Зажиточные пенсионеры с существенными накоплениями часто отдают приоритет впечатлениям, качеству жизни и планированию наследия, а не жёсткой экономии. Финансовая картина для людей старше 75 лет это отражает: средний чистый капитал в 2022 году достиг 1 624 100 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы. Для тех, кто располагает активами в размере 5 миллионов долларов и более, вот реалистичная разбивка их типичного ежемесячного бюджета.
Жильё: 3000 – 12 000 долларов и выше
Многие состоятельные пенсионеры владеют своим жильём, избегая выплат по ипотеке. Однако налоги на имущество, страховка, обслуживание и коммунальные услуги всё равно оплачиваются. Значительная часть – примерно половина представителей старшего поколения бэби-бумеров – приобретает дома за наличные, как отмечают в Национальной ассоциации риелторов (NAR).
Ещё один вариант – роскошные жилые комплексы для пенсионеров, стоимость которых сильно варьируется:
- Автономное проживание: 2000 – 5000 долларов в месяц + вступительный взнос от 100 000 до 500 000 долларов и выше.
- Вспомогательное проживание: 4500 – 7000 долларов и выше в месяц.
- Уход за пациентами с деменцией: 6000 – 10 000 долларов и выше в месяц.
Расходы на жильё сильно зависят от местоположения. В таких штатах, как Флорида, Калифорния, Массачусетс и Аризона, цены выше.
Здравоохранение и Страхование: 958 долларов и выше в месяц
Здравоохранение – крупная статья расходов для пенсионеров, которая растёт с каждым годом. RBC Wealth Management сообщает, что на здравоохранение приходится около 15% расходов в возрасте 65 лет. Здоровая пара в возрасте 75–84 лет тратит около 23 000 долларов в год, что составляет примерно 958 долларов в месяц на одного человека.
Расходы по программе Medicare включают:
- Часть A: Часто бесплатна, но страховые взносы могут достигать 285 – 518 долларов в месяц для тех, кто не соответствует требованиям для бесплатного покрытия. Также применяется франшиза в размере 1676 долларов.
- Часть B: 185 долларов в месяц + франшиза в размере 257 долларов.
- Дополнительное страхование (C, D, Medigap): Стоимость зависит от плана.
Хронические заболевания или частые посещения врачей значительно увеличат эти расходы.
Транспорт: 500 долларов и выше в месяц
Будь то личный автомобиль или услуги, расходы на транспорт накапливаются. Роскошные автомобили начинаются от 40 000 долларов и могут превышать 100 000 долларов. Forbes сообщает, что страховка для водителей в возрасте 65–80 лет в среднем составляет 2103 доллара в год (175 долларов в месяц). Дополнительные расходы включают общественный транспорт, аренду автомобилей, услуги личного водителя или перелёты бизнес-классом.
Профессиональные Услуги: 2000 долларов и выше в месяц
Состоятельные пенсионеры часто пользуются услугами планировщиков имущества, финансовых консультантов, налоговых специалистов и личными помощниками, например, спа-процедурами. Эти услуги необходимы для управления капиталом и поддержания высокого уровня жизни.
Развлечения: 2500 долларов и выше в месяц
Рестораны, концерты, театр, хобби (гольф, шоппинг) и другие развлечения – значительные расходы. Они сильно варьируются, но составляют существенную часть бюджета состоятельного пенсионера.
Путешествия: 3000 долларов и выше в месяц
Путешествия – приоритет для многих состоятельных пенсионеров. По данным Investopedia, пенсионеры тратят 5–10% своего бюджета на путешествия, но люди с высоким доходом часто превышают этот процент.
Благотворительные Пожертвования: 1000 долларов и выше в месяц
Многие пенсионеры отдают предпочтение благотворительности, жертвуя средства в пользу различных организаций, членов семьи и тех, кто нуждается в помощи. Это отражает желание оставить после себя наследие и внести вклад в значимые проекты.
Общий Ежемесячный Бюджет: 12 958 долларов и выше
Ежемесячные расходы состоятельного 77-летнего пенсионера обычно начинаются с 12 958 долларов, но могут быть значительно выше в зависимости от жилья, здравоохранения и привычек в отношении путешествий. Эти люди формируют свой бюджет исходя из приоритетных целей, уделяя особое внимание впечатлениям, созданию наследия и качеству жизни.
В заключение: состоятельные пенсионеры отдают приоритет впечатлениям и образу жизни, а не жёсткому бюджету. Их расходы отражают желание наслаждаться своим богатством и оставить после себя след, а не просто сохранять его. Этот подход требует тщательного финансового планирования, но позволяет обеспечить комфортную и полноценную пенсию.