Tina Hoag sa come sono i pensionati. È una consulente finanziaria della Northwestern Mutual, vede gli estratti conto. Vede gli schemi. Stesse spese ricorrenti. Case diverse. Tutto questo prosciuga i risparmi. In silenzio. Senza che nessuno se ne accorgesse veramente.
Fatture che avevano senso quando crescevi i figli? O salire la scala della carriera? Ormai sono un peso morto. Solo pesante. Peso inutile sul tuo budget.
I pensionati spesso portano con sé pacchetti premium di cui non hanno più bisogno.
Hoag afferma che i clienti risparmiano centinaia ogni anno. Semplicemente interrompendo il pagamento su cose specifiche. Il cambiamento dello stile di vita è appena percettibile. Il conto in banca tira un sospiro di sollievo. Immediatamente.
Piani familiari che non servono la famiglia
Figli adulti. Sono cresciuti. Vivono da qualche altra parte. Forse dall’altra parte della città, forse dall’altra parte dello stato. Ma sono ancora nel tuo piano telefonico.
“Un numero sorprendente di pensionati paga per piani familiari numerosi molto tempo dopo che i figli hanno coperto le proprie spese”. Hoag lo vede ovunque. È emozionante. I genitori vogliono aiutare. Quel desiderio costa ben più di $ 100 al mese. Lasciali andare e basta. Trasferirli dal conto è facile. Mantieni il tuo servizio. Mantieni il tuo stile di vita. Mantengono la loro indipendenza. Win-win, soprattutto.
La trappola del pagamento automatico
Palestre. Country club. La tessera nel portafoglio.
Hoag le chiama “vittime con pagamento automatico”. Ti iscrivi con le migliori intenzioni. Poi vai due volte. Forse tre volte. Ma l’accusa colpisce. Ogni. Separare. Mese. Vola sotto il radar perché non fa male in questo momento.
Controlla il tuo calendario. Ci vai davvero? Altrimenti i soldi stanno bruciando. Hoag suggerisce una rapida revisione delle tue abitudini. Di solito, l’appartenenza aggiunge valore zero. Si aggiunge solo alla pila. Annullalo. Fa meno male annullare che sprecare un altro mese.
I servizi di streaming sono una seccatura
Ci sono troppi servizi. Un “esercito” di loro. Netflix. Hulu. Disney. HBO. Pavone. L’elenco cresce ogni settimana.
Potresti pagarli tutti. Raramente ne usi più di due.
Hoag sottolinea l’ovvia trappola. Accumuli abbonamenti senza renderti conto della somma totale. Identifica ciò che guardi veramente. Taglia il resto. Non si tratta di essere privati. Si tratta di non pagare per un servizio che ignori. Matematica semplice. Perché pagare più del dovuto?
La tua casa è probabilmente troppo grande
Questo fa più male. L’edilizia abitativa è il conto grosso. Soprattutto se hai un mutuo. O una casa troppo grande per due persone. O uno.
Ridimensionamento. Ad alcuni sembra triste. Ma Hoag lo definisce “finanziariamente liberatorio ed emotivamente rinfrescante”. Passa a qualcosa di più piccolo. Più gestibile. Il pagamento mensile diminuisce. Le utenze diminuiscono. Calano le tasse. La manutenzione diventa meno un mal di testa.
Trasferirsi in una casa più piccola riduce i pagamenti e ti restituisce tempo.
Il tempo è la valuta della pensione. Non solo soldi. Ma anche i soldi aiutano. Meno manutenzione. Meno riparazioni. L’interesse composto su tali risparmi è significativo. Pensa agli anni a venire. Hai davvero bisogno di cinque camere da letto? Probabilmente no.
L’unica fattura che resta
C’è una cosa che Hoag raramente dice alle persone di tagliare. Assicurazione sulla vita.
Sembra controintuitivo. Perché mantenere una fattura che costa denaro ogni anno?
Per i pensionati non è solo una spesa. È uno strumento di pianificazione. Può creare ricchezza fiscalmente efficiente. Copre le spese finali. Fornisce liquidità quando le famiglie hanno effettivamente bisogno di contanti. La maggior parte delle fatture menzionate prima non guadagnano il loro mantenimento. Questo lo fa.
Quindi tienilo. Ma controlla tutto il resto.
Le fatture della vita lavorativa sono sprecate in pensione. Lo schema è chiaro. Le spese orfane drenano i redditi fissi. Catturali prima che svaniscano i tuoi risparmi. Basta fare i conti. Ogni mese. Ancora.
