№4 Фінансові звички, які можуть зруйнувати ваш успіх
Багато людей прагнуть до фінансової стабільності, але їм важко досягти успіху. Часто корінь проблеми криється в неусвідомлених звичках, які мовчки підривають ваші досягнення. Розпізнавання та подолання цих закономірностей має вирішальне значення для створення міцної фінансової основи. Експерти визначили чотири поширені фінансові помилки, які можуть швидко збити вас з курсу, призвести до боргів, втрати можливостей заощаджень і довгострокової нестабільності.
Небезпека імпульсивних витрат
Один із головних винуватців? Безконтрольне витрачання грошей. Це включає в себе купівлю речей через нудьгу, стрес або вплив навколишнього середовища, коротше кажучи, емоційні витрати. Ширлі Мюллер, фінансовий експерт і засновник VA Loans Texas, зазначає, що ці імпульсивні покупки часто виходять за межі вашого бюджету. Незалежно від того, чи йдеться про розкішний автомобіль чи розкішну відпустку, надмірні витрати можуть швидко створити порочне коло боргів. Проблема посилюється, коли люди не стежать уважно за своїми витратами.
«Я бачив, як клієнти накопичували тисячі доларів кредиторської заборгованості під час важких життєвих подій», — каже Кевін Шахназарі, засновник і генеральний директор FinlyWealth. Він часто зазначає, що, здавалося б, невеликі щоденні витрати, як-от кава чи обід, щомісяця становлять сотні доларів — гроші, які можна було б витратити на погашення боргів або створення заощаджень.
Шахназарі рекомендує запровадити простий, але потужний інструмент: 24-годинне правило для неосновних покупок. Доба очікування дозволяє оцінити, чи дійсно продукт потрібен, і запобігає імпульсивним рішенням, заснованим на швидкоплинних емоціях.
Нецільове використання кредитів і позик
Неправильне використання кредитних карток і позик є ще однією поширеною перешкодою для фінансового благополуччя.
Підтримка високого балансу кредитної картки не тільки збільшує відсотки, але й негативно впливає на коефіцієнт кредитного навантаження, який є ключовим фактором для підтримки хорошої кредитної оцінки. Багато людей не знають про те, як мінімальні виплати призводять до накопичення боргу з часом.
Мюллер наголошує, що кредити, будь то мікропозики чи автокредити з прихованими комісіями, можуть легко стати джерелом стресу, якщо умови не повністю зрозумілі. Вона наполягає на тому, щоб ставитися до кредиту як до інструменту, а не як до безкоштовних грошей, і підходити до рішень про запозичення з обережністю та вдумливістю.
Шахназарі на власні очі бачить небезпеку розгляду кредитних карток як додаткового доходу. «Розгляд кредитних карток як додаткового доходу створює небезпечну спіраль боргів», — пояснює він. Він часто стикається з клієнтами, які використовують кредит, щоб підтримувати спосіб життя, який вони насправді не можуть собі дозволити. Такий підхід неминуче призводить до того, що залишки на картках перетворюються на довгострокову заборгованість, накопичуючи сотні доларів відсотків щомісяця та зрештою створюючи відчуття величезної заборгованості.
Пріоритет витрат над заощадженнями
Хоча це спокусливо, пріоритетність витрат над заощадженнями є рецептом майбутніх фінансових труднощів. Ширлі Мюллер описує «інфляцію рівня життя» як підступного ворога, коли витрати зростають пропорційно до доходу, що робить неможливим залишатися на плаву навіть із вищими доходами.
Вона часто зустрічається з клієнтами, які отримують значне підвищення зарплати, але все ще опиняються у вкрай нестабільному фінансовому становищі через покращення житла, автомобіля чи способу життя. Нездатність заощаджувати на надзвичайні ситуації, вихід на пенсію чи конкретні цілі робить людей вразливими до несподіваних криз і неготовими до майбутнього. Мюллер підкреслює, що створення резервного фонду для екстрених витрат завжди має бути пріоритетним перед будь-яким поліпшенням якості життя.
Шахназарі повторює цю думку, кажучи, що відсутність надзвичайного фонду часто змушує людей заборгувати. Не маючи заощаджень, вони змушені покладатися на кредитні картки з високими відсотками або авансові позики, коли виникають несподівані витрати. Він рекомендує прагнути накопичити щонайменше тримісячні витрати на життя, навіть якщо це означає починати зі скромних 50 доларів на місяць.
Визнаючи ці поширені фінансові підводні камені та активно працюючи над їх усуненням, ви можете зробити значні кроки до створення безпечного та процвітаючого майбутнього.
