Багато пенсіонерів приймають рішення щодо пільг соціального забезпечення з найкращими намірами, щоб через багато років виявити, що їх отримання раніше має довгострокові наслідки. Джордж К., 77-річний пенсіонер, поділився своїм досвідом з GOBankingRates, пояснюючи, чому він шкодує, що отримав допомогу у віці 65 років. Його історія є застереженням для тих, хто наближається до пенсії, наголошуючи на важливості ретельного фінансового планування та реалістичної оцінки очікуваної тривалості життя.
Вартість вибору: негайний дохід проти довгострокової безпеки
Джордж спочатку вважав, що отримання допомоги у віці 65 років забезпечить йому стабільний дохід, але тепер розуміє, що йому варто було почекати. Відстрочка виплати допомоги по старості збільшує вашу щомісячну допомогу. Чим довше ви чекаєте (до 70 років), тим більшою буде ваша допомога. Хоча право на пенсію починається з 62 років, а вік виходу на пенсію (FRA) змінюється залежно від року народження (66 для тих, хто народився в 1943–1954 роках і 67 для тих, хто народився в 1960 році або пізніше), дострокове отримання означає постійне зменшення виплати.
Наразі відстрочка до 70 років може принести максимальну виплату близько 5108 доларів на місяць. Приймаючи FRA у віці, ви отримаєте приблизно 4018 доларів США, тоді як, починаючи з 62 років, ця сума скоротиться до 2831 доларів США. Ця відмінність не є просто абстракцією; це безпосередньо впливає на вашу фінансову стабільність, особливо через зростання витрат на охорону здоров’я та життя.
Занижена тривалість життя
У 65 років Джордж не передбачав довгого життя на пенсії. Він вірив, що не доживе до того моменту, коли затримка виплат буде виправданою. Однак його сімейна історія та міцне здоров’я показали йому, що він помилявся. Зараз, коли йому 77, він шкодує, що не максимізував свій дохід за все життя. Реальність така, що багато людей недооцінюють очікувану тривалість свого життя, що призводить до недофінансування пенсії. Якщо Джордж проживе ще десять років або більше, його менші чеки не зможуть задовольнити його потреби.
Вплив на подружжя
Рішення Джорджа також вплинуло на його дружину, яка залежить від його пільг як непрацюючої дружини. Раннє прийняття зменшує виплати, які вона отримувала б у разі його смерті. Це означає, що вона отримуватиме щомісяця менший чек до кінця свого життя. Ранні заявки – це не просто індивідуальні рішення; вони мають вплив на утриманців.
Зміна способу життя та несподівані витрати
Вихід на пенсію часто приносить несподівані зміни. Спочатку Джордж уявляв просте життя, яке складалося з садівництва, риболовлі та час від часу подорожей. Однак незабаром він зрозумів, що хоче зайнятися новими захопленнями і частіше подорожувати, що потребує більше коштів, ніж він очікував. Пенсіонери часто недооцінюють свій спосіб життя, який змінюється, і пов’язані з цим витрати.
«Я думав, що буду жити простим життям на пенсії, але мій спосіб життя змінився і потребує більше грошей, ніж я очікував». – Джордж К.
Висновок: досвід Джорджа підкреслює критичну важливість довгострокового фінансового планування перед виходом на пенсію. Незважаючи на те, що негайний дохід може бути привабливим, відстрочення виплати виплати за вислугою років може значно збільшити ваші виплати протягом усього життя, особливо якщо ви недооцінюєте свою очікувану тривалість життя. Враховуйте не лише свої поточні потреби, а й можливі майбутні витрати та вплив на будь-яких утриманців.
