Für viele Berufstätige ist die Entscheidung, bis ins 70. Lebensjahr weiter zu arbeiten, auf einen Sinn oder den Wunsch zurückzuführen, ihre Ersparnisse aufzustocken. Es gibt jedoch einen entscheidenden Unterschied zwischen der Weiterarbeit und der Verzögerung von Sozialversicherungsleistungen. Längeres Arbeiten ist zwar finanziell oft eine sinnvolle Maßnahme, doch das Warten auf die Inanspruchnahme von Leistungen über das 70. Lebensjahr hinaus kann zu gewaltigen, irreversiblen Verlusten führen.
Die „Alter 70“-Obergrenze
Das grundlegende Missverständnis im Zusammenhang mit der Sozialversicherung besteht in der Annahme, dass eine Verzögerung der Leistungen immer zu einer größeren Belastung führt. Diese Logik gilt für einen Großteil Ihrer Ruhestandsplanung: Jedes Jahr, wenn Sie die Inanspruchnahme von Leistungen zwischen dem 62. und 70. Lebensjahr hinauszögern, erhöht sich Ihre monatliche Zahlung erheblich – normalerweise um etwa 8 % pro Jahr.
Alter 70 ist jedoch die mathematische Obergrenze. Sobald Sie diesen Meilenstein erreichen, verschwindet der „Verzögerungsbonus“. Es gibt keine weiteren Erhöhungen, keine zusätzlichen Kredite und keine Mechanismen, um das Geld, das Sie während der Arbeit gespart haben, „nachzuholen“.
Das Endergebnis: Jeder Monat, den Sie mit der Inanspruchnahme von Leistungen nach dem 70. Lebensjahr hinauszögern, ist ein Monat mit garantiertem Einkommen, das Sie nie erhalten werden.
Berechnung der Verzögerungskosten
Um das Ausmaß dieses Fehlers zu verstehen, betrachten Sie die Auswirkungen auf eine Person, die eine monatliche Leistung von 3.000 US-Dollar erhält (eine Zahl, die typisch für Gutverdiener ist, die ihre Ansprüche verzögert haben). Wenn man sich dafür entscheidet, zu arbeiten statt Ansprüche geltend zu machen, summieren sich die „Opportunitätskosten“ schnell:
- Verzögerung bis zum Alter von 72 Jahren: Sie verlieren 24 monatliche Zahlungen in Höhe von insgesamt 72.000 $.
- Verzögerung bis zum Alter von 75 Jahren: Sie verlieren 60 monatliche Zahlungen in Höhe von insgesamt 180.000 USD.
- Verzögerung bis zum Alter von 80 Jahren: Sie verlieren 120 monatliche Zahlungen in Höhe von insgesamt 360.000 $.
Dies ist nicht nur ein theoretischer Verlust; Es handelt sich um dauerhaftes Kapital, das niemals zurückgezahlt werden kann, unabhängig davon, wie viel Sie mit Ihrer Arbeit verdienen.
Warum der Fehler passiert: Die Logikfalle
Der Grund dafür, dass dieser Fehler so häufig vorkommt, liegt darin, dass er auf einen logischen, aber unvollständigen Finanzratschlag zurückzuführen ist. Den meisten Rentnern wird beigebracht, dass sich „Warten“ auszahlt. Da dies für das Jahrzehnt vor dem 70. Lebensjahr gilt, wenden viele Menschen intuitiv dieselbe Logik auf ihre 70er an. Sie gehen davon aus, dass sie durch längeres Arbeiten im Wesentlichen ihren Sozialversicherungsscheck „erhöhen“ und sind sich nicht darüber im Klaren, dass der Wachstumsmotor mit 70 abschaltet.
Eine bessere Strategie: Arbeiten und Ansprüche gleichzeitig geltend machen
Es ist wichtig klarzustellen, dass es nicht das Problem ist, über 70 hinaus zu arbeiten. das Versäumnis, Leistungen während der Arbeit in Anspruch zu nehmen, ist.**
Es gibt ein weit verbreitetes Missverständnis, dass Sie sich zwischen einem Gehaltsscheck und der Sozialversicherung entscheiden müssen. In Wirklichkeit kann es eine äußerst effektive Strategie zum Vermögensaufbau sein, mit 70 Jahren die Rentenansprüche zu beziehen und gleichzeitig weiterhin ein Gehalt zu verdienen.
Die Vorteile einer doppelten Einkommensquelle:
- Portfolioerhalt: Sie können Ihre Sozialversicherungsschecks zur Deckung der Lebenshaltungskosten verwenden, sodass Ihre Altersvorsorge und Investitionen unberührt bleiben und sich weiter vermehren.
- Investitionsmöglichkeiten: Wenn Sie das Geld nicht sofort benötigen, können Sie die monatlichen Sozialversicherungsbeiträge investieren, um zusätzliches Vermögen zu schaffen.
- Abschaffung von Strafen: Im Gegensatz zu denen, die den Anspruch vorzeitig (vor Erreichen des vollen Rentenalters) geltend machen, gibt es keine Verdienstprüfungen oder Einkommensstrafen, die Ihre Leistungen einschränken, sobald Sie das 70. Lebensjahr erreicht haben.
Fazit
Der effizienteste Weg, das lebenslange Vermögen zu maximieren, besteht häufig darin, im Alter von 70 Jahren Sozialversicherung zu beantragen und weiter zu arbeiten, wenn Sie möchten. Auf diese Weise sichern Sie sich Ihren maximal möglichen monatlichen Nutzen und nutzen gleichzeitig Ihr berufliches Einkommen, anstatt Hunderttausende Dollar an garantierten Zahlungen auf dem Tisch zu lassen.
