GOBankingRates garde les choses impartiales. Les données déterminent les avis, pas les revenus publicitaires. 20 ans de jeu. Des experts vérifient le travail. Des millions de personnes l’ont lu. C’est la configuration.
Pour un retraité, éviter l’impôt sur le revenu semble facile. Comme si l’argent magique apparaissait. Mais les décisions superficielles sont généralement des pièges. Les calculs deviennent vite compliqués lorsque l’on y ajoute le temps, les changements de style de vie et les coûts cachés.
GOBankingRates a donc demandé aux pros. Ce déménagement vous fait-il réellement économiser de l’argent ? Ou simplement compliquer les choses ?
Pourquoi vous n’enregistrez pas immédiatement
Julian B. Morris dirige Concierge Wealth Management. Il est CFP. Il dit que la plupart des gens regardent une case fiscale et ignorent le reste.
“La plupart des gens se concentrent sur le revenu de l’État et ignorent à quel point le reste de votre plan interagit avec le déménagement”, a prévenu Morris. D’où viennent les revenus ? Comment le dessiner ? Que dépensez-vous ? Ces détails comptent.
Et voici le kicker. Si vous êtes toujours payé par une entreprise dans votre ancien état ? Vous devez probablement encore des impôts dans cet État. Stewart Koesten est CFP chez Aspyre Wealth Partners. Il souligne que les revenus sont imposés à la source.
Alors tu bouges. Vous ne devez pas d’impôt sur les salaires locaux. Mais votre ancienne entreprise cotise à l’ancien système. Les économies s’évaporent.
Le remaniement fiscal
Floride. Texas. Nevada. Tennessee. Dakota du Sud. New Hampshire. Le Saint Graal est destiné aux amateurs de non-impôt sur le revenu.
Koesten a des nouvelles. Ils ont encore besoin d’argent pour fonctionner.
« Vous pourriez être soumis à des impôts plus élevés, à des impôts fonciers plus élevés ou à des licences pour compenser cela », dit-il.
Les États sans taxe ne sont pas des zones franches. Juste des paniers différents. Vous évitez l’impôt sur le revenu ? Vous le payez dans vos courses. Dans la valeur de votre maison. Des frais auxquels vous ne vous attendiez pas.
Autres hausses de prix
Les impôts baissent. D’autres coûts grimpent. Annulant souvent la victoire.
Koesten répertorie l’assurance automobile. Gaz. Épiceries. Dîner au restaurant. Vivre dans une grande ville dans un État sans impôts ? Les choses coûtent plus cher qu’une petite ville dans un État fiscal. Offre et demande simples.
Si les dépenses augmentent, les secours diminuent. Vous pourriez économiser sur les impôts, mais dépenser davantage pour tout le reste. Où est la ligne ? Difficile de dessiner.
Les soins de santé deviennent chers
C’est le gros frappeur. Morris souligne les soins de santé. Pas seulement les primes. Accéder.
La qualité compte. La continuité des soins est importante. Votre nouvel endroit dispose-t-il des médecins dont vous avez besoin ?
Koesten ajoute une autre couche. Vos médecins ne font pas leurs valises et ne bougent pas. Des relations établies ? Disparu. En trouver de nouveaux prend du temps. Et de la patience. Ce dont les retraités disposent rarement en excédent en cas de crise de santé.
Coûts de déménagement cachés
Le déménagement lui-même coûte de l’argent. Morris répertorie les frais de déménagement. Le style de vie s’ajuste. Le besoin soudain de voler davantage pour voir de la famille ou des amis.
Ces dépenses ne rentrent pas parfaitement dans une cellule d’une feuille de calcul. Ils se cachent à la vue de tous.
Plus vous planifiez, moins un État sans impôt devient essentiel. Parfois, planifier sauve plus que fuir.
Rester sur place ? Peut-être intelligent.
Morris soutient que rester a de la valeur. Plus précisément, ne pas reconstruire toute votre vie en fin de partie. Infrastructure financière. Systèmes de soutien personnel. Toutes ces choses s’enracinent avec le temps. Les tirer vers le haut est brutal.
Koesten est d’accord. Les impôts ne font pas tout. Qualité de vie versus coût. C’est le véritable équilibre.
Comment connaître la vérité
Les États sans impôt sur le revenu offrent des chances. Mais seulement si l’ensemble du plan est conforme.
Morris est direct. Regardez l’image complète. Pas seulement les tarifs.
« Les retraités peuvent estimer leur revenu en élaborant un plan, en recherchant leur revenu disponible après impôts, logement, assurance, soins de santé et style de vie », dit-il.
Exécutez les chiffres. Utilisez des outils. Obtenez des conseils de pro. Modélisez les scénarios.
Parce que parfois la meilleure décision financière ? Ne bouge pas du tout.
Ou peut-être simplement déménager vers un code postal moins cher dans votre état actuel. Qui sait ?
