Banyak orang berjuang untuk mencapai stabilitas keuangan tetapi mendapati diri mereka kesulitan untuk maju. Akar penyebabnya sering kali terletak pada kebiasaan tidak sadar yang secara diam-diam mengikis kemajuan Anda. Mengenali dan menghentikan pola-pola ini sangat penting untuk membangun landasan keuangan yang kokoh. Para ahli mengidentifikasi empat kesalahan umum dalam keuangan yang dapat dengan cepat menggagalkan rencana terbaik Anda, yang menyebabkan hutang, hilangnya peluang menabung, dan ketidakstabilan jangka panjang.
Bahaya Belanja Impulsif
Salah satu penyebab utama? Pengeluaran yang tidak terkendali. Hal ini termasuk membeli sesuatu karena bosan, stres, atau tekanan teman sebaya – yang pada dasarnya adalah pengeluaran emosional. Shirley Mueller, pakar keuangan dan pendiri VA Loans Texas, menekankan bahwa pembelian impulsif ini seringkali jauh melebihi anggaran seseorang. Baik itu mobil mewah atau liburan mewah, pengeluaran berlebihan dapat dengan cepat menciptakan lingkaran setan utang. Masalahnya bertambah ketika individu gagal mencatat pengeluaran mereka dengan cermat.
“Saya telah melihat pelanggan menumpuk ribuan utang kartu kredit selama masa-masa sulit dalam hidup,” kata Kevin Shahnazari, pendiri dan CEO FinlyWealth. Ia sering mendapati bahwa pengeluaran sehari-hari yang tampaknya kecil seperti kopi atau makan siang berjumlah ratusan dolar setiap bulannya – uang yang dapat digunakan untuk membayar utang atau menabung.
Shahnazari merekomendasikan penerapan alat yang sederhana namun ampuh: aturan 24 jam untuk pembelian yang tidak penting. Menunggu sehari memungkinkan Anda menilai apakah barang tersebut benar-benar diperlukan, mencegah keputusan impulsif yang didorong oleh emosi sekilas.
Kesalahan Pengelolaan Kredit dan Pinjaman
Penyalahgunaan kartu kredit dan pinjaman adalah hambatan umum lainnya dalam perjalanan menuju kesejahteraan finansial.
Memiliki saldo kartu kredit yang tinggi tidak hanya meningkatkan pembayaran bunga tetapi juga berdampak negatif pada rasio pemanfaatan kredit Anda – sebuah faktor penting dalam mempertahankan nilai kredit yang baik. Banyak orang tidak menyadari bagaimana pembayaran minimum menyebabkan utang membengkak seiring berjalannya waktu.
Mueller menekankan bahwa pinjaman, baik uang muka gajian atau pinjaman mobil dengan biaya tersembunyi, dapat dengan mudah menjadi sumber stres jika persyaratannya tidak dipahami sepenuhnya. Dia menekankan pentingnya memperlakukan kredit sebagai alat, bukan uang gratis, dan mengambil keputusan peminjaman dengan analisis dan pemikiran yang cermat.
Shahnazari melihat secara langsung bahayanya memperlakukan kartu kredit sebagai sumber pendapatan tambahan. “Memperlakukan kartu kredit seperti penghasilan tambahan menciptakan spiral utang yang berbahaya,” jelasnya. Ia sering menjumpai klien yang menggunakan kredit untuk mempertahankan gaya hidup yang sebenarnya tidak mampu mereka beli. Praktek ini pasti mengarah pada pencatatan saldo, akumulasi ratusan bunga setiap bulannya, dan pada akhirnya menumbuhkan rasa hutang yang sangat besar.
Memprioritaskan Pengeluaran Dibanding Menabung
Meskipun menggiurkan, memprioritaskan pengeluaran dibandingkan menabung adalah resep untuk kesulitan keuangan di masa depan. Shirley Mueller menggambarkan “inflasi gaya hidup” sebagai ancaman berbahaya di mana pengeluaran meningkat secara proporsional seiring dengan peningkatan pendapatan, sehingga mengakibatkan ketidakmampuan untuk menjaga keuangan bahkan dengan pendapatan yang lebih tinggi.
Dia sering mengamati klien yang menerima kenaikan gaji yang signifikan namun mendapati diri mereka berada dalam situasi keuangan yang sulit karena harus memperbaiki rumah, mobil, atau gaya hidup mereka. Mengabaikan tabungan untuk keadaan darurat, pensiun, atau tujuan tertentu membuat individu rentan terhadap krisis yang tidak terduga dan tidak siap menghadapi masa depan. Mueller menekankan bahwa membangun dana darurat harus selalu dilakukan sebelum melakukan peningkatan gaya hidup apa pun.
Shahnazari juga menyatakan hal yang sama, dengan menyatakan bahwa kegagalan untuk menyediakan dana darurat sering kali memaksa orang untuk berhutang. Tanpa tabungan, mereka terpaksa bergantung pada kartu kredit berbunga tinggi atau pinjaman predator ketika timbul biaya tak terduga. Dia merekomendasikan untuk menabung setidaknya untuk biaya hidup selama tiga bulan, bahkan jika itu berarti memulai dengan $50 per bulan.
Dengan mengenali kendala keuangan yang umum terjadi dan secara aktif berupaya mengubahnya, Anda dapat mengambil langkah signifikan dalam membangun masa depan yang aman dan sejahtera.
