Si está buscando un rendimiento seguro y predecible de sus ahorros, un Certificado de Depósito (CD) a 5 años podría ser la opción correcta. Estas cuentas fijan una tasa de interés fija durante cinco años, lo que ofrece estabilidad en un panorama financiero fluctuante. Actualmente, el promedio nacional para un CD a 5 años es del 1,34%, pero algunos bancos ofrecen tasas significativamente más altas.
Por qué son importantes los CD de 5 años:
Los CD son una herramienta de ahorro conservadora, ideal para objetivos a largo plazo como la jubilación o el pago inicial. A diferencia de las acciones o los bonos, los CD garantizan su capital. Sin embargo, los retiros anticipados conllevan sanciones, lo que los hace inadecuados para fondos a los que podría necesitar acceder rápidamente.
Principales tasas de CD a 5 años (noviembre de 2025)
Aquí hay un desglose de las mejores tarifas disponibles, a partir de hoy:
- Synchrony Bank: APY, sin depósito mínimo. Penalización por retiro anticipado: 365 días de intereses. Una opción sólida para quienes no tienen necesidades inmediatas de efectivo.
- Sallie Mae Bank: APY (requiere un mínimo de $2,500). Penalización por retiro anticipado: 180 días de interés simple. Ofrece tarifas competitivas con una penalización moderada por el acceso anticipado.
- Marcus de Goldman Sachs: APY (requiere un mínimo de $500). Penalidad por retiro anticipado: 180 días de intereses. Una institución reconocida con barreras de entrada relativamente bajas.
- Ahorros en pan: APY (requiere un mínimo de $1,500). Penalidad por retiro anticipado: Un año de interés simple. Tarifas competitivas, pero la penalización por retiro es mayor.
- Alliant Credit Union: APY (requiere un mínimo de $1,000). APY con saldo de $75,000+. Ofrece tasas escalonadas, con mayores ganancias para depósitos más grandes.
- Lafayette Federal Credit Union: APY (requiere un mínimo de $500). Penalidad por retiro anticipado: 600 días de intereses. Buenas tarifas, pero se aplican requisitos de membresía.
- Randolph-Brooks Federal Credit Union: APY (requiere un mínimo de $1,000). APY con saldo de $75,000+. Tarifas escalonadas, pero la membresía está limitada a residentes de Texas.
¿Cuánto puedes ganar?
La siguiente tabla ilustra las ganancias potenciales basadas en el monto del depósito (suponiendo un APY del 3,75%):
| Monto del depósito | Interés total ganado (5 años) |
|---|---|
| $1,000 | $193,75 |
| $5,000 | $968,75 |
| $10,000 | $1.937,50 |
Tendencias de tasas de CD: qué esperar
Las tasas de los CD generalmente siguen la política monetaria de la Reserva Federal. Cuando la Reserva Federal sube las tasas de interés, las tasas de los CD tienden a subir, y viceversa. La reciente pausa de la Fed en las subidas de tipos sugiere que los tipos podrían estabilizarse en el corto plazo.
Históricamente, las curvas de rendimiento invertidas (donde los certificados de depósito a corto plazo pagan tasas más altas que los de largo plazo) han sido una señal de incertidumbre económica. Actualmente, el mercado no muestra esta tendencia, pero es un factor a tener en cuenta.
¿Deberías asegurar un CD de 5 años ahora?
Si tiene fondos que no necesitará durante cinco años y desea un rendimiento garantizado, un CD a 5 años es una opción sólida. Sin embargo, considere la posibilidad de que las tasas de interés aumenten. Si cree que las tasas aumentarán, un CD a corto plazo podría ser más ventajoso.
Consideraciones clave:
- Sanciones por retiro anticipado: Evite retiros anticipados para maximizar las ganancias.
- Requisitos de membresía: Algunas instituciones requieren membresía o elegibilidad geográfica específica.
- Fluctuaciones de tasas: Supervise el mercado y considere CD a corto plazo si anticipa un aumento de las tasas.
Recursos:
- Las mejores tarifas de CD a 3 meses
- Las mejores tarifas de CD a 6 meses
- Las mejores tarifas de CD a 1 año
- Las mejores tarifas de CD sin penalización
Descargo de responsabilidad: Las tarifas están sujetas a cambios. Verifique las tarifas y términos actuales antes de abrir una cuenta.
