Pengembalian deposit $10.000 sangat bervariasi tergantung di mana uang itu disimpan. Meskipun rekening tabungan tradisional hanya menghasilkan beberapa dolar setiap tahunnya, opsi dengan imbal hasil tinggi dapat menghasilkan beberapa ratus dolar – semuanya tanpa risiko pasar. Perbedaan ini tidak terjadi secara acak: hal ini mencerminkan bagaimana bank menentukan harga simpanan, biaya operasional, dan tekanan persaingan.
Dampak Suku Bunga
Perhitungan dasarnya sederhana: bunga yang diperoleh = saldo × APY. Namun APY (Hasil Persentase Tahunan) adalah faktor penting. APY 0,03% pada $10.000 menghasilkan sekitar $3, sedangkan APY 5,25% menghasilkan $525. Hal ini menunjukkan bahwa ketika simpanan mencapai lima digit, nilai suku bunganya jauh lebih penting dibandingkan jumlah pokoknya.
Perincian Akun demi Akun
Berikut gambaran realistis tentang kinerja $10.000 di seluruh jenis akun umum:
- Tabungan Tradisional: Harapkan keuntungan minimal (di bawah $5 per tahun) karena suku bunga rendah (APY 0,01% hingga 0,05%). Akun-akun ini mengutamakan kenyamanan dibandingkan pertumbuhan.
- Tabungan Hasil Tinggi: Opsi bebas risiko paling efektif, menghasilkan $400 hingga $500 per tahun dengan tarif saat ini (APY 4% hingga 5%). Bunga majemuk harian atau bulanan, menjaga likuiditas penuh.
- Rekening Pasar Uang: Mirip dengan tabungan dengan hasil tinggi, rekening ini menawarkan akses seperti giro dengan harga bersaing (APY 3,5% hingga 5%). Mereka biasanya diasuransikan oleh FDIC.
- Dana Pasar Uang: Seringkali menghasilkan imbal hasil yang sedikit lebih tinggi (hingga 5,25% APY) namun tidak memiliki asuransi FDIC, sehingga menimbulkan risiko yang terbatas.
- Sertifikat Deposito (CD): Memberikan kepastian suku bunga untuk jangka waktu tetap (12 bulan) dengan suku bunga serupa dengan tabungan berbunga tinggi (APY 4% hingga 5,25%). Hukuman penarikan awal berlaku.
Implikasi Pajak dan Praktik Terbaik
Bunga yang diperoleh dari rekening tabungan umumnya dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa, dilaporkan melalui Formulir 1099-INT jika melebihi $10. Untuk memaksimalkan keuntungan tanpa risiko pasar, prioritaskan rekening tabungan atau pasar uang dengan imbal hasil tinggi, hindari biaya yang tidak perlu, dan periksa suku bunga secara berkala. Bahkan perbedaan APY yang kecil dapat berarti $100 lebih banyak per tahun.
Prinsip utamanya jelas: di mana Anda menyimpan uang itu penting. Dengan memilih rekening yang tepat, konsumen dapat dengan mudah meningkatkan pendapatan mereka tanpa mengambil risiko tambahan.
