Si vous recherchez un rendement sûr et prévisible sur votre épargne, un certificat de dépôt (CD) de 5 ans pourrait être le bon choix. Ces comptes bénéficient d’un taux d’intérêt fixe pendant cinq ans, offrant une stabilité dans un paysage financier fluctuant. Actuellement, la moyenne nationale pour un CD sur 5 ans est de 1,34 %, mais certaines banques proposent des taux nettement plus élevés.
Pourquoi les CD de 5 ans sont importants :
Les CD sont un outil d’épargne conservateur, idéal pour les objectifs à long terme comme la retraite ou une mise de fonds. Contrairement aux actions ou aux obligations, les CD garantissent votre capital. Cependant, les retraits anticipés entraînent des pénalités, ce qui les rend impropres aux fonds auxquels vous pourriez avoir besoin d’accéder rapidement.
Meilleurs tarifs CD sur 5 ans (novembre 2025)
Voici un aperçu des meilleurs tarifs disponibles à ce jour :
- Synchrony Bank : APY, pas de dépôt minimum. Pénalité de retrait anticipé : 365 jours d’intérêts. Un choix solide pour ceux qui n’ont pas de besoins immédiats en espèces.
- Sallie Mae Bank : APY (nécessite un minimum de 2 500 $). Pénalité de retrait anticipé : 180 jours d’intérêts simples. Offre des tarifs compétitifs avec une pénalité modérée pour un accès anticipé.
- Marcus par Goldman Sachs : APY (nécessite un minimum de 500 $). Pénalité de retrait anticipé : 180 jours d’intérêts. Une institution bien connue avec des barrières à l’entrée relativement faibles.
- Économies sur le pain : APY (nécessite un minimum de 1 500 $). Pénalité de retrait anticipé : Un an d’intérêts simples. Des tarifs compétitifs, mais la pénalité de retrait est plus lourde.
- Alliant Credit Union : APY (nécessite un minimum de 1 000 $). APY avec un solde de plus de 75 000 $. Propose des tarifs progressifs, avec des revenus plus élevés pour les dépôts plus importants.
- Lafayette Federal Credit Union : APY (nécessite un minimum de 500 $). Pénalité de retrait anticipé : 600 jours d’intérêts. Bons tarifs, mais conditions d’adhésion s’appliquent.
- Randolph-Brooks Federal Credit Union : APY (nécessite un minimum de 1 000 $). APY avec un solde de plus de 75 000 $. Tarifs progressifs, mais l’adhésion est limitée aux résidents du Texas.
Combien pouvez-vous gagner ?
Le tableau suivant illustre les revenus potentiels en fonction du montant du dépôt (en supposant un APY de 3,75 %) :
| Montant du dépôt | Intérêts totaux gagnés (5 ans) |
|---|---|
| 1 000 $ | 193,75 $ |
| 5 000 $ | 968,75 $ |
| 10 000 $ | 1 937,50 $ |
Tendances des taux de CD : à quoi s’attendre
Les taux des CD suivent généralement la politique monétaire de la Réserve fédérale. Lorsque la Fed augmente les taux d’intérêt, les taux des CD ont tendance à augmenter, et vice versa. La récente pause de la Fed dans les hausses de taux suggère que les taux pourraient se stabiliser à court terme.
Historiquement, les courbes de rendement inversées (où les CD à court terme paient des taux plus élevés que ceux à long terme) ont été un signe d’incertitude économique. Actuellement, le marché ne présente pas cette tendance, mais c’est un facteur à surveiller.
Devriez-vous verrouiller un CD de 5 ans maintenant ?
Si vous disposez de fonds dont vous n’aurez pas besoin avant cinq ans et que vous souhaitez un rendement garanti, un CD sur 5 ans est une option solide. Cependant, considérez la possibilité d’une hausse des taux d’intérêt. Si vous pensez que les taux vont augmenter, un CD à court terme pourrait être plus avantageux.
Considérations clés :
- Pénalités de retrait anticipé : Évitez les retraits anticipés pour maximiser vos gains.
- Conditions d’adhésion : Certaines institutions nécessitent une adhésion ou une éligibilité géographique spécifique.
- Fluctuations des taux : Surveillez le marché et envisagez des CD à plus court terme si vous prévoyez une hausse des taux.
Ressources :
- Meilleurs tarifs CD sur 3 mois
- Meilleurs tarifs CD sur 6 mois
- Meilleurs tarifs CD sur 1 an
- Meilleurs tarifs de CD sans pénalité
Avertissement : les tarifs sont sujets à changement. Vérifiez les tarifs et conditions actuels avant d’ouvrir un compte.
