По состоянию на 30 января 2026 года депозитные сертификаты (CD) предлагают стабильный и застрахованный федеральным образом способ приумножить ваши деньги. Самая высокая доступная годовая процентная доходность (APY) в настоящее время составляет 5,11% на 12-месячный срок от Daniels-Sheridan Federal Credit Union, требующая минимального депозита в 500 долларов. Это делает CD привлекательным вариантом для тех, кто ищет предсказуемую доходность без значительного риска.
Почему ставки по CD важны сейчас
Ставки по CD тесно связаны с монетарной политикой Федеральной резервной системы. Когда Федрезерв корректирует процентные ставки – как это было с тремя снижениями в 2025 году – банки обычно следуют этому примеру. Более высокие ставки по федеральным фондам приводят к лучшим доходностям по CD, в то время как снижение ставок может привести к их падению. Инфляция также влияет на эти ставки; банки могут увеличивать APY, чтобы привлечь депозиты во времена высокой инфляции.
Важно понимать, что текущая ситуация предполагает, что ставки могут продолжать незначительно снижаться в начале 2026 года, поэтому сейчас может быть хорошим временем, чтобы зафиксировать более высокую доходность, прежде чем они упадут еще больше.
Лучшие ставки по CD по срокам (30 января 2026 года)
Вот краткий обзор текущих ставок по различным срокам:
- 2-летний CD: 4,20% APY (Mountain America Credit Union, минимальный депозит 500 долларов)
- Этот CD — простой вариант для стабильного роста без дополнительных комиссий.
Средние национальные ставки по CD резко выросли с середины 2022 года до начала 2024 года, поскольку Федрезерв повышал процентные ставки для борьбы с инфляцией. С тех пор три снижения ставок в 2025 году привели к стабилизации и незначительному снижению ставок по CD.
Что следует учитывать перед инвестированием
Прежде чем брать на себя обязательства по CD, ознакомьтесь с этими ключевыми факторами:
- Штрафы за досрочное снятие средств: Поймите комиссии, если вам потребуется доступ к своим средствам до окончания срока действия.
- Сроки: Выберите срок, соответствующий вашим финансовым целям (например, если вам не понадобятся деньги в течение двух лет, то 2-летний CD имеет смысл).
- APY и начисление процентов: Убедитесь, что вы понимаете, как часто проценты рассчитываются и добавляются на ваш счет.
- Страховое покрытие: Убедитесь, что CD застрахованы FDIC или NCUA в пределах стандартных лимитов.
Лесенка CD: Умная стратегия
Для стабильной доходности, не замораживая все свои деньги, рассмотрите стратегию «лесенки CD». Она предполагает распределение ваших денег по нескольким CD с разными сроками погашения. По мере погашения каждого CD вы реинвестируете по текущей лучшей ставке, максимизируя свои доходы при сохранении некоторой ликвидности.
«Лесенка CD позволяет вам получать выгоду от более высоких ставок по более длительным срокам, сохраняя при этом некоторые средства более доступными.»
Заключительные мысли
CD остаются безопасным и низкорискованным способом приумножить свои деньги. При минимальных депозитах всего от 500 долларов и текущей APY до 5,11% сейчас хорошее время, чтобы сравнить ставки и рассмотреть возможность их фиксации, прежде чем ставки потенциально снизятся в 2026 году.