№ 1 мільйона може бути недостатньо: чотири ознаки неадекватності пенсійних заощаджень
Десятиліттями пенсійний фонд в 1 мільйон доларів вважався еталоном фінансової безпеки. Однак цієї суми може бути недостатньо для багатьох американців сьогодні. Зростаючі витрати на життя, охорону здоров’я та довгострокові витрати означають, що 1 мільйон доларів може бути недостатньо для комфортного виходу на пенсію. У цій статті описано чотири ключові індикатори, які вказують на те, що вам, можливо, доведеться заощаджувати більше, щоб забезпечити фінансову стабільність у старості.
Змінний ландшафт пенсійних заощаджень
Традиційним емпіричним правилом є відкладення 10-12 річних зарплат на пенсію. Якщо ви заробляєте 85 000 доларів або більше на рік, 1 мільйон доларів може бути недостатнім для задоволення цієї вимоги. Реальність така, що витрати на пенсію зростають швидше, ніж зарплата, що ускладнює накопичення достатнього капіталу для безпечного майбутнього.
1. Високі річні витрати: понад 60 000 доларів на рік
Якщо ваші поточні річні витрати перевищують 60 000 доларів, 1 мільйон доларів, швидше за все, не покриє 20 років пенсії. Фінансовий експерт Девід Сіуда з Omni Calculator зазначає, що великі витрати швидко виснажують заощадження. У таких дорогих містах, як Нью-Йорк, Сан-Франциско чи Лос-Анджелес, купівельна спроможність у 1 мільйон доларів швидко знижується через витрати на житло, медичне обслуговування та податки. Якщо ви живете в районі з високими витратами, вважайте це серйозним попереджувальним знаком.
2. Прогнозовані витрати на охорону здоров’я перевищують 20% економії
Витрати на охорону здоров’я зростають із віком, і якщо прогнозується, що ці витрати з’їдять понад 20% вашого пенсійного фонду в 1 мільйон доларів (у цьому випадку 200 000 доларів або 10 000 доларів на рік протягом 20 років), ваші заощадження зменшаться швидше, ніж очікувалося. Генеральний директор As-Is Housebuyers Нік Манфреді зазначає, що перевищення цього порогу збільшує ймовірність того, що ваші фінанси будуть вичерпані раніше, ніж ви планували. Проактивне планування охорони здоров’я та бюджет є життєво важливими, щоб уникнути такого результату.
3. Непогашена іпотека
Хоча іпотеку можна погасити 1 мільйоном доларів, вона може швидко виснажити пенсійні фонди, особливо через високі податки на нерухомість і витрати на технічне обслуговування. Чейз Бакстер, власник компанії Spokane Cash Home Buyers, радить, якщо іпотечні виплати загрожують вашій стабільності на пенсії, подумайте про альтернативні плани житла. Зменшення чи продаж більшого будинку для вилучення капіталу може стати значним фінансовим буфером.
4. Надмірна концентрація інвестицій в акціях або облігаціях
Для зниження ризику необхідний диверсифікований інвестиційний портфель. Якщо ваші пенсійні заощадження значною мірою залежать від акцій або облігацій, ви наражаєтеся на нестабільність і потенційні збитки. Перед тим, як вийти на пенсію, переконайтеся, що ваші інвестиції збалансовані, щоб захистити себе від ринкових коливань і несподіваних витрат.
Висновок
Пройшли ті часи, коли 1 мільйон доларів гарантував комфортну пенсію. Поєднання зростання вартості життя, витрат на охорону здоров’я та потреби в диверсифікованих інвестиціях означає, що багатьом людям доведеться заощаджувати значно більше, щоб забезпечити фінансову безпеку в старості. Ретельне планування, реалістичне складання бюджету та проактивне управління фінансами тепер необхідні для успішного виходу на пенсію.
