Nº 4 hábitos financeiros que podem sabotar seu sucesso
Muitas pessoas lutam pela estabilidade financeira, mas enfrentam dificuldades para progredir. A causa raiz geralmente está em hábitos inconscientes que corroem silenciosamente o seu progresso. Reconhecer e quebrar estes padrões é crucial para construir uma base financeira sólida. Os especialistas identificam quatro erros financeiros comuns que podem rapidamente inviabilizar seus planos mais bem elaborados, levando a dívidas, oportunidades de poupança perdidas e instabilidade a longo prazo.
O perigo dos gastos impulsivos
Um grande culpado? Gastos não controlados. Isso inclui comprar coisas por causa do tédio, do estresse ou da pressão dos colegas – essencialmente, gastos emocionais. Shirley Mueller, especialista em finanças e fundadora da VA Loans Texas, enfatiza que essas compras impulsivas muitas vezes excedem em muito o orçamento. Quer se trate de um carro de luxo ou de férias extravagantes, gastos excessivos podem criar rapidamente um ciclo vicioso de dívidas. O problema aumenta quando os indivíduos não conseguem controlar meticulosamente as suas despesas.
“Já vi clientes acumularem milhares de dívidas de cartão de crédito durante eventos difíceis da vida”, diz Kevin Shahnazari, fundador e CEO da FinlyWealth. Ele frequentemente descobre que despesas diárias aparentemente pequenas, como café ou almoço, somam centenas de dólares por mês – dinheiro que poderia ser usado para pagar dívidas ou economizar.
Shahnazari recomenda implementar uma ferramenta simples, mas poderosa: uma regra de 24 horas para compras não essenciais. Esperar um dia permite avaliar se o item é realmente necessário, evitando decisões impulsivas movidas por emoções passageiras.
Má gestão de crédito e empréstimos
O uso indevido de cartões de crédito e empréstimos é outro obstáculo comum no caminho para o bem-estar financeiro.
Manter saldos elevados em cartões de crédito não só aumenta o pagamento de juros, mas também impacta negativamente o índice de utilização de crédito – um fator crucial para manter uma boa pontuação de crédito. Muitas pessoas não sabem como os pagamentos mínimos levam ao aumento da dívida ao longo do tempo.
Mueller enfatiza que os empréstimos, sejam adiantamentos de pagamento ou empréstimos para automóveis com taxas ocultas, podem facilmente se tornar uma fonte de estresse se os termos não forem totalmente compreendidos. Ela sublinha a importância de tratar o crédito como uma ferramenta e não como dinheiro grátis, e de abordar as decisões de empréstimo com análise cuidadosa e premeditação.
Shahnazari vê em primeira mão os perigos de tratar os cartões de crédito como uma fonte de renda extra. “Tratar os cartões de crédito como uma renda extra cria uma perigosa espiral de dívida”, explica ele. Ele frequentemente encontra clientes que usam o crédito para manter estilos de vida que realmente não podem pagar. Esta prática conduz inevitavelmente à acumulação de saldos, à acumulação de centenas de juros todos os meses e, em última análise, à promoção de um sentimento esmagador de dívida.
Priorizando gastos em vez de economizar
Embora seja tentador, priorizar os gastos em vez da poupança é uma receita para futuras dificuldades financeiras. Shirley Mueller descreve a “inflação do estilo de vida” como a ameaça insidiosa em que os gastos aumentam proporcionalmente com o aumento da renda, resultando na incapacidade de manter-se financeiramente mesmo com rendimentos mais elevados.
Ela frequentemente observa clientes que recebem aumentos salariais significativos apenas para se encontrarem novamente em uma situação financeira precária devido à atualização de suas casas, carros ou estilo de vida. Negligenciar a poupança para emergências, reforma ou objectivos específicos deixa os indivíduos vulneráveis a crises inesperadas e despreparados para o futuro. Mueller enfatiza que a criação de um fundo de emergência deve sempre vir antes de qualquer melhoria no estilo de vida.
Shahnazari concorda com este sentimento, afirmando que a falta de criação de um fundo de emergência muitas vezes obriga as pessoas a endividarem-se. Sem poupanças, são forçados a recorrer a cartões de crédito com juros elevados ou a empréstimos predatórios quando surgem despesas inesperadas. Ele recomenda ter como meta economizar pelo menos três meses de despesas de subsistência, mesmo que isso signifique começar com modestos US$ 50 por mês.
Ao reconhecer estas armadilhas financeiras comuns e trabalhar activamente para as mudar, poderá dar passos significativos na construção de um futuro seguro e próspero.
