GOBankingRates prétend garder les choses réelles. Leurs éditeurs promettent des critiques impartiales basées sur des données et non sur des publicités. Des millions de personnes leur font confiance depuis vingt ans et disent qu’ils sont là pour vous aider à vivre plus riche. Mais les nouvelles ne sont pas bonnes pour la génération actuelle.
Les baby-boomers arrivent à la retraite. Beaucoup sont confrontés à des chocs qu’ils n’avaient pas prévus. L’épargne s’écoule. Le pouvoir d’achat diminue. Même les épargnants qui travaillent dur se retrouvent pauvres. Cela arrive plus vite que les gens ne le pensent. Si vous approchez de la ligne d’arrivée, regardez autour de vous. Il y a des pièges. Il est facile d’en entrer un. Intervenir à deux, c’est pire.
1. Avoir des dettes de carte de crédit
Cela s’additionne vite. Les intérêts mangent votre argent. Vous payez plus que ce qui est indiqué sur l’étiquette. Cela fait mal lorsque les chèques de paie cessent d’arriver. Un revenu fixe a des limites. La dette à taux d’intérêt élevé n’a pas de limites. L’équilibre fait boule de neige. Les économies disparaissent. Ashley Rittershaus, fondatrice de Curious Crow Financial, dit de la rembourser immédiatement. “Efforcez-vous de rembourser vos dettes à taux d’intérêt élevé… payez le solde de votre carte de crédit chaque mois pour éviter les intérêts”, dit-elle.
C’est généralement le signe d’une dépense excessive. Réparez ça, ou vous êtes fauché.
2. Réclamer la sécurité sociale plus tôt
Vous pouvez commencer à 62 ans. Vous ne devriez pas. La sanction est lourde. Environ 30 % disparaissent à jamais si vous vous précipitez. L’âge de la retraite à taux plein est important. Né en 1959 ? Cela fait 66 ans et 10 mois. 1960 ou après ? Il est 67.
L’attente est payante. Entre l’âge adulte et 70 ans, les prestations augmentent de deux tiers de 1 % par mois. Cela représente une augmentation annuelle de 8 %. Atteindre 70 ? Vous bénéficiez de 124% à 132% du montant standard. C’est vraiment mathématique. Rittershaus note que le paiement total à vie change considérablement en fonction du timing. Pour certains, 70 ans est le point idéal.
3. Vendre lorsque le marché s’effondre
Les marchés montent. Les marchés baissent. La panique est une mauvaise stratégie. Vendre pendant une baisse verrouille les pertes. Vous manquez la récupération. Les retraités n’ont pas des décennies pour attendre, mais il est toujours insensé de prévoir le marché. Un portefeuille diversifié est utile. Rester sur place aide davantage.
Rittershaus suggère de faire appel à un conseiller. Ils vous gardent investi quand ça fait peur.
4. Dépenser trop en logement
Les coûts du logement ne baissent pas. Ils se lèvent. Ou alors tu restes là trop longtemps. Le problème « riches en maisons et pauvres en liquidités » est réel. Taxes foncières élevées. Grosses factures de services publics. Fuites sur le toit. Tous drainent un budget limité.
La réduction des effectifs libère de l’argent. Ou trouver des options de logement moins chères. Si votre toit coûte plus cher que votre facture d’épicerie, quelque chose ne va pas.
5. Budgets irréalistes
Les attentes manquent souvent de réalité. Les gens oublient à quoi ressemble la vie sans salaire. Aucun budget ne conduit à des dépenses excessives. Les dépenses excessives entraînent du stress. Vous devez savoir exactement où va l’argent. L’essentiel d’abord. Discrétionnaire plus tard. Cela semble simple. Les gens l’ignorent de toute façon.
6. Aucun plan du tout
Voler à l’aveugle fonctionne jusqu’à ce que ce ne soit plus le cas. Vous avez besoin d’une carte des revenus, des dépenses et des actifs. Les impôts et l’inflation s’infiltrent. Ils érodent votre valeur.
Rittershaus conseille une vision à long terme. Inclure la sécurité sociale. Les retraites. Investissements. Soustrayez ensuite les factures. Créez un chèque de paie de retraite. Automatisez les transferts vers la vérification. Faites en sorte que cela ressemble à du travail, même si ce n’est pas le cas.
7. Le configurer et l’oublier
Les plans pourrissent s’ils sont laissés seuls. La vie change. La santé se détériore. Les marchés changent. Vous ne restez pas statique. Vos finances ne devraient pas non plus le faire. Réévaluer. Ajuster. Soyez proactif. S’en tenir à un plan vieux de 5 ans dans une nouvelle économie est un pari. Ne pariez pas votre maison là-dessus.
8. Ignorer l’inattendu
Les choses se cassent. Les voitures tombent en panne. Les hanches sont remplacées. Les factures arrivent. Si vous n’avez pas prévu l’inconnu, vous paniquerez. Les cartes de crédit réapparaissent. Les prêts suivent. La dette revient.
Un fonds d’urgence n’est pas négociable. Si votre budget n’a aucune marge de manœuvre, vous êtes vulnérable.
Le résultat est sans appel. La retraite n’est pas un laissez-passer gratuit. Partout, les pièges transforment les années dorées en années stressantes. Évitez-les. Adapter. Restez flexible. Contrôlez ce que vous pouvez. Le reste n’est que du bruit.
