GOBankingRate gwarantuje obiektywność. Recenzje opierają się na danych. Brak wpływu reklamy.
Dwadzieścia lat doświadczenia. Miliony czytelników.
Zaufaj ekspertom. Albo nie. Wybór należy do Ciebie.
Emeryci uwielbiają testamenty.
Stwarza to poczucie bezpieczeństwa. Odpowiedzialność.
To tak, jakbyś zapakował swoje życie w zgrabną papierową kopertę.
Ale eksperci nie są z tym zgodni.
Nieaktualny testament nie stanowi żadnej ochrony. To pułapka. Powoduje stres. Warte swojej ceny. Sprawia, że członkowie rodziny się nienawidzą.
Jaki jest problem?
Oto trzy rzeczy, które prawdopodobnie powinieneś teraz usunąć.
1. Sama wola
Największy błąd? Traktowanie testamentu jako dokumentu głównego.
Evan Farr spotyka się z tym na co dzień. Jest starszym prawnikiem.
Ludzie myślą, że są zorganizowani. Farr twierdzi, że po prostu gwarantowali chaos.
Sądowe rozstrzygnięcie spadku (testat).
To brzydkie słowo.
Oznacza to kontrolę sądową. Rejestry publiczne. Każdy może zajrzeć.
Aktywa są zamrożone na miesiące. Czasem przez lata.
Rodziny walczą, gdy słychać dźwięk młotka sędziego.
Living trusty całkowicie omijają ugody sądowe. Wille – nie.
„Poleganie wyłącznie na woli stwarza problemy związane z prywatnością, opóźnienia… i zwiększa konflikt rodzinny.” — Farr
Trust pozostaje poufny. To działa szybko. Oszczędza ci to nerwy.
Będzie? To jest dokumentacja dotycząca procesu.
2. Surowe zasady za nic
Całość płatności następuje w wieku 18 lat.
Wydaje się proste.
W rzeczywistości tak nie jest.
Stałe ograniczenia wiekowe usuwają ochronę.
Pieniądze trafiają do banku. Teraz są bezbronni.
Na rozwód. Wierzyciele. Roszczenia. Złe decyzje. Zależności.
Sean Patrick Malloy zgadza się z tym. Stare warunki stają się przestarzałe.
Rozrządzenie testamentowe, które piętnaście lat temu wydawało się dobre, teraz może naruszać prawa małżonka. Lub wymusić sprzedaż domu, którego właściciel nie chciał sprzedać.
Malloy widział spadkobierców zmuszonych do sprzedaży nieruchomości po prostu po to, aby pokryć wydatki związane z stałymi prezentami pieniężnymi. Hojność stała się ciężarem.
To, co wydaje się sprawiedliwe na papierze, często okazuje się błędne w rzeczywistości.
Używaj struktur zaufania. Rozpowszechniaj stopniowo. Warunkowo. Chroń dziedzictwo, a nie tylko wyrzucaj mnóstwo pieniędzy. — Farra i Malloya
3. Byli małżonkowie i meble
Tu nie chodzi o dodawanie rzeczy.
Mówimy o wywozie śmieci.
„Widziałem testamenty przenoszące majątek na byłych małżonków”. Malloy twierdzi, że to normalne.
Obcy w Twoich dokumentach.
Jeśli na Twoich rachunkach bankowych i polisach ubezpieczeniowych na życie znajdują się inni beneficjenci, gratulacje. Właśnie utworzyłeś sprawę do rozprawy.
Aktywa z bezpośrednimi beneficjentami przechodzą poza testament. Ale kiedy dokumenty są ze sobą sprzeczne? Rodziny wynajmują.
A co z meblami? Nie dołączaj do testamentu biżuterii ani zastawy stołowej.
Życie się zmienia. Założenia nie działają.
„Wolę osobny list życzeń.” — Malloy
Zostało odwołane. Łatwa aktualizacja.
Usuń dom z dokumentu głównego. Zachowaj elastyczność w kwestiach emocjonalnych.
Sprawdź swoje ubezpieczenie.
Aktualizuj zadania.
Przenieś pamiątki do osobnego listu.
Prawdziwa katastrofa
Zapomnij na chwilę o woli.
Czego brakuje?
Opieka długoterminowa.
Farr zauważa, że jest to martwy punkt. Większość ludzi ignoruje to, dopóki nie jest za późno.
Testament nie ma żadnego wpływu na koszty opieki w domu opieki.
Nawet fundusz powierniczy nie zawsze może cię tam uratować.
Widzi to cały czas. Ostrożne plany. Idealne papiery.
Potem przychodzi choroba.
Nieruchomość jest pusta.
„Brak planowania opieki długoterminowej to… największy sposób, w jaki emeryci mogą sabotować swój plan”. — Farr
Polisa ubezpieczeniowa. Specjalne nieodwołalne zaufanie do planowania Medicaid.
Czas ma znaczenie.
Ale zignorować to? To jest samosabotaż.
Nie odkładaj tego na później
Testament powinien pomóc osobom, które kochasz.
To prawda, teraz może im to zaszkodzić.
Sztywne pozycje zabijają elastyczność. Przestarzałe nazwy powodują procesy sądowe. Brak planowania opieki pochłania oszczędności.
Sean Malloy ujmuje to prosto.
„Utrzymujemy ten cel, eliminując to, co sztywne i przestarzałe.”
Czy emerytura jest blisko?
A może już tu jest?
Spójrz na swój plan. Naprawdę spójrz na niego.
Zmień to, co należy zmienić.
Albo nadal się stresuj.
Wybór należy oczywiście do Ciebie. Ale instytucje sądowe nie dbają o twoje uczucia.
