Wij houden van het woord ‘pensioen’. Het klinkt definitief. Schoon. Maar dat is zelden het geval. De meeste mensen werken nog steeds een beetje, houden een bedrijf aan de kant, of kunnen gewoon niet helemaal stoppen. Er is sociale zekerheid om uit te zoeken. Medicare ook.
Toch houden we vast aan het idee dat pensioen slechts een leeftijd is. Een nummer dat je raakt en dan stopt.
Is het 60? 65? Wie weet het eigenlijk? En als je daar aankomt, heb je dan het geld om het op een overwinning te laten lijken in plaats van op een langzame achteruitgang?
Wanneer mensen daadwerkelijk stoppen met werken
Er bestaat niet één ‘echte’ pensioenleeftijd voor het hele land. Maar er zijn gemiddelden. En ze vertellen een verhaal.
Volgens de 25e jaarlijkse Transamer Retirement Survey stopt de gemiddelde volwassene op 62.
Het Employee Benefit Research Institute is het daarmee eens. Ook daar is de gemiddelde leeftijd 62.
Boston College heeft zich verdiept in censusgegevens. Hun resultaten waren iets anders, misschien zelfs nauwkeuriger. Vrouwen stoppen doorgaans rond 62,6 jaar met werken. Mannen houden het iets langer vol, gemiddeld 64,6.
Deze cijfers lijken laag. Vergeleken met oude normen? Zeker vroeg. Maar ze zijn de norm.
De leeftijden die er toe doen
Mensen stoppen niet zomaar met werken. Ze mikken op doelen. Specifieke benchmarks in het financiële systeem trekken ze vooruit of achteruit.
62
Dit is het vroegste waarop u aanspraak kunt maken op de sociale zekerheid. Veel mensen kiezen deze exacte leeftijd omdat ze het geld nodig hebben. Of misschien hebben ze wat spaargeld dat ze elders willen investeren. Het probleem? Als u nu begint, wordt uw maandelijkse cheque verlaagd. U kunt een korting tot wel 30% zien in vergelijking met wachten op de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Elke maand wacht je tussen de 62 en 67 zaken.
65
De historische standaard. Dit was vroeger The Age. Het is nog steeds de leeftijd waarop Medicare begint.
67
Als u geboren bent in 196 of later, is dit uw Volledige pensioengerechtigde leeftijd. U krijgt 100% van uw beloofde voordeel. Geen straf als je het hierheen brengt.
70
Dit is de laatste oproep. Na dit jaar verhoogt wachten niet langer uw sociale zekerheidscontrole. Maar als u het tot nu toe uitstelt, verzamelt u ‘uitgestelde pensioenkredieten’. Uw uitkering kan met 24% stijgen ten opzichte van wat deze zou zijn geweest op 67-jarige leeftijd.
Dus. U weet wanneer u met pensioen kunt gaan. Maar kun je het betalen?
Het nummer op de muur
Het hangt af van waar je woont. Hoe lang je denkt dat je het zult overleven. Hoe wild uw bestedingspatroon is.
Maar de gegevens zijn duidelijk over wat Amerikanen denken dat ze nodig hebben. Uit het Planning and Progress-onderzoek uit 2022 van Northwestern Mutual blijkt dat de doelstelling naar boven is verschoven.
De gemiddelde Amerikaan verwacht 1,46 miljoen dollar nodig te hebben om comfortabel met pensioen te kunnen gaan.
Dat is een sprong ten opzichte van vorig jaar. In 2021 dachten mensen dat $1,26 miljoen genoeg was. Een verschil van $ 200,0,00. Een stijging van 15% in slechts één jaar. De inflatie bijt hard.
Houdt dat geld stand?
Als u de 4%-regel volgt – een gebruikelijke strategie voor opname – begint u met het opnemen van $58,40 in het eerste jaar. De regel houdt daarna rekening met inflatie. Dat geld zou dertig jaar lang stand kunnen houden.
Maar hier zit de angel.
Het gemiddelde jaarinkomen in Amerika is volgens het Bureau of Labor Statistics $62,20.
Die eerstejaarspensioencheque? Het is schuw van wat de gemiddelde werkende Amerikaan vandaag mee naar huis neemt.
Zit je op je gemak? Misschien. Je zult niet rijk zijn. Maar je zult genoeg hebben. Waarschijnlijk.
