Большинство людей полагают, что их банк безопасен, но понимание разницы между типами счетов имеет значение. Как денежные рыночные счета (DMS), так и расчетные счета предлагают надежную защиту, если они размещены в федерально застрахованных учреждениях — это означает, что ваши деньги защищены либо Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), либо Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) в размере до 250 000 долларов на вкладчика в каждом учреждении. Эта защита значительно снижает риск потери средств в случае банкротства банка.
Что на самом деле означает «безопасность»?
«Безопасность» в банковском деле не означает неуязвимость. Хотя федеральное страхование защищает от краха учреждения, оно не защищает от мошенничества, чрезмерных трат или неразумных личных финансовых решений. И DMS, и расчетные счета требуют тщательного мониторинга для предотвращения несанкционированных транзакций.
Ключевые различия: быстрое сравнение
Вот как эти счета соотносятся друг с другом:
- Безопасность: Оба одинаково безопасны при наличии страховки.
- Доступ: Расчетные счета предлагают неограниченное количество транзакций. DMS могут иметь ограничения.
- Доходность: DMS обычно приносят более высокий процент, чем расчетные счета.
- Расходы: Расчетные счета предназначены для ежедневных транзакций. DMS лучше подходят для хранения сбережений.
Денежные рыночные счета: зарабатывайте больше, но с ограничениями
DMS сочетают в себе процентный доход с определенной ликвидностью. Они хорошо подходят для краткосрочных сбережений, чрезвычайных фондов или парковки денежных средств, которые могут понадобиться в ближайшее время. Однако они часто ограничивают количество транзакций в месяц.
Плюсы: Более высокие процентные ставки, некоторая ликвидность.
Минусы: Ограничения на транзакции, переменные процентные ставки, потенциальные комиссии.
Расчетные счета: для повседневного использования
Расчетные счета ставят во главу угла доступность. Они предназначены для регулярных расходов, оплаты счетов и получения депозитов. Но они обычно предлагают небольшие или нулевые проценты.
Плюсы: Неограниченное количество транзакций, удобный доступ.
Минусы: Низкие или нулевые проценты, потенциальные комиссии за обслуживание.
Какой счет выбрать?
Лучший выбор зависит от ваших потребностей:
- Краткосрочные сбережения, чрезвычайный фонд: Денежный рыночный счет.
- Ежедневные расходы, оплата счетов: Расчетный счет.
- Комбинированный подход: Многие люди используют оба. Расчетный счет для текущих расходов и DMS для доступных сбережений.
На что обратить внимание в безопасном банке
Независимо от типа счета, прежде чем открыть его, убедитесь в следующем:
- Страхование FDIC или NCUA.
- Прозрачная структура комиссий.
- Надежные меры защиты от мошенничества.
- Положительная репутация и отзывы клиентов.
Заключение
Как денежные рыночные, так и расчетные счета могут быть безопасным местом для хранения ваших денег. Главное — выбрать учреждение, застрахованное федеральным образом, и понимать различия в функциях и ограничениях. Для большинства людей стратегическое использование обоих типов счетов — одного для расходов, а другого для сбережений — обеспечивает наилучший баланс между безопасностью, ликвидностью и потенциальной прибылью.