GOBankingRates belooft onpartijdige dingen. Datagedreven beoordelingen. Geen advertentie-invloed.
Twintig jaar hiervan. Miljoenen lezen het.
Vertrouw op de experts. Of niet. Het is aan jou.
Gepensioneerden houden van testamenten.
Het voelt veilig. Verantwoordelijk.
Alsof je je leven in een nette buiging hebt gewikkeld.
Deskundigen zijn het daar niet mee eens.
Een verouderd testament is geen bescherming. Het is een val. Het zorgt voor stress. Kost geld. Zorgt ervoor dat familie elkaar gaat haten.
Dus wat is er mis?
Hier zijn drie dingen die u waarschijnlijk nu moet verwijderen.
1. Het testament zelf
Grootste fout? Het testament behandelen als de hoofdgebeurtenis.
Evan Farr ziet dit dagelijks. Hij is een oudere advocaat.
Mensen denken dat ze georganiseerd zijn. Farr zegt dat ze zojuist chaos hebben gegarandeerd.
Probate.
Lelijk woord.
Het betekent gerechtelijk toezicht. Openbaar record. Iedereen kan meekijken.
Tegoeden bevriezen maandenlang. Soms jaren.
Families vechten terwijl de hamer slaat.
Levende trusts slaan de erfrecht volledig over. Testamenten niet.
“Alleen vertrouwen op een testament schept privacyproblemen, vertragingen… en vergroot familieconflicten.” — Farr
Een trust houdt het privé. Het beweegt snel. Het bespaart hoofdpijn.
Een testament? Het is een papieren spoor naar rechtszaken.
2. Strenge regels voor niets
Geld geven op 18-jarige leeftijd.
Lijkt eenvoudig.
Dat is het niet.
Stripbescherming met vaste leeftijd.
Het geld komt op de bank terecht. Nu is het zichtbaar.
Om te scheiden. Schuldeisers. Rechtszaken. Slechte beslissingen. Verslaving.
Sean Patrick Malloy is het daarmee eens. Oude voorzieningen rotten.
Een legaat dat er vijftien jaar geleden nog prima uitzag, zou nu een echtgenoot te kort kunnen doen. Of een huisverkoop afdwingen die de eigenaar nooit heeft gewild.
Malloy zag hoe erfgenamen gedwongen werden onroerend goed te verkopen alleen maar om de kosten van vaste contante geschenken te betalen. Vrijgevigheid werd een last.
Wat op papier eerlijk voelt, brandt vaak in de werkelijkheid.
Gebruik vertrouwensstructuren. Geleidelijk verdelen. Voorwaardelijk. Bescherm de erfenis, dump niet alleen het geld. — Farr & Malloy
3. Exen en meubilair
Het gaat hier niet om het toevoegen van dingen.
Het gaat om het opruimen van de rommel.
‘Ik heb testamenten gezien waarbij bezittingen aan ex-echtgenoten werden nagelaten.’ Malloy zegt dat het gebruikelijk is.
Vreemdelingen in uw documenten.
Als de bankrekeningen en levensverzekeringen verschillende begunstigden hebben, gefeliciteerd. Je hebt zojuist een rechtszaalzaak opgebouwd.
Activa met directe begunstigden passeren buiten het testament. Maar wanneer botsen de papieren? Families procederen.
En meubels? Vermeld de sieraden of porselein niet in het testament.
Het leven verandert. Aannames falen.
“Ik geef de voorkeur aan een aparte nota van wensen.” — Malloy
Het is herroepbaar. Gemakkelijk te updaten.
Laat het huis uit het hoofddocument. Houd de sentimentele dingen vloeibaar.
Controleer de verzekering.
Update de aanduidingen.
Verplaats de memorabilia naar een zijletter.
De echte ramp
Vergeet het testament even.
Wat ontbreekt?
Zorg op lange termijn.
Farr merkt op dat het een blinde vlek is. De meeste mensen negeren het totdat het te laat is.
Een testament doet niets tegen de kosten van een verpleeghuis.
Zelfs een trust kan je daar niet redden. Niet altijd.
Hij ziet het de hele tijd. Zorgvuldige plannen. Perfect papierwerk.
Dan komt de ziekte.
Het landgoed loopt leeg.
“Het niet plannen van langdurige zorg is… de grootste manier waarop gepensioneerden hun plan saboteren.” — Farr
Een verzekeringspolis. Een specifiek onherroepelijk vertrouwen voor Medicaid-planning.
Timing is belangrijk.
Maar het negeren? Dat is zelfsabotage.
Bewaar het niet zomaar
Een testament moet mensen van wie u houdt helpen.
Op dit moment kan het hen pijn doen.
Starre voorzieningen doden de flexibiliteit. Verouderde namen leiden tot rechtszaken. Ontbrekende zorgplanning kost besparingen.
Sean Malloy zegt het duidelijk.
“Het is door het elimineren van rigide en achterhaalde… dat we dat doel behouden.”
Het pensioen is nabij?
Of al hier?
Kijk naar je plan. Kijk er echt naar.
Verander wat veranderd moet worden.
Of de stress blijft maar komen.
De keuze is uiteraard aan jou. Maar de rechtbanken geven niets om uw gevoelens.
