GOBankingRates behauptet, die Dinge real zu halten. Ihre Redakteure versprechen unvoreingenommene Bewertungen, die auf Daten und nicht auf Werbung basieren. Seit zwanzig Jahren vertrauen Millionen Menschen auf sie und sagen, dass sie hier sind, um Ihnen dabei zu helfen, reicher zu leben. Für die Generation, die derzeit die Kasse besucht, sind die Nachrichten jedoch nicht besonders gut.
Boomer gehen in den Ruhestand. Viele stehen vor Schocks, mit denen sie nicht gerechnet haben. Ersparnisse schwinden. Die Kaufkraft sinkt. Selbst fleißige Sparer sind arm. Es passiert schneller, als die Leute denken. Wenn Sie sich der Ziellinie nähern, schauen Sie sich um. Es gibt Fallen. Der Einstieg ist einfach. Zu zweit einzutreten ist schlimmer.
1. Kreditkartenschulden tragen
Es summiert sich schnell. Zinsen fressen Ihr Geld. Sie zahlen mehr, als auf dem Preisschild angegeben ist. Das tut weh, wenn keine Gehaltsschecks mehr kommen. Ein festes Einkommen hat Grenzen. Hochverzinsliche Schulden kennen keine Grenzen. Die Balance-Schneebälle. Ersparnisse verschwinden. Ashley Rittershaus, Gründerin von Curious Crow Financial, sagt, man solle es sofort abbezahlen. „Arbeiten Sie daran, hochverzinsliche Schulden abzubezahlen. Zahlen Sie jeden Monat Ihr Kreditkartenguthaben ab, um Zinsen zu vermeiden“, sagt sie.
Dies ist normalerweise ein Zeichen für zu hohe Ausgaben. Repariere das, sonst bist du pleite.
2. Frühzeitige Inanspruchnahme der Sozialversicherung
Sie können mit 62 beginnen. Das sollten Sie nicht. Die Strafe ist hoch. Ungefähr 30 % sind für immer verloren, wenn man es überstürzt. Das volle Rentenalter ist wichtig. Jahrgang 1959? Es sind 66 Jahre und 10 Monate. 1960 oder danach? Es ist 67.
Warten zahlt sich aus. Zwischen Volljährigkeit und 70 Jahren erhöhen sich die Leistungen monatlich um zwei Drittel von 1 %. Das ist ein jährlicher Anstieg von 8 %. 70 erreichen? Sie erhalten 124 % bis 132 % des Regelbetrags. Es ist wirklich Mathematik. Rittershaus stellt fest, dass sich die Gesamtauszahlung auf Lebenszeit mit dem Timing drastisch verschiebt. Für manche ist 70 der Sweet Spot.
3. Verkaufen, wenn der Markt zusammenbricht
Die Märkte steigen. Die Märkte fallen. Panik ist eine schlechte Strategie. Der Verkauf während eines Tiefs führt zu Verlusten. Du vermisst die Erholung. Rentner haben nicht die Zeit, jahrzehntelang abzuwarten, aber das Timing des Marktes ist immer noch dumm. Ein diversifiziertes Portfolio hilft. An Ort und Stelle zu bleiben hilft mehr.
Rittershaus schlägt vor, sich einen Berater zu holen. Sie sorgen dafür, dass Sie investiert bleiben, wenn es unheimlich ist.
4. Zu viel für den Wohnungsbau ausgeben
Die Wohnkosten sinken nicht. Sie erheben sich. Oder du bleibst einfach zu lange dort. Das Problem „Haus reich, Geld arm“ ist real. Hohe Grundsteuern. Hohe Stromrechnungen. Dachlecks. Alle beanspruchen ein begrenztes Budget.
Personalabbau macht Bargeld frei. Oder günstigere Wohnmöglichkeiten finden. Wenn Ihr Dach mehr kostet als Ihre Lebensmittelrechnung, stimmt etwas nicht.
5. Unrealistische Budgets
Erwartungen gehen oft an der Realität vorbei. Die Leute vergessen, wie sich ein Leben ohne Gehalt anfühlt. Kein Budget führt zu Mehrausgaben. Zu hohe Ausgaben führen zu Stress. Sie müssen genau wissen, wohin das Geld fließt. Das Wesentliche zuerst. Später nach eigenem Ermessen. Es klingt einfach. Die Leute überspringen es sowieso.
6. Überhaupt kein Plan
Blindflug funktioniert so lange, bis es nicht mehr funktioniert. Sie benötigen eine Karte für Einnahmen, Ausgaben und Vermögen. Steuern und Inflation schleichen sich ein. Sie untergraben Ihren Wert.
Rittershaus rät zu einer langfristigen Sichtweise. Beziehen Sie die Sozialversicherung mit ein. Renten. Investitionen. Dann subtrahieren Sie die Rechnungen. Erstellen Sie einen Gehaltsscheck für den Ruhestand. Automatisieren Sie Überweisungen zur Prüfung. Lassen Sie es wie Arbeit aussehen, auch wenn Sie es nicht sind.
7. Festlegen und Vergessen
Pläne scheitern, wenn man sie in Ruhe lässt. Das Leben verändert sich. Der Gesundheitszustand verschlechtert sich. Märkte verändern sich. Du bleibst nicht statisch. Ihre Finanzen sollten das auch nicht tun. Neu bewerten. Anpassen. Seien Sie proaktiv. In einer New Economy an einem fünf Jahre alten Plan festzuhalten, ist ein Wagnis. Verwetten Sie Ihr Haus nicht darauf.
8. Das Unerwartete ignorieren
Dinge gehen kaputt. Autos haben eine Panne. Hüften werden ersetzt. Rechnungen kommen. Wenn Sie nicht mit dem Unbekannten gerechnet haben, geraten Sie in Panik. Kreditkarten tauchen wieder auf. Es folgen Kredite. Schuldenrenditen.
Ein Notfallfonds ist nicht verhandelbar. Wenn Ihr Budget keinen Spielraum hat, sind Sie gefährdet.
Das Endergebnis ist krass. Der Ruhestand ist kein Freifahrtschein. Überall gibt es Fallstricke, die goldene Jahre in stressige verwandeln. Vermeiden Sie sie. Anpassen. Bleiben Sie flexibel. Kontrollieren Sie, was Sie können. Der Rest ist nur Lärm.
