Zamożni emeryci posiadający znaczne oszczędności często przedkładają doświadczenie, jakość życia i planowanie spuścizny nad oszczędności. Odzwierciedla to sytuacja finansowa osób powyżej 75. roku życia, przy czym według danych Rezerwy Federalnej mediana majątku netto w 2022 r. osiągnie 1 624 100 dolarów. Dla tych, którzy mają aktywa o wartości 5 milionów dolarów lub więcej, oto realistyczny podział ich typowego miesięcznego budżetu.
Mieszkanie: 3000–12 000 USD i więcej
Wielu zamożnych emerytów posiada własne domy i unika spłat kredytu hipotecznego. Jednak podatki od nieruchomości, ubezpieczenie, konserwacja i media są nadal płacone. Według Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami (NAR) znaczna część – około połowa pokolenia wyżu demograficznego – kupuje domy za gotówkę.
Inną opcją są luksusowe kompleksy mieszkalne dla emerytów, których koszt jest bardzo zróżnicowany:
- Życie autonomiczne: 2000 – 5000 dolarów miesięcznie + opłata wpisowa od 100 000 do 500 000 dolarów i więcej.
- Asystent życia: 4500 – 7000 dolarów lub więcej miesięcznie.
- Opieka dla osób z demencją: 6000 – 10 000 dolarów lub więcej miesięcznie.
Koszty mieszkań różnią się znacznie w zależności od lokalizacji. Stany takie jak Floryda, Kalifornia, Massachusetts i Arizona mają wyższe ceny.
Opieka zdrowotna i ubezpieczenie: 958 USD lub więcej miesięcznie
Opieka zdrowotna jest głównym wydatkiem emerytów i rośnie z roku na rok. RBC Wealth Management podaje, że opieka zdrowotna stanowi około 15% wydatków osób w wieku 65 lat. Zdrowa para w wieku 75–84 lata wydaje około 23 000 dolarów rocznie, co daje około 958 dolarów miesięcznie na jedną osobę.
Koszty opieki zdrowotnej obejmują:
- Część A: Często bezpłatna, ale składki mogą wynosić od 285 do 518 dolarów miesięcznie w przypadku osób, które nie kwalifikują się do bezpłatnego ubezpieczenia. Obowiązuje również odliczenie w wysokości 1676 USD.
- Część B: 185 USD miesięcznie + 257 USD udziału własnego.
- Dodatkowe ubezpieczenie (C, D, Medigap): Koszt różni się w zależności od planu.
Przewlekłe choroby czy częste wizyty u lekarza znacznie podwyższą te koszty.
Transport: 500 USD lub więcej miesięcznie
Niezależnie od tego, czy jest to samochód osobisty, czy usługi, koszty transportu sumują się. Ceny luksusowych samochodów zaczynają się od 40 000 dolarów i mogą przekroczyć 100 000 dolarów. Forbes podaje, że ubezpieczenie dla kierowców w wieku 65–80 lat kosztuje średnio 2103 dolarów rocznie (175 dolarów miesięcznie). Dodatkowe koszty obejmują transport publiczny, wynajem samochodu, osobistego kierowcę lub loty w klasie biznes.
Usługi profesjonalne: 2000 USD lub więcej miesięcznie
Zamożni emeryci często korzystają z usług planistów majątku, doradców finansowych, specjalistów podatkowych oraz usług pomocy osobistej, takich jak zabiegi spa. Usługi te są niezbędne do zarządzania kapitałem i utrzymania wysokiego standardu życia.
Rozrywka: 2500 USD lub więcej miesięcznie
Restauracje, koncerty, teatr, hobby (golf, zakupy) i inna rozrywka to znaczne wydatki. Są one bardzo zróżnicowane, ale stanowią znaczną część budżetu bogatego emeryta.
Podróże: 3000 USD lub więcej miesięcznie
Podróże są priorytetem dla wielu zamożnych emerytów. Według Investopedii emeryci wydają na podróże 5-10% swojego budżetu, ale osoby o wysokich dochodach często przekraczają ten odsetek.
Darowizny na cele charytatywne: 1000 USD lub więcej miesięcznie
Wielu emerytów woli działalność charytatywną, przekazując środki różnym organizacjom, członkom rodziny i osobom potrzebującym pomocy. Odzwierciedla to chęć pozostawienia po sobie dziedzictwa i wniesienia wkładu w znaczące projekty.
Całkowity budżet miesięczny: 12 958 USD i więcej
Miesięczne wydatki bogatego 77-letniego emeryta zwykle zaczynają się od 12 958 dolarów, ale mogą być znacznie wyższe w zależności od warunków mieszkaniowych, opieki zdrowotnej i nawyków związanych z podróżami. Osoby te opierają swoje budżety na najważniejszych priorytetach, koncentrując się na doświadczeniach, tworzeniu dziedzictwa i jakości życia.
Konkluzja: Bogaci emeryci przedkładają doświadczenia i styl życia nad rygorystyczne budżety. Ich wydawanie odzwierciedla chęć cieszenia się bogactwem i pozostawienia po sobie śladu, zamiast po prostu go zachować. Takie podejście wymaga starannego planowania finansowego, ale pozwala na wygodną i satysfakcjonującą emeryturę.
