Słowo „emerytura” brzmi atrakcyjnie. Oznacza koniec. Czysty łupek. Jednak w praktyce zdarza się to rzadko. Większość ludzi nadal pracuje, ma dodatkowy biznes lub po prostu nie może przestać. Dodaj do tego potrzebę zrozumienia Ubezpieczeń Społecznych i Medicare.
Trzymamy się jednak poglądu, że emerytura to po prostu kwestia osiągnięcia określonego wieku. Liczby, które osiągasz, a potem przestają działać.
Czy to już 60 lat? 65? Kto wie na pewno? A kiedy dojdziesz do tego punktu, czy będziesz miał pieniądze, aby wyglądało to na zwycięstwo, a nie powolny zjazd w dół?
Kiedy ludzie faktycznie przestają pracować
Nie ma jednego „prawdziwego” wieku emerytalnego dla całego kraju. Ale są średnie, które opowiadają historię.
Według 25. corocznego badania emerytalnego Transamerica średni wiek przejścia na emeryturę wynosi 62.
Instytut Badań nad Świadczeniami Pracowniczymi zgadza się z tą liczbą: średnia wieku w tym kraju również wynosi 62 lata.
Boston College przeanalizował dane ze spisu ludności i jego wyniki były nieco inne, a może nawet dokładniejsze. Kobiety zazwyczaj kończą pracę w wieku 62,6 lat. Mężczyźni żyją dłużej, a średni wiek emerytalny wynosi 64,6 lat.
Liczby te wydają się niskie. W porównaniu do starych standardów? Na pewno jest wcześnie. Ale to jest właśnie norma.
Kluczowe wytyczne dotyczące wieku
Ludzie nie przestają pracować samowolnie. Są nastawione na konkretne cele. Pewne kamienie milowe w finansach albo popychają ich do przodu, albo zmuszają do wstrzymania planów.
62 lata
Jest to najwcześniejszy wiek, w którym można rozpocząć pobieranie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Wiele osób wybiera ten wiek, ponieważ potrzebują pieniędzy. A może mają oszczędności, które chcą zainwestować w inne aktywa. Jaki jest problem? Jeśli zaczniesz otrzymywać płatności teraz, Twój miesięczny czek zostanie znacznie zmniejszony. W porównaniu do czekania do pełnego wieku emerytalnego możesz stracić nawet 30%. Co miesiąc wydajesz od 62 do 67 spraw.
65 lat
Norma historyczna. Kiedyś był to * wiek* emerytalny. Dziś nadal jest to wiek, w którym rozpoczyna się Medicare.
67 lat
Jeśli urodziłeś się w 1960 r. lub później, jest to Twój pełny wiek emerytalny. Otrzymujesz 100% obiecanych świadczeń. Nie ma żadnych kar za otrzymywanie płatności w tym wieku.
70 lat
To jest ostateczny termin. Po tym roku oczekiwanie nie zwiększa już wysokości świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli jednak zaczekasz z rozpoczęciem dokonywania płatności do tego czasu, otrzymasz „kredyty z tytułu opóźnionej emerytury”. Twoje świadczenie może wzrosnąć o 24% w porównaniu z tym, co byłoby w wieku 67 lat.
Więc. Wiesz, kiedy możesz przejść na emeryturę. Ale czy możesz sobie na to pozwolić?
Liczba, która ma znaczenie
Wszystko zależy od tego gdzie mieszkasz. Ile lat planujesz żyć? Jak powszechne są Twoje nawyki wydawania pieniędzy?
Ale dane wyraźnie pokazują, czego według Amerykanów potrzebują. Badanie planowania i postępu przeprowadzone przez Northwestern Mutual na rok 2022 pokazuje przesunięcie poprzeczki w górę.
Przeciętny Amerykanin szacuje, że na komfortową emeryturę będzie potrzebował 1,46 miliona dolarów.
To skok w porównaniu z rokiem ubiegłym. W 2021 r. ludzie uważali, że 1,26 mln dolarów wystarczy. Różnica wynosi 200 000 dolarów. 15% wzrostu w ciągu zaledwie jednego roku. Inflacja dokucza.
Czy te pieniądze przetrwają próbę czasu?
Jeśli zastosujesz zasadę 4% – powszechną strategię wypłat – zaczniesz od wypłaty 58 400 $ w pierwszym roku. Reguła uwzględnia późniejszą inflację. Te pieniądze mogą wystarczyć na trzydzieści lat.
Ale tu właśnie tkwi haczyk.
Według Bureau of Labor Statistics, średni roczny dochód w Ameryce wynosi 62 200 dolarów.
Twoja pierwsza roczna wypłata emerytury? To nieco mniej niż to, co przeciętny pracujący Amerykanin przynosi dziś do domu.
Czy będziesz zadowolony? Może. Nie staniesz się bogaty. Ale pieniędzy będzie wystarczająco dużo. Prawdopodobnie.
