Tina Howeg ví, jak vypadá život v důchodu. Pracuje jako finanční poradce v Northwestern Mutual a vidí bankovní výpisy. Vidí vzory. Stejné pravidelné odpisy. Různé domy. To vše pomalu, ale jistě odčerpává úspory. Klid. Bez velké pozornosti majitelů účtů.
Účty, které dávaly smysl, když jste vychovávali děti nebo šplhali po firemním žebříčku, jsou nyní mrtvou vahou. Jen velká, zbytečná zátěž pro váš rozpočet.
Důchodci často nadále platí za prémiové balíčky, které již nepotřebují.
Howeg tvrdí, že klienti ušetří stovky dolarů ročně jednoduše tím, že neplatí za určité služby. Změny v životním stylu jsou sotva patrné. V účtech je okamžitá úleva.
Rodinné plány, které už nefungují
Dospělé děti. Vyrostli. Žijí někde jinde. Možná dole v bloku, možná v jiném státě. Stále jsou ale zahrnuty ve vašem mobilním tarifu.
„Překvapivě velký počet důchodců nadále platí vysoké rodinné sazby, i když děti už dávno hradí své náklady samy,“ říká Howeg. Vidí to všude. Je to emotivní. Rodiče chtějí pomoci. Ale tato touha stojí více než 100 dolarů měsíčně. Je lepší je nechat jít. Převod z vašeho účtu je snadný. Zůstaňte v kontaktu. Udržujete svůj životní styl. A udržují si nezávislost. Win-win, většinou.
Past na automatické platby
Tělocvičny. Golfové hole. Členské karty v peněžence.
Howeg je nazývá „obětí automatických plateb“. Přihlaš se s nejlepšími úmysly. Pak se párkrát projděte. Možná tři. Ale k odpisům dochází. Každý. Singl. Měsíc. Zůstane bez povšimnutí, protože to nebolí v době odepisování.
Zkontrolujte svůj kalendář. Opravdu chodíš? Pokud ne, peníze jsou ztraceny. Howeg navrhuje, abyste se rychle podívali na své zvyky. Členství obvykle nepřidává žádnou hodnotu. Jen to přidává na hromadě výdajů. Zrušte to. Zrušení předplatného je méně bolestivé než plýtvání dalším měsícem.
Streamovací služby zatěžují rozpočet
Služeb je příliš mnoho. Je jich celá “armáda”. Netflix. Hulu. Disney. HBO. Páv. Seznam se každým týdnem rozrůstá.
Možná platíte za všechno. Ale nepoužívejte více než dva.
Howeg poukazuje na zjevnou past. Shromažďujete předplatné, aniž byste si uvědomili celkovou částku. Určete, na co se skutečně díváte. Zbytek odřízněte. Nejde o to se o něco připravit. Jedná se o neplacení za službu, kterou ignorujete. Jednoduchá matematika. Proč přeplatit?
Váš dům je pravděpodobně příliš velký
Tohle zasáhne nejhůř. Bydlení je velký náklad. Zvláště pokud máte hypotéku. Nebo dům, který je příliš velký pro dva lidi. Nebo jeden.
Zmenšení obytného prostoru. Pro někoho to zní smutně. Howeg to ale nazývá „finančně osvobozující a emocionálně osvěžující“. Přesuňte se do něčeho menšího. Lépe ovladatelné. Vaše měsíční splátka se sníží. Účty za energie klesnou. Daně klesnou. Opravy budou méně bolet hlava.
Stěhování do menšího domu sníží vaše platby a vrátí vám čas.
Čas je měnou odchodu do důchodu. Nejen peníze. Ale pomáhají i peníze. Menší údržba. Méně oprav. Složené úročení těchto úspor je značné. Myslete na roky dopředu. Opravdu potřebujete pět ložnic? S největší pravděpodobností ne.
Jediný účet, který zůstává
Je jedna věc, kterou Howeg lidem jen zřídka radí, aby ji odstřihli. Životní pojištění.
Zdá se to neintuitivní. Proč nechávat každý rok účet, který stojí peníze?
Pro důchodce to není jen výdaj. Toto je plánovací nástroj. Může vytvořit daňovou efektivitu. Pokrývá konečné výdaje. Poskytuje likviditu, když rodiny skutečně potřebují hotovost. Většina z výše zmíněných účtů se sama nezaplatí. Tenhle se vyplatí.
Tak to nechte. Ale zkontrolujte vše ostatní.
Účty z pracovního života se v důchodu stávají odpadem. Vzor je jasný. Jednotlivé platby vysávají pevné příjmy. Chyťte je, než zmizí vaše úspory. Jen si to spočítejte. Každý měsíc. Znovu.
