Jeśli szukasz niezawodnego i przewidywalnego zwrotu z oszczędności, 5-letni certyfikat depozytowy (CD) może być właściwym wyborem. Rachunki te blokują stopę procentową na pięć lat, zapewniając stabilność w niestabilnym środowisku finansowym. Obecnie średnia krajowa stawka na 5-letnim CD wynosi 1,34%, jednak niektóre banki oferują znacznie wyższe stawki.
Dlaczego 5-letnie płyty CD są ważne:
Płyta CD to konserwatywny instrument oszczędnościowy, idealny do celów długoterminowych, takich jak emerytura lub zaliczka. W przeciwieństwie do akcji i obligacji, płyty CD gwarantują kapitał. Jednak wcześniejsze wypłaty wiążą się z karami, co czyni je nieodpowiednimi w przypadku środków, do których możesz potrzebować szybkiego dostępu.
Najlepsze 5-letnie stawki CD (listopad 2025 r.)
Oto zestawienie najlepszych dostępnych obecnie stawek:
- Synchrony Bank: Roczna stopa procentowa (APY), brak minimalnego depozytu. Kara za wcześniejsze wycofanie: 365 dni naliczonych odsetek. Doskonały wybór dla tych, którzy nie potrzebują natychmiastowej gotówki.
- Sallie Mae Bank: RRSO (wymagany minimalny depozyt w wysokości 2500 USD). Kara za wcześniejsze wycofanie: 180 dni prostych odsetek. Oferuje konkurencyjne stawki z umiarkowanymi karami za wcześniejszy dostęp.
- Marcus by Goldman Sachs: RRSO (wymagany minimalny depozyt 500 USD). Kara za wcześniejsze wycofanie: 180 dni naliczonych odsetek. Renomowana instytucja o stosunkowo niskich barierach wejścia.
- Oszczędności na chlebie: RRSO (wymagany minimalny depozyt w wysokości 1500 USD). Kara za wcześniejsze wycofanie: proste odsetki za jeden rok. Konkurencyjne stawki, ale wyższe kary za wypłatę.
- Alliant Credit Union: RRSO (wymagany minimalny depozyt w wysokości 1000 USD). RRSO z saldem ponad 75 000 USD. Oferuje stopy procentowe z wyższymi zwrotami w przypadku większych depozytów.
- Federalna Unia Kredytowa Lafayette: RRSO (wymagany minimalny depozyt w wysokości 500 USD). Kara za wcześniejsze wycofanie: 600 dni naliczonych odsetek. Dobre stawki, ale obowiązują wymagania członkowskie.
- Federalna Unia Kredytowa Randolph-Brooks: RRSO (wymagany minimalny depozyt w wysokości 1000 USD). RRSO z saldem ponad 75 000 USD. Stawki stopniowe, ale członkostwo ograniczone do mieszkańców Teksasu.
Ile możesz zarobić?
Poniższa tabela przedstawia potencjalny dochód w zależności od kwoty depozytu (przy założeniu RRSO wynoszącej 3,75%):
| Kwota depozytu | Całkowity dochód odsetkowy za 5 lat |
|---|---|
| 1000 dolarów | 193,75 dolarów |
| 5000 dolarów | 968,75 dolarów |
| 10 000 dolarów | 1937,50 dolarów |
Trendy stawek CD: czego się spodziewać
Stawki CD zasadniczo są zgodne z polityką pieniężną Rezerwy Federalnej. Kiedy Fed podnosi stopy procentowe, stawki CD zwykle rosną i odwrotnie. Niedawna przerwa w podwyżkach stóp procentowych przez Fed sugeruje, że w najbliższej przyszłości stopy mogą się ustabilizować.
Historycznie rzecz biorąc, odwrócone krzywe dochodowości (gdzie krótkoterminowe płyty CD płacą wyższe stopy procentowe niż długoterminowe płyty CD) były oznaką niepewności gospodarczej. Rynek obecnie nie wykazuje takiego trendu, ale jest to czynnik warty uwagi.
Czy powinieneś teraz zobowiązać się do zakupu płyty CD na 5 lat?
Jeśli masz fundusze, których nie będziesz potrzebować przez pięć lat i chcesz gwarantowanego dochodu, 5-letnia płyta CD będzie solidną opcją. Należy jednak mieć świadomość możliwości wyższych stóp procentowych. Jeśli uważasz, że stopy wzrosną, krótkoterminowa CD może być bardziej korzystna.
Kluczowe punkty:
- Kary za wcześniejsze wypłaty: Unikaj wczesnych wypłat, aby zmaksymalizować zyski.
- Wymagania dotyczące członkostwa: Niektóre instytucje wymagają członkostwa lub określonej lokalizacji geograficznej.
- Wahania kursów: Monitoruj rynek i rozważ krótkoterminowe obligacje CD, jeśli spodziewasz się wzrostu stóp.
Zasoby:
Najlepsze ceny płyt CD na 3 miesiące
Najlepsze ceny płyt CD na 6 miesięcy
*Najlepsze stawki za płyty CD na rok
* Najlepsze płyty CD bez kar
Zastrzeżenie: Ceny mogą ulec zmianie. Przed otwarciem konta sprawdź aktualne stawki i warunki.
