1 milion może nie wystarczyć: cztery oznaki niewystarczających oszczędności emerytalnych
Przez dziesięciolecia fundusz emerytalny o wartości 1 miliona dolarów był uważany za punkt odniesienia dla bezpieczeństwa finansowego. Jednak kwota ta może dziś nie wystarczyć wielu Amerykanom. Rosnące koszty życia, opieki zdrowotnej i długoterminowe wydatki oznaczają, że 1 milion dolarów może nie wystarczyć na komfortową emeryturę. W tym artykule przedstawiono cztery kluczowe wskaźniki wskazujące, że być może będziesz musiał więcej oszczędzać, aby zapewnić sobie stabilność finansową na starość.
Zmieniający się krajobraz oszczędności emerytalnych
Tradycyjną praktyczną zasadą jest oszczędzanie na emeryturę 10–12 rocznych wynagrodzeń. Jeśli zarabiasz 85 000 USD lub więcej rocznie, fundusz o wartości 1 miliona USD może nie wystarczyć, aby spełnić ten wymóg. Rzeczywistość jest taka, że koszty emerytur rosną szybciej niż płace, co utrudnia zgromadzenie kapitału wystarczającego na bezpieczną przyszłość.
1. Wysokie roczne wydatki: ponad 60 000 dolarów rocznie
Jeśli Twoje obecne roczne wydatki przekraczają 60 000 USD, 1 milion USD prawdopodobnie nie wystarczy na 20 lat emerytury. Ekspert finansowy David Siuda z Omni Calculator zauważa, że wysokie wydatki szybko wyczerpują oszczędności. W drogich miastach, takich jak Nowy Jork, San Francisco czy Los Angeles, siła nabywcza rzędu 1 miliona dolarów szybko ulega erozji ze względu na koszty mieszkania, opieki zdrowotnej i podatków. Jeśli mieszkasz w obszarze o wysokich kosztach, potraktuj to jako poważny znak ostrzegawczy.
2. Przewidywane koszty opieki zdrowotnej przekraczają 20% oszczędności
Koszty opieki zdrowotnej rosną wraz z wiekiem i jeśli przewiduje się, że koszty te pochłoną ponad 20% Twojego funduszu emerytalnego o wartości 1 miliona dolarów (w tym przypadku 200 000 dolarów, czyli 10 000 dolarów rocznie przez 20 lat), Twoje oszczędności spadną szybciej, niż oczekiwano. Dyrektor generalny Nick Manfredi z As-Is Housebuyers zauważa, że przekroczenie tego progu zwiększa prawdopodobieństwo, że Twoje finanse uszczuplą się wcześniej, niż planowałeś. Proaktywne planowanie opieki zdrowotnej i budżetowanie są niezbędne, aby uniknąć takich skutków.
3. Niespłacany kredyt hipoteczny
Chociaż kredyt hipoteczny można spłacić kwotą 1 miliona dolarów, może on szybko uszczuplić fundusze emerytalne, zwłaszcza przy wysokich podatkach od nieruchomości i kosztach utrzymania. Chase Baxter, właściciel Spokane Cash Home Buyers, radzi, że jeśli spłaty kredytu hipotecznego zagrażają stabilności Twojej emerytury, rozważ alternatywne plany mieszkaniowe. Mniejsze rozmiary lub sprzedaż większego domu w celu pozyskania kapitału może zapewnić znaczny bufor finansowy.
4. Nadmierna koncentracja inwestycji w akcje lub obligacje
Aby ograniczyć ryzyko, niezbędny jest zdywersyfikowany portfel inwestycyjny. Jeśli Twoje oszczędności emerytalne opierają się w dużej mierze na akcjach lub obligacjach, narażasz się na zmienność i potencjalne straty. Zanim przejdziesz na emeryturę, upewnij się, że Twoje inwestycje są zrównoważone, aby zabezpieczyć się przed wahaniami rynkowymi i nieoczekiwanymi wydatkami.
Wniosek
Dawno minęły czasy, gdy 1 milion dolarów gwarantował wygodną emeryturę. Połączenie rosnących kosztów życia, kosztów opieki zdrowotnej i konieczności dywersyfikacji inwestycji powoduje, że wiele osób będzie musiało oszczędzać znacznie więcej, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo finansowe na starość. Ostrożne planowanie, realistyczne budżetowanie i proaktywne zarządzanie finansami są obecnie niezbędne do pomyślnej emerytury.
