Багато людей відчувають труднощі з балансуванням свого бюджету не тому, що вони надто багато витрачають на повсякденні потреби, а тому, що їх застають передбачувані, але нечасті витрати. Ці «одноразові» витрати – такі як щорічний ремонт автомобіля, святкові подарунки чи податок на нерухомість – можуть підірвати фінансову стабільність, якщо до них не готуватись заздалегідь. Рішення над суворішому бюджеті, а спеціальної стратегії заощаджень, званої фондом накопичення.
Що таке фонд накопичення?
Фонд накопичення – це просто ощадний рахунок (або кілька) для конкретних запланованих видатків, які не входять до вашого звичайного щомісячного бюджету. Він призначений для того, щоб уникнути фінансових труднощів, коли ці рахунки зрештою приходять. На відміну від резервного фонду, який покриває непередбачені кризи (втрата роботи, надзвичайні медичні витрати), фонд накопичення справляється з витратами, які ви знаєте, що настануть.
Чому більше людей не використовують фонди накопичення?
Фінансова освіта часто приділяє пріоритетну увагу негайним грошовим потребам (резервні фонди) та довгостроковим інвестиціям, ігноруючи важливу проміжну категорію передбачуваних, але нечастих витрат. Цей недогляд залишає багатьох непідготовленими, що призводить до боргів або уповільнення заощаджень. Фінансовий консультант Томас Копельман із AllStreet Wealth зазначає, що люди часто відстають просто тому, що не передбачають ці витрати.
«Багато людей не домагаються фінансового прогресу, тому що кожного разу, коли виникає одноразова витрата, вони до неї не готові. Це може призвести до невеликих заощаджень чи збільшення боргів — і те, й інше погано».
Як створити свої фонди накопичення
Найефективніший підхід — створити окремі високоприбуткові ощадні рахунки кожної витрати. Якщо ваш щорічний податок на нерухомість складає 5000 доларів, відкладайте 417 доларів на місяць, щоб переконатися, що у вас будуть кошти, коли прийде рахунок. На відміну від резервного фонду (однієї скарбнички для всіх криз), фонди накопичення розділені за категоріями.
Якщо ви вже живете від зарплати до зарплати, почніть із малого. Визначте свою найбільшу витрату, що не входить до щомісячного бюджету (обслуговування автомобіля, святкові подарунки), оцініть річну вартість, розділіть на 12 та автоматизуйте скромний щомісячний переказ — навіть 25 або 50 доларів можуть мати значення.
Висновок
Нерегулярні витрати є неминучими. Автомобілі ламаються. Свята потребують подарунків. Податки мають бути сплачені. Замість того, щоб бути захопленим зненацька, фонди накопичення дозволяють планувати бюджет заздалегідь, уникаючи боргів і зберігаючи фінансовий контроль. Ключ у підготовці, а не в обмеженнях.
