GOBankingRates mantiene las cosas imparciales. Los datos impulsan las reseñas, no el dinero publicitario. 20 años en el juego. Los expertos comprueban el trabajo. Millones lo leen. Esa es la configuración.
Para un jubilado, saltarse el impuesto estatal sobre la renta parece fácil. Como si apareciera dinero mágico. Pero las decisiones superficiales suelen ser trampas. Las matemáticas se complican rápidamente cuando se agrega tiempo, cambios en el estilo de vida y costos ocultos.
Entonces GOBankingRates preguntó a los profesionales. ¿La mudanza realmente le ahorra dinero? ¿O simplemente complicar las cosas?
Por qué no ahorras inmediatamente
Julian B. Morris dirige Concierge Wealth Management. Es un CFP. Dice que la mayoría de la gente mira fijamente una caja de impuestos e ignora el resto.
“La mayoría de la gente se centra en los ingresos estatales e ignora en qué medida el resto de su plan interactúa con la medida”, advirtió Morris. ¿De dónde provienen los ingresos? ¿Cómo lo dibujas? ¿Qué gastas? Esos detalles importan.
Y aquí está el truco. ¿Si todavía le paga una empresa en su antiguo estado? Es probable que todavía debas impuestos de ese estado. Stewart Koesten es CFP en Aspyre Wealth Partners. Señala que los ingresos se gravan en la fuente.
Entonces te mueves. No debes impuestos sobre el salario local. Pero su antiguo negocio aporta beneficios al antiguo sistema. Los ahorros se evaporan.
La confusión fiscal
Florida. Texas. Nevada. Tennesse. Dakota del Sur. Nuevo Hampshire. El santo grial dice que no hay amantes del impuesto sobre la renta.
Koesten tiene novedades. Todavía necesitan efectivo para funcionar.
“Es posible que esté sujeto a impuestos más altos, impuestos a la propiedad más altos o licencias para compensarlo”, dice.
Los estados libres de impuestos no son zonas libres de impuestos. Sólo cestas diferentes. ¿Te saltas el impuesto sobre la renta? Lo pagas en tus compras. En el valor de su vivienda. En honorarios que nunca esperabas.
Otros precios aumentan
Los impuestos bajan. Otros costos aumentan. A menudo anulando la victoria.
Koesten enumera seguros de automóvil. Gas. Comestibles. Salir a cenar. ¿Vivir en una gran ciudad en un estado libre de impuestos? Las cosas cuestan más que una pequeña ciudad en un estado fiscal. Oferta y demanda simples.
Si el gasto aumenta, el alivio disminuye. Podrías ahorrar en impuestos pero gastar más en todo lo demás. ¿Dónde está la línea? Difícil de dibujar.
La atención sanitaria se vuelve cara
Este es el gran bateador. Morris apunta a la atención sanitaria. No sólo primas. Acceso.
La calidad importa. La continuidad de la atención es importante. ¿Su nuevo lugar tiene los médicos que necesita?
Koesten añade otra capa. Sus médicos no hacen las maletas ni se mudan. ¿Relaciones establecidas? Desaparecido. Encontrar otros nuevos lleva tiempo. Y paciencia. Lo cual los jubilados rara vez tienen en exceso durante un problema de salud.
Costos de mudanza ocultos
La mudanza en sí cuesta dinero. Morris enumera las tarifas de reubicación. El estilo de vida cambia. La repentina necesidad de volar más para ver a familiares o amigos.
Estos gastos no se ubican claramente en una celda de una hoja de cálculo. Se esconden a plena vista.
Cuanto más se planifica, menos esencial se vuelve un estado libre de impuestos. A veces, planificar salva más que huir.
¿Quedarse quieto? Quizás inteligente.
Morris sostiene que quedarse tiene valor. Específicamente, no reconstruir toda tu vida al final del juego. Infraestructura financiera. Sistemas de apoyo personal. Todas esas cosas echan raíces con el tiempo. Levantarlos es brutal.
Koesten está de acuerdo. Los impuestos no lo son todo. Calidad de vida versus costo. Ese es el verdadero equilibrio.
Cómo saber la verdad
Los estados sin impuestos sobre la renta ofrecen oportunidades. Pero sólo si todo el plan encaja.
Morris es directo. Mira la imagen completa. No sólo tarifas.
“Los jubilados pueden hacer una estimación haciendo un plan, considerando los ingresos prescindibles después de impuestos, vivienda, seguros, atención médica y estilo de vida”, dice.
Ejecute los números. Utilice herramientas. Obtenga consejos profesionales. Modele los escenarios.
¿Porque a veces la mejor jugada financiera? Sin moverse en absoluto.
O tal vez simplemente mudarse a un código postal más económico en su estado actual. ¿Quién sabe?
