Los jubilados adinerados con ahorros sustanciales a menudo priorizan las experiencias, la calidad de vida y la planificación del legado por encima de la estricta frugalidad. El panorama financiero para las personas de 75 años o más lo refleja: el patrimonio neto promedio en 2022 alcanzará los 1.624.100 dólares según la Reserva Federal. Para aquellos con $5 millones o más en activos, aquí hay un desglose realista de su presupuesto mensual típico.
Vivienda: $3,000 – $12,000+
Muchos jubilados adinerados son propietarios absolutos de sus casas, evitando así los pagos de la hipoteca. Sin embargo, aún se aplican los impuestos a la propiedad, los seguros, el mantenimiento y los servicios públicos. Una parte importante (aproximadamente la mitad de los Baby Boomers mayores) compran casas en efectivo, como lo destaca la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR).
Las comunidades de retiro de lujo son otra opción, con costos que varían ampliamente:
- Vida independiente: $2,000 – $5,000/mes + una tarifa de entrada de $100,000 – $500,000+.
- Vida asistida: $4,500 – $7,000+/mes.
- Cuidado de la memoria: $6,000 – $10,000+/mes.
Los gastos de vivienda están fuertemente influenciados por la ubicación. Estados como Florida, California, Massachusetts y Arizona tienen costos más altos.
Atención médica y seguros: $958+ por mes
La atención sanitaria es un gasto importante para los jubilados y se vuelve más costosa cada año. RBC Wealth Management informa que la atención sanitaria representa alrededor del 15% del gasto a los 65 años. Una pareja sana de entre 75 y 84 años gasta alrededor de 23.000 dólares al año, lo que se traduce en aproximadamente 958 dólares al mes para un individuo.
Los costos de Medicare incluyen:
- Parte A: A menudo es gratis, pero las primas pueden alcanzar entre $285 y $518/mes para aquellos que no califican para una cobertura sin primas. También se aplica un deducible de $1,676.
- Parte B: $185/mes + un deducible de $257.
- Seguro Suplementario (C, D, Medigap): Los costos varían según el plan.
Las condiciones de salud crónicas o las necesidades médicas frecuentes aumentarán sustancialmente estos gastos.
Transporte: $500+ por mes
Ya sea conduciendo o utilizando servicios, los costos de transporte se acumulan. Los vehículos de lujo cuestan alrededor de $40,000 y pueden superar los $100,000. Forbes informa que el seguro de automóvil para conductores de entre 65 y 80 años tiene un promedio de 2.103 dólares al año (175 dólares al mes). Los costos adicionales incluyen transporte público, arrendamiento de vehículos, choferes o pasajes aéreos privados.
Servicios profesionales: $2,000+ por mes
Los jubilados de alto patrimonio suelen contratar planificadores patrimoniales, asesores financieros, profesionales de impuestos y servicios personales como tratamientos de spa. Estos servicios son esenciales para gestionar el patrimonio y mantener la calidad de vida.
Entretenimiento: $2,500+ por mes
Cenas, conciertos, teatro, pasatiempos (golf, compras) y otras actividades de ocio son gastos importantes. Estos costos varían pero representan una parte sustancial del presupuesto de un jubilado rico.
Viajes: $3,000+ por mes
Viajar es una alta prioridad para muchos jubilados adinerados. Según Investopedia, los jubilados gastan entre el 5 y el 10% de su presupuesto en viajes, pero las personas con un alto patrimonio neto suelen superar el 10%.
Donaciones caritativas: $1,000+ por mes
Muchos jubilados priorizan la filantropía, donando a organizaciones benéficas, familiares y causas que apoyan. Esto refleja el deseo de dejar un legado y contribuir a esfuerzos significativos.
Presupuesto mensual total: $12,958+
Los gastos mensuales de un jubilado rico de 77 años suelen comenzar en $12,958, pero pueden ser significativamente más altos según los hábitos de vivienda, atención médica y viajes. Estas personas estructuran sus presupuestos en torno a prioridades gratificantes, centrándose en las experiencias, la creación de legado y la calidad de vida.
En conclusión: los jubilados adinerados priorizan las experiencias y el estilo de vida por encima de un presupuesto estricto. Su gasto refleja el deseo de disfrutar de su riqueza y dejar un impacto duradero en lugar de simplemente preservarla. Este enfoque requiere una planificación financiera cuidadosa pero permite una jubilación cómoda y satisfactoria.
