Se stai cercando un rendimento sicuro e prevedibile sui tuoi risparmi, un certificato di deposito (CD) di 5 anni potrebbe essere la scelta giusta. Questi conti bloccano un tasso di interesse fisso per cinque anni, offrendo stabilità in un panorama finanziario fluttuante. Attualmente, la media nazionale per un CD a 5 anni è dell’1,34%, ma alcune banche selezionate offrono tassi significativamente più alti.
Perché i CD quinquennali sono importanti:
I CD sono uno strumento di risparmio conservativo, ideale per obiettivi a lungo termine come la pensione o un acconto. A differenza delle azioni o delle obbligazioni, i CD garantiscono il capitale. Tuttavia, i prelievi anticipati comportano penalità, che li rendono inadatti ai fondi a cui potresti aver bisogno di accedere rapidamente.
Tariffe migliori per i CD a 5 anni (novembre 2025)
Ecco una ripartizione delle migliori tariffe disponibili, ad oggi:
- Synchrony Bank: APY, nessun deposito minimo. Penale recesso anticipato: 365 giorni di interessi. Una scelta solida per chi non ha esigenze di cassa immediate.
- Sallie Mae Bank: APY (richiede un minimo di $ 2.500). Penale recesso anticipato: 180 giorni di interesse semplice. Offre tariffe competitive con una penalità moderata per l’accesso anticipato.
- Marcus di Goldman Sachs: APY (richiede un minimo di $ 500). Penale recesso anticipato: 180 giorni di interessi. Un’istituzione ben nota con barriere all’ingresso relativamente basse.
- Risparmio sul pane: APY (richiede un minimo di $ 1.500). Penale recesso anticipato: Un anno di interessi semplici. Tariffe competitive, ma la penalità di ritiro è più elevata.
- Alliant Credit Union: APY (richiede un minimo di $ 1.000). APY con saldo di oltre $ 75.000. Offre tariffe a scaglioni, con guadagni più elevati per depositi più grandi.
- Lafayette Federal Credit Union: APY (richiede un minimo di $ 500). Penale recesso anticipato: 600 giorni di interessi. Buone tariffe, ma si applicano requisiti di adesione.
- Randolph-Brooks Federal Credit Union: APY (richiede un minimo di $ 1.000). APY con saldo di oltre $ 75.000. Tariffe a scaglioni, ma l’iscrizione è limitata ai residenti in Texas.
Quanto puoi guadagnare?
La tabella seguente illustra i potenziali guadagni in base all’importo del deposito (assumendo un APY del 3,75%):
| Importo del deposito | Interessi totali guadagnati (5 anni) |
|---|---|
| $ 1.000 | $ 193,75 |
| $ 5.000 | $ 968,75 |
| $ 10.000 | $ 1.937,50 |
Tendenze della tariffa dei CD: cosa aspettarsi
I tassi dei CD generalmente seguono la politica monetaria della Federal Reserve. Quando la Fed aumenta i tassi di interesse, i tassi dei CD tendono ad aumentare e viceversa. La recente pausa nei rialzi dei tassi da parte della Fed suggerisce che i tassi potrebbero stabilizzarsi nel breve termine.
Storicamente, le curve dei rendimenti invertite (dove i CD a breve termine pagano tassi più alti rispetto a quelli a lungo termine) sono state un segno di incertezza economica. Attualmente, il mercato non mostra questa tendenza, ma è un fattore da tenere d’occhio.
Dovresti bloccare un CD di 5 anni adesso?
Se disponi di fondi di cui non avrai bisogno per cinque anni e desideri un rendimento garantito, un CD di 5 anni è un’opzione solida. Tuttavia, considera il potenziale aumento dei tassi di interesse. Se si ritiene che i tassi aumenteranno, un CD a breve termine potrebbe essere più vantaggioso.
Considerazioni chiave:
- Penali per il ritiro anticipato: Evita i prelievi anticipati per massimizzare i guadagni.
- Requisiti per l’iscrizione: Alcune istituzioni richiedono l’iscrizione o un’idoneità geografica specifica.
- Fluttuazioni dei tassi: Monitora il mercato e considera i CD a breve termine se prevedi un aumento dei tassi.
Risorse:
- Migliori tariffe per CD a 3 mesi
- Migliori tariffe per CD a 6 mesi
- Migliori tariffe CD per 1 anno
- Migliori tariffe CD senza penalità
Disclaimer: le tariffe sono soggette a modifiche. Verifica le tariffe e i termini attuali prima di aprire un conto.
