Selama beberapa dekade, dana pensiun sebesar $1 juta dianggap sebagai tolok ukur keamanan finansial. Namun saat ini, jumlah tersebut mungkin tidak cukup bagi banyak orang Amerika. Meningkatnya biaya hidup, perawatan kesehatan, dan pengeluaran jangka panjang berarti bahwa $1 juta mungkin tidak cukup untuk mendukung masa pensiun yang nyaman. Artikel ini menguraikan empat indikator utama yang menunjukkan bahwa Anda mungkin perlu menabung lebih banyak untuk memastikan stabilitas keuangan di tahun-tahun berikutnya.
Perubahan Lanskap Tabungan Pensiun
Aturan praktis tradisional menyarankan untuk menabung 10-12 kali gaji tahunan terakhir Anda untuk masa pensiun. Jika Anda memperoleh $85.000 atau lebih setiap tahunnya, dana $1 juta mungkin tidak memenuhi persyaratan ini. Kenyataannya adalah biaya pensiun meningkat lebih cepat dibandingkan gaji, sehingga lebih sulit untuk mengumpulkan kekayaan yang cukup untuk masa depan yang aman.
1. Pengeluaran Tahunan Tinggi: Lebih dari $60.000 Per Tahun
Jika pengeluaran tahunan Anda saat ini melebihi $60.000, kemungkinan besar $1 juta tidak akan menutupi masa pensiun 20 tahun. Pakar keuangan Dawid Siuda dari Omni Kalkulator menyoroti bahwa kebiasaan belanja yang tinggi menghabiskan tabungan lebih cepat. Di kota-kota mahal seperti New York, San Francisco, atau Los Angeles, daya beli sebesar $1 juta berkurang dengan cepat karena perumahan, layanan kesehatan, dan pajak. Jika Anda tinggal di daerah berbiaya tinggi, anggap ini sebagai tanda peringatan utama.
2. Proyeksi Biaya Pelayanan Kesehatan Melebihi 20% Penghematan
Biaya perawatan kesehatan meningkat seiring bertambahnya usia, dan jika biaya ini diperkirakan menghabiskan lebih dari 20% dana pensiun Anda sebesar $1 juta ($200,000 dalam kasus ini, atau $10,000 setiap tahun selama 20 tahun), tabungan Anda akan terkikis lebih cepat dari yang diperkirakan. CEO Nick Manfredi dari As-Is Housebuyers menunjukkan bahwa melebihi ambang batas ini meningkatkan kemungkinan terkurasnya keuangan Anda sebelum Anda siap. Perencanaan dan penganggaran kesehatan yang proaktif sangat penting untuk menghindari hal ini.
3. Hutang Hipotek yang Belum Dibayar
Meskipun dapat dikelola dengan $1 juta, hipotek dapat dengan cepat menguras dana pensiun, terutama dengan pajak properti dan biaya pemeliharaan yang tinggi. Chase Baxter, pemilik Spokane Cash Home Buyers, menyarankan bahwa jika pembayaran hipotek mengancam stabilitas pensiun Anda, pertimbangkan rencana perumahan alternatif. Perampingan atau penjualan rumah yang lebih besar untuk menguangkan ekuitas dapat memberikan penyangga keuangan yang signifikan.
4. Investasi Berlebihan pada Saham atau Obligasi
Portofolio investasi yang terdiversifikasi sangat penting untuk memitigasi risiko. Jika tabungan pensiun Anda sangat bergantung pada saham atau obligasi, Anda akan terkena volatilitas dan potensi kerugian. Sebelum pensiun, pastikan investasi Anda seimbang untuk melindungi dari fluktuasi pasar dan pengeluaran tak terduga.
Kesimpulan
Hari-hari ketika $1 juta menjamin masa pensiun yang nyaman telah berakhir. Kombinasi antara meningkatnya biaya hidup, biaya perawatan kesehatan, dan kebutuhan akan diversifikasi investasi berarti banyak orang harus menabung lebih banyak untuk mencapai keamanan finansial di tahun-tahun berikutnya. Perencanaan yang cermat, penganggaran yang realistis, dan pengelolaan keuangan yang proaktif kini penting untuk keberhasilan masa pensiun.
