Если вы ищете надежный и предсказуемый доход от своих сбережений, 5-летний депозитный сертификат (CD) может быть правильным выбором. Эти счета фиксируют процентную ставку на пять лет, обеспечивая стабильность в изменчивой финансовой среде. В настоящее время средняя национальная ставка по 5-летнему CD составляет 1,34%, но некоторые банки предлагают значительно более высокие ставки.
Почему 5-летние CD важны:
CD – это консервативный инструмент сбережений, идеально подходящий для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию или первоначальный взнос. В отличие от акций или облигаций, CD гарантируют ваш основной капитал. Однако досрочное снятие средств влечет за собой штрафы, что делает их непригодными для средств, к которым вам может потребоваться быстрый доступ.
Лучшие 5-летние CD-ставки (Ноябрь 2025)
Вот разбивка лучших доступных ставок на сегодняшний день:
- Synchrony Bank: Годовая процентная ставка (APY), без минимального депозита. Штраф за досрочное снятие средств: 365 дней начисленных процентов. Отличный выбор для тех, кому не нужны немедленные денежные средства.
- Sallie Mae Bank: APY (требуется минимальный депозит в 2 500 долларов). Штраф за досрочное снятие средств: 180 дней простых процентов. Предлагает конкурентоспособные ставки с умеренным штрафом за досрочный доступ.
- Marcus by Goldman Sachs: APY (требуется минимальный депозит в 500 долларов). Штраф за досрочное снятие средств: 180 дней начисленных процентов. Известное учреждение с относительно низкими барьерами для входа.
- Bread Savings: APY (требуется минимальный депозит в 1 500 долларов). Штраф за досрочное снятие средств: один год простых процентов. Конкурентоспособные ставки, но штраф за снятие средств выше.
- Alliant Credit Union: APY (требуется минимальный депозит в 1 000 долларов). APY с балансом свыше 75 000 долларов. Предлагает ступенчатые ставки, с более высоким доходом для более крупных депозитов.
- Lafayette Federal Credit Union: APY (требуется минимальный депозит в 500 долларов). Штраф за досрочное снятие средств: 600 дней начисленных процентов. Хорошие ставки, но применяются требования к членству.
- Randolph-Brooks Federal Credit Union: APY (требуется минимальный депозит в 1 000 долларов). APY с балансом свыше 75 000 долларов. Ступенчатые ставки, но членство ограничено жителями Техаса.
Сколько вы можете заработать?
Следующая таблица иллюстрирует потенциальный доход в зависимости от суммы депозита (при условии APY в 3,75%):
| Сумма депозита | Общий процентный доход за 5 лет |
|---|---|
| 1 000 долларов | 193,75 доллара |
| 5 000 долларов | 968,75 доллара |
| 10 000 долларов | 1 937,50 доллара |
Тенденции ставок по CD: чего ожидать
Ставки по CD обычно следуют монетарной политике Федеральной резервной системы. Когда ФРС повышает процентные ставки, ставки по CD, как правило, растут, и наоборот. Недавняя пауза ФРС в повышении ставок предполагает, что ставки могут стабилизироваться в ближайшем будущем.
Исторически, инвертированные кривые доходности (когда краткосрочные CD платят более высокие ставки, чем долгосрочные) были признаком экономической неопределенности. В настоящее время рынок не демонстрирует этой тенденции, но это фактор, за которым стоит следить.
Стоит ли сейчас фиксировать 5-летний CD?
Если у вас есть средства, которые вам не понадобятся в течение пяти лет, и вы хотите гарантированный доход, 5-летний CD – это надежный вариант. Однако учтите возможность повышения процентных ставок. Если вы считаете, что ставки вырастут, более краткосрочный CD может быть более выгодным.
Ключевые моменты:
- Штрафы за досрочное снятие средств: Избегайте досрочного снятия средств, чтобы максимизировать доход.
- Требования к членству: Некоторые учреждения требуют членства или определенной географической принадлежности.
- Колебания ставок: Следите за рынком и рассмотрите более краткосрочные CD, если ожидаете роста ставок.
Ресурсы:
- Лучшие 3-месячные ставки по CD
- Лучшие 6-месячные ставки по CD
- Лучшие 1-летние ставки по CD
- Лучшие CD без штрафов
Отказ от ответственности: Ставки могут меняться. Перед открытием счета уточните текущие ставки и условия.
