Rijke gepensioneerden met aanzienlijke spaargelden geven vaak voorrang aan ervaringen, kwaliteit van leven en nalatenschapsplanning boven strikte soberheid. Het financiële landschap voor mensen van 75 jaar en ouder weerspiegelt dit, waarbij het gemiddelde vermogen in 2022 volgens de Federal Reserve $1.624.100 bedraagt. Voor degenen met een vermogen van $ 5 miljoen of meer is hier een realistisch overzicht van hun typische maandbudget.
Huisvesting: $3.000 – $12.000+
Veel welvarende gepensioneerden zijn volledig eigenaar van hun huis en vermijden hypotheekbetalingen. Onroerendgoedbelasting, verzekering, onderhoud en nutsvoorzieningen zijn echter nog steeds van toepassing. Een aanzienlijk deel – grofweg de helft van de oudere babyboomers – koopt huizen met contant geld, zoals benadrukt door de National Association of Realtors (NAR).
Luxe pensioengemeenschappen zijn een andere optie, waarbij de kosten sterk variëren:
- Onafhankelijk wonen: $2.000 – $5.000/maand + een toegangsprijs van $100.000 – $500.000+.
- ** Begeleid wonen: ** $ 4.500 – $ 7.000+/maand.
- Geheugenzorg: $6.000 – $10.000+/maand.
De huisvestingskosten worden sterk beïnvloed door de locatie. Staten als Florida, Californië, Massachusetts en Arizona hebben hogere kosten.
Gezondheidszorg en verzekering: $ 958+ per maand
Gezondheidszorg is een grote kostenpost voor gepensioneerden en wordt elk jaar duurder. RBC Wealth Management meldt dat de gezondheidszorg op 65-jarige leeftijd ongeveer 15% van de uitgaven voor zijn rekening neemt. Een gezond stel tussen 75 en 84 jaar geeft jaarlijks ongeveer $23.000 uit, wat neerkomt op ongeveer $958 per maand voor een individu.
Medicare-kosten omvatten:
- Deel A: Vaak gratis, maar premies kunnen oplopen tot $285 – $518/maand voor degenen die niet in aanmerking komen voor premievrije dekking. Er geldt ook een eigen risico van $ 1.676.
- Deel B: $ 185/maand + een eigen risico van $ 257.
- Aanvullende verzekering (C, D, Medigap): De kosten variëren afhankelijk van het plan.
Chronische gezondheidsproblemen of frequente medische behoeften zullen deze kosten aanzienlijk verhogen.
Transport: $ 500+ per maand
Of u nu rijdt of gebruik maakt van diensten, de transportkosten lopen op. Luxe voertuigen beginnen rond de $ 40.000 en kunnen meer dan $ 100.000 bedragen. Forbes meldt dat een autoverzekering voor bestuurders van 65 tot 80 jaar gemiddeld $2.103 per jaar ($175/maand) kost. Bijkomende kosten zijn onder meer openbaar vervoer, autolease, chauffeurs of privévliegtickets.
Professionele diensten: $ 2.000+ per maand
Vermogende gepensioneerden schakelen vaak vermogensplanners, financiële adviseurs, belastingprofessionals en persoonlijke diensten zoals spabehandelingen in. Deze diensten zijn essentieel voor het beheer van rijkdom en het behoud van de levenskwaliteit.
Entertainment: $ 2.500+ per maand
Dineren, concerten, theater, hobby’s (golfen, winkelen) en andere vrijetijdsactiviteiten zijn aanzienlijke uitgaven. Deze kosten variëren, maar vertegenwoordigen een aanzienlijk deel van het budget van een rijke gepensioneerde.
Reizen: $3.000+ per maand
Reizen heeft voor veel welvarende gepensioneerden een hoge prioriteit. Volgens Investopedia besteden gepensioneerden 5 tot 10% van hun budget aan reizen, maar vermogende particulieren overschrijden vaak de 10%.
Donaties aan goede doelen: $ 1.000+ per maand
Veel gepensioneerden geven prioriteit aan filantropie en doneren aan liefdadigheidsinstellingen, familieleden en goede doelen die zij steunen. Dit weerspiegelt de wens om een erfenis na te laten en bij te dragen aan zinvolle inspanningen.
Totaal maandelijks budget: $ 12.958+
De maandelijkse uitgaven van een rijke 77-jarige gepensioneerde beginnen doorgaans bij $ 12.958, maar kunnen aanzienlijk hoger zijn op basis van huisvesting, gezondheidszorg en reisgewoonten. Deze individuen structureren hun budgetten rond het belonen van prioriteiten, met de nadruk op ervaringen, het opbouwen van erfenissen en de kwaliteit van leven.
Samenvattend: rijke gepensioneerden geven voorrang aan ervaringen en levensstijl boven strikte budgettering. Hun uitgaven weerspiegelen een verlangen om van hun rijkdom te genieten en een blijvende impact achter te laten, in plaats van deze simpelweg te behouden. Deze aanpak vereist een zorgvuldige financiële planning, maar zorgt voor een comfortabel en bevredigend pensioen.
