Tina Howeg wie, jak wygląda życie na emeryturze. Pracuje jako doradca finansowy w Northwestern Mutual i przegląda wyciągi bankowe. Widzi wzorce. Te same regularne odpisy. Różne domy. Wszystko to powoli, ale systematycznie wyczerpuje oszczędności. Cichy. Bez większej uwagi ze strony posiadaczy kont.
Rachunki, które miały sens, gdy wychowywałeś dzieci lub wspinałeś się po drabinie korporacyjnej, są teraz ciężarem własnym. Po prostu duże i niepotrzebne obciążenie budżetu.
Emeryci często w dalszym ciągu płacą za pakiety premium, których już nie potrzebują.
Howeg twierdzi, że klienci oszczędzają setki dolarów rocznie, po prostu nie płacąc za określone usługi. Zmiany w stylu życia są ledwo zauważalne. W rachunkach natychmiast pojawia się ulga.
Plany rodzinne, które już nie działają
Dorosłe dzieci. Dorosli. Mieszkają gdzie indziej. Może w dalszej części ulicy, może w innym stanie. Ale nadal są one uwzględnione w Twojej taryfie komórkowej.
„Zaskakująco duża liczba emerytów w dalszym ciągu płaci wysokie stawki rodzinne, nawet jeśli dzieci od dawna same pokrywają swoje wydatki” – mówi Howeg. Widzi to wszędzie. To emocjonalne. Rodzice chcą pomóc. Ale to pragnienie kosztuje ponad 100 dolarów miesięcznie. Lepiej pozwolić im odejść. Przeniesienie ich z konta jest łatwe. Pozostajesz w kontakcie. Utrzymujesz swój styl życia. I zachowują niezależność. W większości wygrana-wygrana.
Pułapka płatności automatycznych
Siłownie. Kluby golfowe. Karty członkowskie w portfelu.
Howeg nazywa je „ofiarami płatności automatycznych”. Rejestrujesz się z najlepszymi intencjami. Następnie przejdź się kilka razy. Może trzy. Ale odpisy się zdarzają. Każdy. Pojedynczy. Miesiąc. Pozostaje to niezauważone, ponieważ nie boli w momencie zapisywania.
Sprawdź swój kalendarz. Naprawdę chodzisz? Jeśli nie, pieniądze przepadną. Howeg sugeruje, aby szybko przyjrzeć się swoim nawykom. Zazwyczaj członkostwo nie dodaje żadnej wartości. To tylko dodaje do stosu wydatków. Anuluj to. Rezygnacja z subskrypcji jest mniej bolesna niż strata kolejnego miesiąca.
Usługi przesyłania strumieniowego obciążają budżet
Jest zbyt wiele usług. Cała ich „armia”. Netflixa. Hulu. Disneya. HBO. Paw. Lista rośnie z każdym tygodniem.
Być może będziesz płacić za wszystko. Ale nie używaj więcej niż dwóch.
Howeg wskazuje na oczywistą pułapkę. Gromadzisz subskrypcje, nie zdając sobie sprawy z łącznej kwoty. Określ, na co tak naprawdę patrzysz. Odetnij resztę. Tu nie chodzi o pozbawianie się czegoś. Chodzi o to, żeby nie płacić za usługę, którą ignorujesz. Prosta matematyka. Dlaczego przepłacać?
Twój dom jest prawdopodobnie za duży
To uderza najbardziej. Mieszkanie to duży wydatek. Zwłaszcza jeśli masz kredyt hipoteczny. Albo dom, który jest za duży dla dwóch osób. Albo jeden.
Zmniejszenie przestrzeni życiowej. Dla niektórych brzmi to smutno. Jednak Howeg nazywa to „wyzwalającym finansowo i odświeżającym emocjonalnie”. Przejdź na coś mniejszego. Bardziej zarządzalne. Twoja miesięczna opłata spadnie. Rachunki za media spadną. Podatki spadną. Naprawa będzie mniej kłopotliwa.
Przeprowadzka do mniejszego domu obniża Twoje płatności i pozwala zaoszczędzić czas.
Czas jest walutą emerytury. Nie tylko pieniądze. Ale pieniądze też pomagają. Mniej konserwacji. Mniej napraw. Odsetki składane od tych oszczędności są znaczne. Pomyśl o nadchodzących latach. Czy naprawdę potrzebujesz pięciu sypialni? Najprawdopodobniej nie.
Jedyne konto, które pozostało
Jest jedna rzecz, z której Howeg rzadko radzi ludziom odciąć się. Ubezpieczenie na życie.
Wydaje się sprzeczne z intuicją. Po co zostawiać rachunek, który co roku kosztuje?
Dla emerytów to nie tylko wydatek. To jest narzędzie do planowania. Może zapewnić efektywność podatkową. Pokrywa wydatki końcowe. Zapewnia płynność, gdy rodziny naprawdę potrzebują gotówki. Większość rachunków wymienionych wcześniej nie opłaca się sama. To się opłaca.
Więc zostaw to. Ale sprawdź wszystko inne.
Rachunki z życia zawodowego stają się marnotrawstwem na emeryturze. Wzór jest jasny. Pojedyncze płatności wysysają stałe dochody. Złap ich, zanim znikną Twoje oszczędności. Po prostu wykonaj obliczenia. Co miesiąc. Ponownie.
