Se você busca um retorno seguro e previsível para suas economias, um Certificado de Depósito (CD) de 5 anos pode ser a escolha certa. Estas contas fixam uma taxa de juro fixa durante cinco anos, oferecendo estabilidade num cenário financeiro flutuante. Atualmente, a média nacional para um CD de 5 anos é de 1,34%, mas alguns bancos estão oferecendo taxas significativamente mais altas.
Por que os CDs de 5 anos são importantes:
Os CDs são uma ferramenta de poupança conservadora, ideal para objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou entrada. Ao contrário das ações ou títulos, os CDs garantem o seu principal. No entanto, saques antecipados incorrem em penalidades, tornando-os inadequados para fundos aos quais você pode precisar acessar rapidamente.
Principais taxas de CD de 5 anos (novembro de 2025)
Aqui está uma análise das melhores taxas disponíveis, a partir de hoje:
- Synchrony Bank: APY, sem depósito mínimo. Pena de saque antecipado: 365 dias de juros. Uma escolha sólida para quem não tem necessidades imediatas de dinheiro.
- Banco Sallie Mae: APY (requer no mínimo US$ 2.500). Pena de saque antecipado: 180 dias de juros simples. Oferece tarifas competitivas com penalidade moderada para acesso antecipado.
- Marcus da Goldman Sachs: APY (requer no mínimo US$ 500). Pena de saque antecipado: 180 dias de juros. Uma instituição bem conhecida com barreiras de entrada relativamente baixas.
- Economia em pão: APY (requer no mínimo US$ 1.500). Pena de saque antecipado: Um ano de juros simples. Taxas competitivas, mas a penalidade de retirada é mais acentuada.
- Alliant Credit Union: APY (requer no mínimo US$ 1.000). APY com saldo de $ 75.000 +. Oferece taxas escalonadas, com ganhos mais elevados para depósitos maiores.
- Lafayette Federal Credit Union: APY (requer no mínimo US$ 500). Pena de saque antecipado: 600 dias de juros. Boas tarifas, mas aplicam-se requisitos de adesão.
- Randolph-Brooks Federal Credit Union: APY (requer no mínimo US$ 1.000). APY com saldo de $ 75.000 +. Tarifas escalonadas, mas a adesão é limitada aos residentes do Texas.
Quanto você pode ganhar?
A tabela a seguir ilustra os ganhos potenciais com base no valor do depósito (assumindo um APY de 3,75%):
| Valor do depósito | Juros totais ganhos (5 anos) |
|---|---|
| US$ 1.000 | US$ 193,75 |
| US$ 5.000 | US$ 968,75 |
| US$ 10.000 | US$ 1.937,50 |
Tendências das taxas de CD: o que esperar
As taxas de CD geralmente seguem a política monetária do Federal Reserve. Quando o Fed aumenta as taxas de juros, as taxas de CD tendem a subir e vice-versa. A recente pausa do Fed nos aumentos das taxas sugere que as taxas podem estabilizar no curto prazo.
Historicamente, as curvas de rendimento invertidas (onde os CDs de curto prazo pagam taxas mais elevadas do que os de longo prazo) têm sido um sinal de incerteza económica. Atualmente o mercado não apresenta essa tendência, mas é um fator a ser observado.
Você deve garantir um CD de 5 anos agora?
Se você tem fundos que não precisará por cinco anos e deseja um retorno garantido, um CD de 5 anos é uma opção sólida. No entanto, considere o potencial de aumento das taxas de juros. Se você acredita que as taxas aumentarão, um CD de prazo mais curto pode ser mais vantajoso.
Principais considerações:
- Penalidades por retirada antecipada: Evite retiradas antecipadas para maximizar os ganhos.
- Requisitos de adesão: Algumas instituições exigem adesão ou elegibilidade geográfica específica.
- Flutuações nas taxas: Monitore o mercado e considere CDs de prazo mais curto se você antecipar taxas crescentes.
Recursos:
- Melhores taxas de CD de 3 meses
- Melhores taxas de CD de 6 meses
- Melhores taxas de CD de 1 ano
- Melhores taxas de CD sem penalidade
Isenção de responsabilidade: as tarifas estão sujeitas a alterações. Verifique as taxas e termos atuais antes de abrir uma conta.
