Tu patrimonio neto no es un anillo de humor. Son matemáticas frías. Activos más ahorros menos las deudas que lo arrastran hacia abajo. Es la forma más precisa de saber si realmente está seguro una vez que se detiene el cheque de pago.
Los ingresos caen. Ya lo sabes. Trabajas menos o nada. Entonces los ingresos mienten. El valor neto dice la verdad sobre en qué carril conduce.
Así es como realmente se acumula.
¿Quién es quién?
Dividimos a los jubilados en cuatro cubos. No son prolijos. Se definen por la cantidad de cosas que poseen frente a lo que deben.
- Pobre. 20 por ciento inferior. El patrimonio neto ronda los 10.000 dólares. A menudo no hay casa. Sólo Seguridad Social o una pensión que apenas cubre la factura de la luz.
- Clase media. La multitud media. aproximadamente el percentil 50. El patrimonio neto ronda los 281.000 dólares. Suelen tener un hogar. Un 401k. Algunos ahorros. Es decente. Es suficiente para lo básico.
- Medio-alto. La tripulación del cojín. El patrimonio neto oscila entre $ 201.800 y $ 608.900. Los activos están dispersos. No entran en pánico cuando el coche se avería.
- Rico. Top 10 por ciento. El patrimonio neto comienza en 1,9 millones de dólares. Estas personas planifican el legado. Compran lujos sin comprobar el precio. La libertad es el producto que compraron.
La mentira promedio
Mire los datos de la Reserva Federal para las edades de 65 a 74 años. El patrimonio neto promedio es de $1,794,600. Suena genial ¿verdad?
Es una trampa.
La mediana es $409.900. Eso es lo que realmente importa, porque los superricos elevan el promedio.
Incluso 400.000 dólares son una papilla fina. Si lo inviertes al 5 por ciento. Obtienes $20.495 al año. ¿Suena eso suficiente para la ciudad de Nueva York? Por supuesto que no. Ni siquiera cerca. Necesitará Seguridad Social. Y eso aún podría dejarte comiendo ramen.
Los asesores dicen que necesita el 80 por ciento de su efectivo previo a la jubilación. Con un ingreso familiar medio de $70.300. Estás mirando aproximadamente $56.240. Las matemáticas hacen las cuentas. Rara vez funciona a tu favor si empiezas tarde.
La lucha es real
Los estadounidenses de clase media baja que están cerca de jubilarse están hoy en peor situación que hace veinte años. El Centro Schaeffer de la USC encontró esto. Los ricos se hicieron más ricos y vivieron más. La clase media quedó exprimida.
La deuda mata la jubilación.
- Deuda médica. Más de 1 de cada 5 adultos mayores que ganan menos de $25 mil le deben al hospital.
- Tarjetas de crédito. En 2019, el 85 por ciento de los hogares mayores de 65 años tenían saldos de tarjetas de crédito.
- Hipotecas. Más de una de cada cuatro personas mayores de 65 años todavía paga un pagaré de la vivienda.
El patrimonio neto negativo es real. Ocurre cuando sus deudas superan sus activos. No estás arruinado. Estás bajo el agua.
Conocer tu clase no se trata de ego. Se trata de supervivencia. Ya sea que esté apuntando a la lista de ricos o simplemente tratando de mantenerse solvente. El número no miente.
