GOBankingRate гарантирует объективность. Обзоры основаны на данных. Никакого влияния рекламы.
Двадцать лет опыта. Миллионы читателей.
Доверяйте экспертам. Или нет. Выбор за вами.
Пенсионеры обожают завещания.
Это создает чувство безопасности. Ответственности.
Как будто вы упаковали свою жизнь в аккуратный бумажный конверт.
Но эксперты с этим не согласны.
Устаревшее завещание — это не защита. Это ловушка. Оно вызывает стресс. Стоит денег. Заставляет членов семьи ненавидеть друг друга.
В чем же проблема?
Вот три вещи, которые вам, вероятно, следует удалить прямо сейчас.
1. Само завещание
Самая большая ошибка? Отношение к завещанию как к главному документу.
Эван Фарр сталкивается с этим ежедневно. Он адвокат по вопросам права престарелых.
Люди думают, что они организованы. Фарр говорит, что они просто гарантировали хаос.
Судебное урегулирование наследства (probate).
Некрасивое слово.
Это означает судебный надзор. Публичные записи. Любой может заглянуть.
Активы замораживаются на месяцы. Иногда на годы.
Семьи ссорятся, пока звучит молоток судьи.
Жизненные доверительные фонды (living trusts) полностью обходят судебное урегулирование. Завещания — нет.
«Опора исключительно на завещание создает проблемы конфиденциальности, задержки… и увеличивает конфликт в семье». — Фарр
Доверительный фонд сохраняет конфиденциальность. Он действует быстро. Он экономит нервы.
Завещание? Это бумажный след к судебному разбирательству.
2. Жесткие правила ни за что
Выдача денег полностью в возрасте 18 лет.
Кажется простым.
На самом деле так и не является.
Фиксированные возрастные ограничения лишают защиту.
Деньги попадают в банк. Теперь они уязвимы.
Для развода. Кредиторов. Исков. Плохих решений. Зависимости.
Шон Патрик Маллой согласен. Старые условия устаревают.
Завещательное распоряжение, которое казалось хорошим пятнадцать лет назад, может сейчас ущемить права супруга. Или заставить продать дом, которого владелец не хотел продавать.
Маллой видел, как наследники вынуждены были продавать имущество просто для оплаты расходов из-за фиксированных денежных подарков. Щедрость стала бременем.
То, что кажется справедливым на бумаге, часто горит в реальности.
Используйте структуры доверительных фондов. Распределяйте постепенно. Условно. Защищайте наследие, а не просто вываливайте кучу денег. — Фарр и Маллой
3. Бывшие супруги и мебель
Речь не о добавлении вещей.
Речь об уборке мусора.
«Я видел завещания, передающие активы бывшим супругам». Маллой говорит, что это нормально.
Чужие люди в ваших документах.
Если на банковских счетах и страховках жизни указаны другие бенефициары, поздравляем. Вы только что создали дело для суда.
Активы с прямыми бенефициарами переходят вне завещания. Но когда бумаги противоречат друг другу? Семьи сдают.
А мебель? Не указывайте ювелирные изделия или посуду в завещании.
Жизнь меняется. Предположения не работают.
«Я предпочитаю отдельный меморандум желаний». — Маллой
Он отменяется. Легко обновляется.
Уберите дом из основного документа. Сохраните эмоциональные вещи гибкими.
Проверьте страховку.
Обновите назначения.
Переместите памятные вещи в отдельное письмо.
Реальная катастрофа
Забудьте о завещании на секунду.
Чего не хватает?
Долгосрочного ухода.
Фарр отмечает, что это слепая зона. Большинство людей игнорируют это, пока не станет слишком поздно.
Завещание ничего не делает против стоимости ухода в доме престарелых.
Даже доверительный фонд не всегда может вас там спасти.
Он видит это все время. Тщательные планы. Идеальные бумаги.
Затем приходит болезнь.
Имущество пустеет.
«Не планировать долгосрочный уход — это… самый большой способ пенсионеров саботировать свой план». — Фарр
Страховой полис. Специальный необратимый доверительный фонд для планирования Medicaid.
Время имеет значение.
Но игнорировать это? Это самосаботаж.
Не просто откладывайте
Завещание должно помогать людям, которых вы любите.
Правда, сейчас оно может их ранить.
Жесткие положения убивают гибкость. Устаревшие имена создают иски. Пропущенное планирование ухода съедает сбережения.
Шон Маллой говорит это просто.
«Именно устраняя жесткие и устаревшие… мы сохраняем эту цель».
Пенсионирование близко?
Или уже здесь?
Посмотрите на свой план. Посмотрите действительно на него.
Измените то, что нужно изменить.
Или продолжайте получать стресс.
Выбор, очевидно, за вами. Но судебные учреждения не заботятся о ваших чувствах.
