Tina Hoag sabe cómo son las jubilaciones. Es asesora financiera de Northwestern Mutual y ve los extractos bancarios. Ella ve los patrones. Los mismos cargos recurrentes. Diferentes casas. Todo ello agotando los ahorros. En silencio. Sin que nadie se dé cuenta realmente.
¿Proyectos de ley que tenían sentido cuando criabas niños? ¿O ascender en la escala profesional? Ahora son un peso muerto. Simplemente pesado. Peso inútil en tu presupuesto.
Los jubilados a menudo conservan paquetes premium que ya no necesitan.
Hoag dice que los clientes ahorran cientos cada año. Simplemente deteniendo el pago de cosas específicas. El cambio de estilo de vida apenas se nota. La cuenta bancaria da un suspiro de alivio. Inmediatamente.
Planes familiares que no sirven a la familia
Hijos adultos. Han crecido. Viven en otro lugar. Quizás al otro lado de la ciudad, quizás al otro lado del estado. Pero todavía están en tu plan telefónico.
“Un número sorprendente de jubilados paga planes familiares numerosos mucho después de que los hijos cubren sus propios costos”. Hoag ve esto en todas partes. Es emotivo. Los padres quieren ayudar. Ese deseo cuesta más de 100 dólares al mes. Déjalos ir. Transferirlos fuera de la factura es fácil. Mantienes tu servicio. Mantienes tu estilo de vida. Mantienen su independencia. Todos ganan, en su mayoría.
La trampa del pago automático
Gimnasios. Clubes de campo. La tarjeta de membresía en la billetera.
Hoag los llama “víctimas de pago automático”. Te registras con las mejores intenciones. Luego vas dos veces. Quizás tres veces. Pero la carga impacta. Cada. Soltero. Mes. Pasa desapercibido porque no duele en el momento.
Consulta tu calendario. ¿De verdad vas? Si no, el dinero se está quemando. Hoag sugiere una revisión rápida de sus hábitos. Por lo general, la membresía no agrega valor. Simplemente se suma a la pila. Cancelarlo. Duele menos cancelar que perder un mes más.
Los servicios de streaming son un drenaje
Hay demasiados servicios. Un “ejército” de ellos. Netflix. Hulú. Disney. HBO. Pavo real. La lista crece cada semana.
Podrías pagar por todos ellos. Rara vez utilizas más de dos.
Hoag señala la trampa obvia. Acumulas suscripciones sin darte cuenta de la suma total. Identifique lo que realmente ve. Corta el resto. No se trata de sufrir privaciones. Se trata de no pagar por un servicio que ignoras. Matemáticas sencillas. ¿Por qué pagar de más?
Su casa probablemente sea demasiado grande
Éste duele más. La vivienda es la gran factura. Especialmente si tienes una hipoteca. O una casa demasiado grande para dos personas. O uno.
Reducción de personal. A algunos les suena triste. Pero Hoag lo llama “liberador desde el punto de vista financiero y refrescante emocionalmente”. Pasa a algo más pequeño. Más manejable. El pago mensual baja. Los servicios públicos caen. Los impuestos bajan. El mantenimiento se vuelve menos doloroso.
Mudarse a una casa más pequeña reduce los pagos y le devuelve tiempo.
El tiempo es la moneda de la jubilación. No sólo dinero. Pero el dinero también ayuda. Menos mantenimiento. Menos reparaciones. El interés compuesto de esos ahorros es significativo. Piense en los años venideros. ¿Realmente necesitas cinco dormitorios? Probablemente no.
El único proyecto de ley que se queda
Hay una cosa que Hoag rara vez le dice a la gente que corte. Seguro de vida.
Parece contradictorio. ¿Por qué conservar una factura que cuesta dinero todos los años?
Para los jubilados, no es sólo un gasto. Es una herramienta de planificación. Puede crear riqueza fiscalmente eficiente. Cubre gastos finales. Proporciona liquidez cuando las familias realmente necesitan efectivo. La mayoría de los proyectos de ley mencionados anteriormente no dan sustento. Éste sí.
Así que guárdalo. Pero audite todo lo demás.
Las facturas de la vida laboral se desperdician en la jubilación. El patrón es claro. Los cargos huérfanos agotan los ingresos fijos. Atrápalos antes de que desaparezcan tus ahorros. Sólo haz los cálculos. Cada mes. De nuevo.
