Wenn Sie auf der Suche nach einer sicheren, vorhersehbaren Rendite für Ihre Ersparnisse sind, könnte ein 5-Jahres-Einlagenzertifikat (CD) die richtige Wahl sein. Diese Konten sind für fünf Jahre mit einem festen Zinssatz versehen und bieten Stabilität in einem schwankenden Finanzumfeld. Derzeit liegt der nationale Durchschnitt für eine 5-Jahres-CD bei 1,34 %, aber ausgewählte Banken bieten deutlich höhere Zinssätze an.
Warum 5-Jahres-CDs wichtig sind:
CDs sind ein konservatives Sparinstrument, ideal für langfristige Ziele wie den Ruhestand oder eine Anzahlung. Im Gegensatz zu Aktien oder Anleihen garantieren CDs Ihr Kapital. Allerdings sind vorzeitige Abhebungen mit Strafen verbunden, sodass sie nicht für Gelder geeignet sind, auf die Sie möglicherweise schnell zugreifen müssen.
Top 5-Jahres-CD-Preise (November 2025)
Hier ist eine Aufschlüsselung der derzeit besten verfügbaren Tarife:
- Synchrony Bank: APY, keine Mindesteinzahlung. Vorfälligkeitsentschädigung: 365 Tage Zinsen. Eine gute Wahl für diejenigen, die keinen unmittelbaren Bargeldbedarf haben.
- Sallie Mae Bank: APY (mindestens 2.500 $ erforderlich). Vorfälligkeitsentschädigung: 180 Tage einfacher Zins. Bietet wettbewerbsfähige Tarife mit einer moderaten Strafe für den frühen Zugriff.
- Marcus von Goldman Sachs: APY (erfordert mindestens 500 $). Vorfälligkeitsentschädigung: 180 Tage Zinsen. Eine bekannte Institution mit relativ niedrigen Eintrittsbarrieren.
- Broteinsparungen: APY (mindestens 1.500 $ erforderlich). Vorfälligkeitsentschädigung: Ein Jahr mit einfachen Zinsen. Wettbewerbsfähige Tarife, aber die Abhebungsstrafe ist höher.
- Alliant Credit Union: APY (mindestens 1.000 $ erforderlich). APY mit einem Guthaben von über 75.000 $. Bietet gestaffelte Zinssätze mit höheren Erträgen für größere Einlagen.
- Lafayette Federal Credit Union: APY (erfordert mindestens 500 $). Vorfälligkeitsentschädigung: 600 Tage Zinsen. Gute Preise, es gelten jedoch Mitgliedschaftsanforderungen.
- Randolph-Brooks Federal Credit Union: APY (mindestens 1.000 $ erforderlich). APY mit einem Guthaben von über 75.000 $. Gestaffelte Tarife, die Mitgliedschaft ist jedoch auf Einwohner von Texas beschränkt.
Wie viel können Sie verdienen?
Die folgende Tabelle zeigt mögliche Erträge basierend auf dem Einzahlungsbetrag (unter der Annahme eines effektiven Jahreszinses von 3,75 %):
| Einzahlungsbetrag | Gesamtertrag der Zinsen (5 Jahre) |
|---|---|
| 1.000 $ | 193,75 $ |
| 5.000 $ | 968,75 $ |
| 10.000 $ | 1.937,50 $ |
CD-Ratentrends: Was Sie erwartet
CD-Zinssätze folgen im Allgemeinen der Geldpolitik der Federal Reserve. Wenn die Fed die Zinsen erhöht, steigen tendenziell die CD-Zinsen und umgekehrt. Die jüngste Zinserhöhungspause der Fed deutet darauf hin, dass sich die Zinsen in naher Zukunft stabilisieren könnten.
In der Vergangenheit waren inverse Zinskurven (bei denen kurzfristige CDs höhere Zinsen zahlen als langfristige) ein Zeichen wirtschaftlicher Unsicherheit. Derzeit zeigt der Markt diesen Trend nicht, aber es ist ein Faktor, den man im Auge behalten sollte.
Sollten Sie sich jetzt eine 5-Jahres-CD sichern?
Wenn Sie über Mittel verfügen, die Sie fünf Jahre lang nicht benötigen, und eine garantierte Rendite wünschen, ist eine 5-Jahres-CD eine solide Option. Berücksichtigen Sie jedoch die Möglichkeit eines Zinsanstiegs. Wenn Sie glauben, dass die Zinsen steigen werden, könnte eine CD mit kürzerer Laufzeit vorteilhafter sein.
Wichtige Überlegungen:
- Strafen bei vorzeitiger Abhebung: Vermeiden Sie vorzeitige Abhebungen, um den Gewinn zu maximieren.
- Mitgliedschaftsvoraussetzungen: Einige Institutionen erfordern eine Mitgliedschaft oder eine bestimmte geografische Berechtigung.
- Zinsschwankungen: Beobachten Sie den Markt und ziehen Sie kurzfristigere CDs in Betracht, wenn Sie mit steigenden Zinsen rechnen.
Ressourcen:
- Beste 3-Monats-CD-Preise
- Beste 6-Monats-CD-Preise
- Beste 1-Jahres-CD-Preise
- Beste CD-Preise ohne Strafe
Haftungsausschluss: Die Preise können sich ändern. Überprüfen Sie die aktuellen Tarife und Konditionen, bevor Sie ein Konto eröffnen.
