Il tuo patrimonio netto non è un anello dell’umore. È fredda matematica. Beni più risparmi meno i debiti che ti trascinano giù. È il modo più accurato per sapere se sei effettivamente al sicuro una volta interrotta la busta paga.
Il reddito diminuisce. Lo sai. Lavori meno o non lavori affatto. Quindi il reddito mente. Il patrimonio netto dice la verità sulla corsia in cui stai guidando.
Ecco come ti comporti effettivamente.
Chi è chi?
Suddividiamo i pensionati in quattro secchi. Non sono puliti. Sono definiti dalla quantità di cose che possiedono rispetto a ciò che devono.
- Scarso. Ultimo 20%. Il patrimonio netto si aggira intorno ai $ 10.000. Spesso nessuna casa. Solo la previdenza sociale o una pensione che copre a malapena la bolletta elettrica.
- Classe media. Il pubblico mediano. all’incirca il 50° percentile. Il patrimonio netto raggiunge circa $ 281.000. Di solito hanno una casa. Un 401k. Un po’ di risparmio. È decente. È sufficiente per le basi.
- Alto-Medio. L’equipaggio del cuscino. Il patrimonio netto varia da $ 201.800 a $ 608.900. I beni sono sparsi. Non si lasciano prendere dal panico quando la macchina si rompe.
- Ricchi. Top 10%. Il patrimonio netto parte da $ 1,9 milioni. Queste persone pianificano l’eredità. Comprano beni di lusso senza controllare il prezzo. La libertà è il prodotto che hanno comprato.
La bugia media
Guarda i dati della Federal Reserve per la fascia di età 65-74 anni. Il patrimonio netto medio è di $ 1.794.600. Sembra fantastico, vero?
È una trappola.
La mediana è $409.900. Questo è ciò che conta davvero perché i super-ricchi fanno salire la media.
Anche 400.000 dollari sono poca roba. Se lo investi al 5%. Ottieni $ 20.495 all’anno. Sembra abbastanza per New York City? Ovviamente no. Nemmeno vicino. Avrai bisogno della previdenza sociale. E questo potrebbe comunque farti mangiare ramen.
I consulenti dicono che hai bisogno dell’80% dei tuoi soldi per il prepensionamento. Con un reddito familiare medio di $ 70.300. Stai guardando circa $ 56.240. I conti fanno i conti. Raramente funziona a tuo favore se inizi tardi.
La lotta è reale
Gli americani della classe medio-bassa prossimi alla pensione stanno peggio oggi rispetto a vent’anni fa. Lo ha scoperto l’USC Schaeffer Center. I ricchi diventavano più ricchi e vivevano più a lungo. La classe media è stata schiacciata.
Il debito uccide la pensione.
- Debito medico. Oltre 1 anziano su 5 che guadagna meno di 25.000 dollari ha un debito con l’ospedale.
- Carte di credito. Nel 2019, l’85% delle famiglie sopra i 65 anni aveva saldi su carte di credito.
- Mutui. Più di una persona su quattro sopra i 65 anni paga ancora una cambiale.
Il patrimonio netto negativo è reale. Succede quando i tuoi debiti superano i tuoi beni. Non sei al verde. Sei sott’acqua.
Conoscere la tua classe non è una questione di ego. Si tratta di sopravvivenza. Sia che tu stia mirando alla lista ricca o semplicemente cercando di rimanere solvibile. Il numero non mente.
