Bohatí důchodci se značnými úsporami často upřednostňují zkušenosti, kvalitu života a dřívější plánování před úspornými opatřeními. Finanční obrázek pro lidi starší 75 let to odráží, přičemž medián čistého jmění dosáhne v roce 2022 podle údajů Federálního rezervního systému 1 624 100 USD. Pro ty, kteří mají aktiva 5 milionů dolarů nebo více, je zde realistický rozpis jejich typického měsíčního rozpočtu.
Bydlení: 3 000 – 12 000 USD a více
Mnoho bohatých důchodců vlastní své domy a vyhýbají se splácení hypoték. Stále se však platí daň z nemovitosti, pojištění, údržba a služby. Podle Národní asociace realitních kanceláří (NAR) si značná část – asi polovina starších baby boomů – kupuje domy za hotovost.
Další možností jsou luxusní rezidenční komplexy pro důchodce, jejichž náklady se velmi liší:
- Autonomní život: 2000 – 5000 USD měsíčně + vstupní poplatek od 100 000 do 500 000 USD a výše.
- Asistované bydlení: 4 500 – 7 000 USD nebo více měsíčně.
- ** Péče o demenci:** 6 000 – 10 000 USD nebo více měsíčně.
Náklady na bydlení se velmi liší podle lokality. Státy jako Florida, Kalifornie, Massachusetts a Arizona mají vyšší ceny.
Zdravotní péče a pojištění: 958 $ nebo více měsíčně
Zdravotní péče je pro důchodce velkým nákladem a každým rokem roste. RBC Wealth Management uvádí, že zdravotní péče představuje asi 15 % výdajů ve věku 65 let. Zdravý pár ve věku 75–84 let utratí přibližně 23 000 USD ročně, což vychází na přibližně 958 USD měsíčně pro jednu osobu.
Náklady na zdravotní péči zahrnují:
- Část A: Často zdarma, ale prémie se mohou pohybovat od 285 USD do 518 USD měsíčně pro ty, kteří nemají nárok na bezplatné krytí. Platí také spoluúčast ve výši 1 676 USD.
- Část B: 185 $/měsíc + 257 $ odpočitatelné.
- Dodatečné pojištění (C, D, Medigap): Cena se liší podle plánu.
Chronická onemocnění nebo časté návštěvy lékaře tyto náklady výrazně zvýší.
Doprava: 500 $ nebo více za měsíc
Ať už jde o osobní automobil nebo služby, náklady na dopravu se sčítají. Luxusní vozy začínají na 40 000 dolarech a mohou překročit 100 000 dolarů. Forbes uvádí, že pojištění pro řidiče ve věku 65–80 let průměrně 2 103 USD ročně (175 USD měsíčně). Dodatečné náklady zahrnují veřejnou dopravu, pronájem auta, osobního řidiče nebo lety v business třídě.
Profesionální služby: 2 000 $ nebo více měsíčně
Bohatí důchodci často využívají služeb realitních plánovačů, finančních poradců, daňových odborníků a služeb osobní asistence, jako jsou lázeňské procedury. Tyto služby jsou nezbytné pro správu kapitálu a udržení vysoké životní úrovně.
Zábava: 2 500 $ nebo více měsíčně
Nezanedbatelnými výdaji jsou restaurace, koncerty, divadlo, koníčky (golf, nákupy) a další zábava. Velmi se liší, ale tvoří významnou část rozpočtu bohatého důchodce.
Cestování: 3 000 $ nebo více měsíčně
Cestování je prioritou mnoha bohatých důchodců. Podle Investopedie důchodci utratí 5–10 % svého rozpočtu na cestování, ale lidé s vysokými příjmy toto procento často překračují.
Charitativní dary: 1 000 $ nebo více měsíčně
Mnoho důchodců dává přednost charitě, daruje finanční prostředky různým organizacím, rodinným příslušníkům a těm, kteří potřebují pomoc. To odráží touhu zanechat odkaz a přispět ke smysluplným projektům.
Celkový měsíční rozpočet: 12 958 $ a více
Měsíční výdaje pro bohatého 77letého důchodce obvykle začínají na 12 958 dolarech, ale mohou být výrazně vyšší v závislosti na bydlení, zdravotní péči a cestovních zvyklostech. Tito lidé zakládají své rozpočty na nejvyšších prioritách, zaměřují se na zkušenosti, vytváření dědictví a kvalitu života.
Sečteno a podtrženo: Bohatí důchodci upřednostňují zážitky a životní styl před přísnými rozpočty. Jejich utrácení odráží touhu užít si své bohatství a zanechat po sobě stopu, spíše než si jej pouze zachovat. Tento přístup vyžaduje pečlivé finanční plánování, ale umožňuje pohodlný a plnohodnotný důchod.
