Para los estadounidenses de poco más de 50 años, alcanzar un patrimonio neto de aproximadamente 1,03 millones de dólares se considera cada vez más el umbral para alcanzar el estatus de clase media alta. Esta cifra, derivada del análisis de los datos de la Reserva Federal y Ainvest, representa el nivel de riqueza necesario para estar dentro del 20% superior de los hogares de entre 45 y 54 años.
Los números detrás del índice de referencia
El patrimonio neto medio de este grupo de edad es significativamente menor, alrededor de 246.700 dólares, lo que significa que la mitad de todos los hogares tienen menos de esta cantidad. El patrimonio neto promedio es más alto, aproximadamente 971.300 dólares, pero está sesgado hacia arriba por un número menor de personas con alto patrimonio neto. Por lo tanto, alcanzar 1,1 millones de dólares en patrimonio neto lo sitúa muy por encima tanto del promedio como de la mediana, lo que indica una estabilidad financiera sustancial.
Por qué el patrimonio neto es más importante que los ingresos
Si bien los ingresos siguen siendo importantes, el patrimonio neto proporciona una imagen más precisa de la solidez financiera a largo plazo a medida que las personas se acercan a sus años de mayores ingresos. Los datos de Pew Research sugieren un umbral de ingresos de clase media alta cercano a los 169.800 dólares para un hogar de tres personas. Sin embargo, a los 53 años, los activos acumulados –particularmente el valor líquido de la vivienda y los ahorros para la jubilación– a menudo superan las ganancias anuales a la hora de determinar la clase de riqueza.
El papel de los activos y la deuda
La clase media alta normalmente genera riqueza mediante una combinación de propiedad de vivienda e inversiones para la jubilación. Fidelity señala que los planes 401 (k) y las cuentas IRA comprenden una parte importante de los activos de las personas de 50 años. El aumento de los precios de las viviendas durante la última década ha acelerado aún más la acumulación de riqueza para los propietarios de viviendas a largo plazo.
Sin embargo, la deuda puede afectar significativamente el patrimonio neto. Los hogares en el 20% superior tienden a tener deudas con intereses menos altos, como saldos de tarjetas de crédito y préstamos personales, lo que les permite asignar más fondos a inversiones y reducción de hipotecas. Mantener niveles bajos de deuda es crucial para mantener un patrimonio neto dentro del rango de 1,1 millones a 1,3 millones de dólares.
Ponerse al día: pasos para aquellos que están por debajo del punto de referencia
Si su patrimonio neto a los 53 años es inferior a 1,03 millones de dólares, no es demasiado tarde para avanzar. Los planificadores financieros recomiendan tres estrategias clave: maximizar las contribuciones para la jubilación, pagar agresivamente la deuda con intereses altos y mantener una cartera de inversiones diversificada. La utilización de contribuciones de recuperación en las cuentas de jubilación puede acelerar aún más la acumulación de riqueza antes de la jubilación.
En conclusión, si bien el éxito financiero varía, un patrimonio neto que supera el millón de dólares a los 53 años sugiere una sólida situación financiera, lo que sitúa a las personas firmemente dentro de la clase media alta. Este punto de referencia subraya la importancia de la creación de riqueza a largo plazo mediante la acumulación estratégica de activos y la gestión de la deuda.
