GOBankingRates beweert de zaken echt te houden. Hun redacteuren beloven onpartijdige beoordelingen op basis van data, niet van advertenties. Ze worden al twintig jaar door miljoenen vertrouwd en zeggen dat ze hier zijn om je te helpen rijker te leven. Maar het nieuws is niet geweldig voor de generatie die momenteel aan het kijken is.
Boomers gaan met pensioen. Velen worden geconfronteerd met schokken waar ze niet op hadden gerekend. Besparingen verdwijnen. De koopkracht krimpt. Zelfs hardwerkende spaarders zijn arm. Het gebeurt sneller dan mensen denken. Als je de finish nadert, kijk dan om je heen. Er zijn vallen. Er één instappen is eenvoudig. In twee stappen is nog erger.
1. Creditcardschulden dragen
Het loopt snel op. Rente vreet je geld op. Je betaalt meer dan op het prijskaartje stond. Dit doet pijn als de loonstrookjes niet meer binnenkomen. Een vast inkomen kent grenzen. Schulden met een hoge rente kennen geen grenzen. De balans sneeuwballen. Besparingen verdwijnen. Ashley Rittershaus, oprichter van Curious Crow Financial, zegt het onmiddellijk af te betalen. “Werk om hoge renteschulden af te betalen… betaal elke maand uw creditcardsaldo om rente te vermijden”, zegt ze.
Het is meestal een teken van overbesteding. Los dat op, anders ben je blut.
2. Vroegtijdig aanspraak maken op sociale zekerheid
Je kunt beginnen op 62. Dat zou je niet moeten doen. De straf is hoog. Ongeveer 30% is voor altijd verdwenen als je er haast mee maakt. Volledige pensioenleeftijd is van belang. Geboren in 1959? Het is 66 jaar en 10 maanden. 1960 of later? Het is 67.
Wachten loont. Tussen de volledige leeftijd en 70 jaar stijgen de uitkeringen maandelijks met tweederde van 1%. Dat is een jaarlijkse stijging van 8%. 70 bereiken? U krijgt 124% tot 132% van het normbedrag. Het is eigenlijk wiskunde. Rittershaus merkt op dat de totale uitbetaling tijdens de levensduur drastisch verandert met de timing. Voor sommigen is 70 de goede plek.
3. Verkopen als de markt instort
Markten gaan omhoog. Markten gaan omlaag. Paniek is een slechte strategie. Verkopen tijdens een dip zorgt voor verliezen. Je mist het herstel. Gepensioneerden hebben geen decennia om erop te wachten, maar het timen van de markt is nog steeds dwaas. Een gediversifieerde portefeuille helpt. Blijven zitten helpt meer.
Rittershaus stelt voor om een adviseur in te schakelen. Ze houden je geïnvesteerd als het eng is.
4. Te veel uitgeven aan huisvesting
De woonlasten dalen niet. Ze stijgen. Of je blijft daar gewoon te lang. Het probleem van ‘huis rijk, geld arm’ is reëel. Hoge onroerendgoedbelasting. Grote energierekeningen. Dak lekt. Ze putten allemaal een beperkt budget uit.
Door te bezuinigen komt er geld vrij. Of het vinden van goedkopere huisvestingsopties. Als uw dak meer kost dan uw boodschappenrekening, is er iets mis.
5. Onrealistische budgetten
Verwachtingen missen vaak de werkelijkheid. Mensen vergeten hoe het leven zonder salaris voelt. Geen budget leidt tot overbesteding. Te hoge uitgaven leiden tot stress. Je moet precies weten waar het geld naartoe gaat. Essentiële zaken eerst. Discretionair later. Het klinkt eenvoudig. Mensen slaan het toch over.
6. Helemaal geen plan
Blind vliegen werkt totdat het niet meer werkt. U hebt een kaart nodig voor inkomsten, uitgaven en bezittingen. Belastingen en inflatie sluipen binnen. Ze eroderen uw waarde.
Rittershaus adviseert een langetermijnvisie. Inclusief sociale zekerheid. Pensioenen. Investeringen. Trek vervolgens de rekeningen af. Maak een pensioensalaris. Automatiseer overdrachten naar controles. Laat het lijken op werk, ook al ben je dat niet.
7. Instellen en vergeten
Plannen rotten als ze met rust worden gelaten. Het leven verandert. De gezondheid verslechtert. Markten verschuiven. Je blijft niet statisch. Uw financiën zouden dat ook niet moeten doen. Opnieuw evalueren. Aanpassen. Wees proactief. Vasthouden aan een vijfjarig plan in een nieuwe economie is een gok. Zet uw huis er niet op in.
8. Het onverwachte negeren
Dingen gaan kapot. Auto’s gaan kapot. Heupen worden vervangen. Rekeningen komen binnen. Als je geen plannen hebt gemaakt voor het onbekende, raak je in paniek. Creditcards verschijnen opnieuw. Leningen volgen. Schulden komen terug.
Een noodfonds is niet onderhandelbaar. Als uw budget geen speelruimte heeft, bent u kwetsbaar.
De bottom line is grimmig. Pensioen is geen vrijbrief. Valkuilen overal maken gouden jaren tot stressvolle jaren. Vermijd ze. Aanpassen. Blijf flexibel. Controle over wat je kunt. De rest is alleen maar lawaai.
