Tina Hoag sait à quoi ressemble une retraite. Elle est conseillère financière chez Northwestern Mutual, elle voit les relevés bancaires. Elle voit les modèles. Mêmes frais récurrents. Différentes maisons. Tout cela draine des économies. Tranquillement. Sans que personne ne s’en aperçoive vraiment.
Des factures qui avaient du sens lorsque vous éleviez des enfants ? Ou gravir les échelons de carrière ? Ils sont désormais un poids mort. Juste lourd. Un poids inutile sur votre budget.
Les retraités conservent souvent des forfaits premium dont ils n’ont plus besoin.
Hoag affirme que les clients économisent des centaines chaque année. Simplement en arrêtant le paiement sur des choses spécifiques. Le changement de style de vie est à peine perceptible. Le compte bancaire pousse un soupir de soulagement. Immédiatement.
Des plans familiaux qui ne servent pas la famille
Enfants adultes. Ils sont cultivés. Ils vivent ailleurs. Peut-être à travers la ville, peut-être à travers l’État. Mais ils sont toujours sur votre forfait téléphonique.
« Un nombre surprenant de retraités paient pour des régimes familiaux nombreux longtemps après que les enfants aient payé leurs propres frais. » Hoag le voit partout. C’est émouvant. Les parents veulent aider. Ce désir coûte bien plus de 100 $ par mois. Laissez-les partir. Les transférer de la facture est facile. Vous conservez votre service. Vous gardez votre style de vie. Ils gardent leur indépendance. Gagnant-gagnant, surtout.
Le piège du paiement automatique
Gymnases. Country-clubs. La carte de membre dans le portefeuille.
Hoag les appelle « paiement automatique des victimes ». Vous vous inscrivez avec les meilleures intentions. Ensuite, vous y allez deux fois. Peut-être trois fois. Mais la charge tombe. Chaque. Célibataire. Mois. Cela passe inaperçu parce que cela ne fait pas mal sur le moment.
Vérifiez votre calendrier. Est-ce que tu y vas réellement ? Sinon, l’argent brûle. Hoag suggère un examen rapide de vos habitudes. Habituellement, l’adhésion n’ajoute aucune valeur. Cela ne fait qu’ajouter à la pile. Annulez-le. Cela fait moins mal d’annuler que de perdre un mois supplémentaire.
Les services de streaming sont une perte
Il y a trop de services. Une « armée » d’entre eux. Netflix. Hulu. Disney. HBO. Paon. La liste s’allonge chaque semaine.
Vous pourriez payer pour tous. Vous en utilisez rarement plus de deux.
Hoag souligne le piège évident. Vous cumulez des abonnements sans vous rendre compte de la somme totale. Identifiez ce que vous regardez vraiment. Coupez le reste. Il ne s’agit pas d’être privé. Il s’agit de ne pas payer pour un service que vous ignorez. Mathématiques simples. Pourquoi payer trop cher ?
Votre maison est probablement trop grande
Celui-ci fait encore plus mal. Le logement est la grosse facture. Surtout si vous avez un prêt hypothécaire. Ou une maison trop grande pour deux personnes. Ou un.
Réduction des effectifs. Cela semble triste pour certains. Mais Hoag le qualifie de « libérateur financièrement et rafraîchissant émotionnellement ». Passez à quelque chose de plus petit. Plus gérable. La mensualité diminue. Les services publics chutent. Les impôts baissent. La maintenance devient moins un casse-tête.
Déménager dans une maison plus petite réduit les paiements et vous redonne du temps.
Le temps est la monnaie de la retraite. Pas seulement de l’argent. Mais l’argent aide aussi. Moins d’entretien. Moins de réparations. Les intérêts composés sur ces économies sont importants. Pensez aux années à venir. Avez-vous vraiment besoin de cinq chambres ? Probablement pas.
La seule facture qui reste
Il y a une chose que Hoag dit rarement aux gens de supprimer. Assurance vie.
Cela semble contre-intuitif. Pourquoi garder une facture qui coûte de l’argent chaque année ?
Pour les retraités, ce n’est pas seulement une dépense. C’est un outil de planification. Cela peut créer une richesse fiscalement avantageuse. Il couvre les dépenses finales. Il fournit des liquidités lorsque les familles en ont réellement besoin. La plupart des factures mentionnées précédemment ne rapportent pas leur argent. Celui-ci le fait.
Alors gardez-le. Mais vérifiez tout le reste.
Les factures de la vie professionnelle sont du gaspillage à la retraite. Le modèle est clair. Les charges orphelines drainent les revenus fixes. Attrapez-les avant qu’ils ne fassent disparaître vos économies. Faites simplement le calcul. Chaque mois. Encore.
