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Veinte años de esto. Millones lo leen.
Confía en los expertos. O no. Tu decides.
A los jubilados les encantan los testamentos.
Se siente seguro. Responsable.
Como si hubieras envuelto tu vida en un bonito lazo.
Los expertos no están de acuerdo.
Un testamento obsoleto no es protección. Es una trampa. Crea estrés. Cuesta dinero. Hace que la familia se odie.
Entonces, ¿qué pasa?
Aquí hay tres cosas que probablemente deberías eliminar ahora mismo.
1. La voluntad misma
¿El mayor error? Tratar el testamento como el evento principal.
Evan Farr ve esto a diario. Es un abogado especializado en derecho de personas mayores.
La gente piensa que está organizada. Farr dice que simplemente han garantizado el caos.
Legalización de un testamento.
Palabra asquerosa.
Significa supervisión judicial. Registro público. Todos pueden echar un vistazo.
Los activos se congelan durante meses. A veces años.
Las familias pelean mientras golpea el mazo.
Los fideicomisos en vida se saltan por completo la sucesión. Los testamentos no.
“Dependerse únicamente de un testamento crea preocupaciones sobre la privacidad, demoras… y aumenta los conflictos familiares”. —Farr
Un fideicomiso lo mantiene privado. Se mueve rápido. Ahorra dolores de cabeza.
¿Un testamento? Es un rastro documental de un litigio.
2. Reglas rígidas para nada
Dar dinero directamente a los 18 años.
Parece sencillo.
Que no es.
Protección de tiras de edades fijas.
El efectivo llega al banco. Ahora está expuesto.
Divorciarse. Acreedores. Demandas. Malas decisiones. Adicción.
Sean Patrick Malloy está de acuerdo. Las viejas provisiones se pudren.
Un legado que parecía bueno hace quince años podría defraudar a un cónyuge ahora. O forzar la venta de una casa que el propietario nunca quiso.
Malloy vio a los herederos obligados a vender propiedades solo para pagar los gastos de las donaciones en efectivo fijas. La generosidad se convirtió en una carga.
Lo que parece justo sobre el papel a menudo arde en la realidad.
Utilizar estructuras de confianza. Distribuir gradualmente. Condicionalmente. Proteja el legado, no se limite a deshacerse del dinero. —Farr y Malloy
3. Exes y muebles
No se trata de agregar cosas.
Se trata de limpiar el desorden.
“He visto testamentos que dejan bienes a ex cónyuges”. Malloy dice que es común.
Extraños en tus documentos.
Si las cuentas bancarias y los seguros de vida tienen beneficiarios diferentes, enhorabuena. Acabas de construir un caso en el tribunal.
Los bienes con beneficiarios directos pasan fuera del testamento. ¿Pero cuando los papeles chocan? Las familias litigan.
¿Y muebles? No incluya las joyas ni la porcelana en el testamento.
La vida cambia. Las suposiciones fallan.
“Prefiero un memorando de deseos por separado”. —Malloy
Es revocable. Fácil de actualizar.
Deja la casa fuera del documento principal. Mantenga fluidas las cosas sentimentales.
Revisa el seguro.
Actualizar las designaciones.
Mueva los recuerdos a una letra lateral.
El verdadero desastre
Olvídate del testamento por un segundo.
¿Qué falta?
Cuidados a largo plazo.
Farr nota que es un punto ciego. La mayoría de la gente lo ignora hasta que es demasiado tarde.
Un testamento no hace nada contra los costos del asilo de ancianos.
Ni siquiera un fideicomiso puede salvarte allí. No siempre.
Lo ve todo el tiempo. Planes meticulosos. Papeleo perfecto.
Luego viene la enfermedad.
La finca se vacía.
“No planificar la atención a largo plazo es… la principal forma en que los jubilados sabotean su plan”. —Farr
Una póliza de seguro. Un fideicomiso irrevocable específico para la planificación de Medicaid.
El tiempo importa.
¿Pero ignorarlo? Eso es autosabotaje.
No lo archives simplemente
Un testamento debe ayudar a las personas que amas.
En este momento podría estarles haciendo daño.
Las disposiciones rígidas matan la flexibilidad. Los nombres obsoletos generan demandas. La falta de planificación de la atención consume ahorros.
Sean Malloy lo dice claramente.
“Es eliminando lo rígido y lo anticuado… que preservamos ese objetivo”.
¿La jubilación está cerca?
¿O ya está aquí?
Mira tu plan. Míralo de verdad.
Cambie lo que necesita cambiar.
O que siga llegando el estrés.
La elección es tuya, obviamente. Pero a los tribunales sucesorios no les importan sus sentimientos.
