Veel gepensioneerden nemen met de beste bedoelingen beslissingen over socialezekerheidsuitkeringen, om er jaren later achter te komen dat een eerdere claim gevolgen op de lange termijn heeft. George C., een 77-jarige gepensioneerde, deelde zijn ervaringen met GOBankingRates en legde uit waarom hij op 65-jarige leeftijd spijt heeft van het claimen van een uitkering. Zijn verhaal is een waarschuwend verhaal voor mensen die hun pensioen naderen en benadrukt het belang van zorgvuldige financiële planning en realistische beoordelingen van de levensverwachting.
De afweging: onmiddellijk inkomen versus zekerheid op lange termijn
George geloofde aanvankelijk dat een claim op 65-jarige leeftijd een stabiel inkomen zou opleveren, maar beseft nu dat hij beter af had kunnen wachten. Het uitstellen van de sociale zekerheid verhoogt uw maandelijkse betaling. Hoe langer u wacht (tot 70 jaar), hoe groter de uitkering. Hoewel de toegang begint op 62 jaar en de volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) varieert per geboortejaar (66 voor degenen geboren in 1943-1954, 67 voor degenen geboren in 1960 of later), betekent vervroegd claimen een permanent lagere uitbetaling.
Momenteel kan het uitstellen tot de leeftijd van 70 een maximaal voordeel opleveren van ongeveer $ 5.108 per maand. Als u bij FRA verzamelt, krijgt u ongeveer $ 4.018, terwijl u bij 62 begint met slechts $ 2.831. Dit verschil is niet alleen abstract; het heeft een directe invloed op uw financiële stabiliteit, vooral omdat de kosten voor gezondheidszorg en levensonderhoud stijgen.
De levensduur onderschatten
Op 65-jarige leeftijd voorzag George geen langdurig pensioen. Hij ging ervan uit dat hij niet lang genoeg zou leven om het uitstellen van de uitkering te rechtvaardigen. Zijn familiegeschiedenis en aanhoudende goede gezondheid bewezen echter dat hij ongelijk had. Nu, op 77-jarige leeftijd, heeft hij er spijt van dat hij zijn levensinkomen niet heeft gemaximaliseerd. De realiteit is dat veel mensen hun levensduur onderschatten, wat leidt tot ondergefinancierde pensioenen. Als George nog tien jaar of langer leeft, zullen zijn kleinere cheques moeite hebben om aan zijn behoeften te voldoen.
De impact op echtgenoten
De beslissing van George had ook gevolgen voor zijn vrouw, die als niet-werkende echtgenoot afhankelijk is van zijn voordelen. Vroegtijdig claimen verlaagt de nabestaandenuitkering die ze zou ontvangen als hij overlijdt. Dit betekent dat ze de rest van haar leven een permanent kleinere maandelijkse cheque zal ontvangen. Eerste claims zijn niet alleen individuele beslissingen; ze hebben een rimpeleffect op de personen ten laste.
Lifestyle Creep & onverwachte uitgaven
Pensioen brengt vaak onverwachte veranderingen met zich mee. George stelde zich aanvankelijk een eenvoudig leven voor van tuinieren, vissen en af en toe reizen. Hij besefte echter al snel dat hij nieuwe hobby’s wilde nastreven en vaker wilde reizen, waarvoor hij meer geld nodig had dan hij had verwacht. Gepensioneerden onderschatten vaak hun evoluerende levensstijl en de daarmee gepaard gaande kosten.
“Ik dacht dat ik na mijn pensioen een eenvoudig leven zou leiden, maar mijn levensstijl is veranderd en vereist meer geld dan ik dacht.” – George C.
Conclusie: De ervaring van George onderstreept het cruciale belang van financiële planning op de lange termijn bij het naderen van de pensionering. Hoewel een direct inkomen verleidelijk is, kan het uitstellen van de sociale zekerheid de levenslange uitkeringen aanzienlijk vergroten, vooral als u uw levensduur onderschat. Houd niet alleen rekening met uw huidige behoeften, maar ook met uw potentiële toekomstige uitgaven en de gevolgen voor eventuele nabestaanden.
