Les retraités fortunés disposant d’épargnes substantielles privilégient souvent les expériences, la qualité de vie et la planification de l’héritage plutôt que la stricte frugalité. Le paysage financier des personnes âgées de 75 ans et plus reflète cela, avec une valeur nette moyenne en 2022 atteignant 1 624 100 $ selon la Réserve fédérale. Pour ceux qui disposent d’actifs de 5 millions de dollars ou plus, voici une répartition réaliste de leur budget mensuel typique.
Logement : 3 000 $ – 12 000 $ et plus
De nombreux retraités aisés sont entièrement propriétaires de leur maison, évitant ainsi les remboursements hypothécaires. Cependant, les taxes foncières, les assurances, l’entretien et les services publics s’appliquent toujours. Une partie importante – environ la moitié des baby-boomers plus âgés – achètent des maisons en espèces, comme le souligne la National Association of Realtors (NAR).
Les résidences de luxe pour retraités sont une autre option, dont les coûts varient considérablement :
- Vie indépendante : 2 000 $ à 5 000 $/mois + 100 000 $ à 500 000 $+ frais d’entrée.
- Aide à la vie autonome : 4 500 $ – 7 000 $+/mois.
- Soins de la mémoire : 6 000 $ – 10 000 $+/mois.
Les dépenses de logement sont fortement influencées par l’emplacement. Des États comme la Floride, la Californie, le Massachusetts et l’Arizona entraînent des coûts plus élevés.
Soins de santé et assurance : 958 $+ par mois
Les soins de santé représentent une dépense importante pour les retraités, et leur coût augmente chaque année. RBC Wealth Management rapporte que les soins de santé représentent environ 15 % des dépenses à 65 ans. Un couple en bonne santé âgé de 75 à 84 ans dépense environ 23 000 $ par an, ce qui équivaut à environ 958 $ par mois pour un individu.
Les coûts de l’assurance-maladie comprennent :
- Partie A : Souvent gratuite, mais les primes peuvent atteindre 285 $ à 518 $/mois pour ceux qui ne sont pas admissibles à une couverture sans prime. Une franchise de 1 676 $ s’applique également.
- Partie B : 185 $/mois + une franchise de 257 $.
- Assurance complémentaire (C, D, Medigap) : Les coûts varient selon le régime.
Des problèmes de santé chroniques ou des besoins médicaux fréquents augmenteront considérablement ces dépenses.
Transport : 500 $+ par mois
Qu’il s’agisse de conduire ou d’utiliser des services, les coûts de transport s’additionnent. Les véhicules de luxe commencent autour de 40 000 $ et peuvent dépasser 100 000 $. Forbes rapporte que l’assurance automobile pour les conducteurs âgés de 65 à 80 ans coûte en moyenne 2 103 $ par an (175 $/mois). Les coûts supplémentaires incluent les transports en commun, la location de véhicules, les chauffeurs ou les billets d’avion privés.
Services professionnels : 2 000 $ et plus par mois
Les retraités fortunés font généralement appel à des planificateurs successoraux, à des conseillers financiers, à des fiscalistes et à des services personnels comme des soins de spa. Ces services sont essentiels à la gestion du patrimoine et au maintien de la qualité de vie.
Divertissement : 2 500 $ et plus par mois
Les repas, les concerts, le théâtre, les loisirs (golf, shopping) et autres activités de loisirs constituent des dépenses importantes. Ces coûts varient mais représentent une part importante du budget d’un retraité fortuné.
Voyage : 3 000 $+ par mois
Les voyages sont une priorité pour de nombreux retraités aisés. Selon Investopedia, les retraités consacrent 5 à 10 % de leur budget aux voyages, mais les particuliers fortunés dépassent souvent 10 %.
Dons de bienfaisance : 1 000 $+ par mois
De nombreux retraités donnent la priorité à la philanthropie, en faisant des dons à des œuvres caritatives, aux membres de leur famille et aux causes qu’ils soutiennent. Cela reflète un désir de laisser un héritage et de contribuer à des efforts significatifs.
Budget mensuel total : 12 958 $+
Les dépenses mensuelles d’un riche retraité de 77 ans commencent généralement à 12 958 $, mais peuvent être considérablement plus élevées en fonction du logement, des soins de santé et des habitudes de voyage. Ces personnes structurent leur budget autour de priorités enrichissantes, en se concentrant sur les expériences, la construction d’un héritage et la qualité de vie.
En conclusion : les retraités aisés donnent la priorité aux expériences et au style de vie plutôt qu’à une budgétisation stricte. Leurs dépenses reflètent un désir de profiter de leur richesse et de laisser un impact durable plutôt que de simplement la préserver. Cette approche nécessite une planification financière minutieuse mais permet une retraite confortable et épanouissante.
