Tina Hoag weiß, wie der Ruhestand aussieht. Sie ist Finanzberaterin bei Northwestern Mutual und sieht die Kontoauszüge. Sie sieht die Muster. Gleiche wiederkehrende Gebühren. Verschiedene Häuser. All das zehrt an den Ersparnissen. Ruhig. Ohne dass es jemandem wirklich auffällt.
Rechnungen, die Sinn machten, als Sie Kinder großzogen? Oder die Karriereleiter erklimmen? Sie sind jetzt totes Gewicht. Einfach schwer. Unnötige Belastung für Ihr Budget.
Rentner übertragen oft Prämienpakete, die sie nicht mehr benötigen.
Laut Hoag sparen Kunden jedes Jahr Hunderte. Einfach dadurch, dass man die Zahlung für bestimmte Dinge stoppt. Die Änderung des Lebensstils ist kaum spürbar. Das Bankkonto atmet auf. Sofort.
Familienpläne, die der Familie nicht dienen
Erwachsene Kinder. Sie sind gewachsen. Sie leben woanders. Vielleicht quer durch die Stadt, vielleicht quer durch den Staat. Aber sie sind immer noch in Ihrem Telefontarif enthalten.
„Erstaunlich viele Rentner zahlen für große Familienpläne, lange nachdem die Kinder ihre eigenen Kosten decken.“ Hoag sieht das überall. Es ist emotional. Eltern wollen helfen. Dieser Wunsch kostet weit über 100 Dollar im Monat. Lass sie einfach gehen. Die Abbuchung von der Rechnung ist einfach. Sie behalten Ihren Dienst. Sie behalten Ihren Lebensstil bei. Sie behalten ihre Unabhängigkeit. Meistens eine Win-Win-Situation.
Die Autopay-Falle
Fitnessstudios. Country-Clubs. Die Mitgliedskarte im Portemonnaie.
Hoag nennt sie „Autopay-Opfer“. Sie melden sich mit den besten Absichten an. Dann gehst du zweimal. Vielleicht dreimal. Aber der Vorwurf trifft. Jeder. Einzel. Monat. Es bleibt unter dem Radar, weil es im Moment nicht weh tut.
Überprüfen Sie Ihren Kalender. Gehst du eigentlich? Wenn nicht, verbrennt das Geld. Hoag schlägt eine kurze Überprüfung Ihrer Gewohnheiten vor. Normalerweise bringt die Mitgliedschaft keinen Mehrwert. Es vergrößert nur den Stapel. Stornieren Sie es. Es tut weniger weh, abzusagen, als einen weiteren Monat zu verschwenden.
Streaming-Dienste sind eine Belastung
Es gibt zu viele Dienste. Eine „Armee“ von ihnen. Netflix. Hulu. Disney. HBO. Pfau. Die Liste wächst jede Woche.
Sie könnten für alle bezahlen. Sie verwenden selten mehr als zwei.
Hoag weist auf die offensichtliche Falle hin. Sie häufen Abonnements an, ohne die Gesamtsumme zu kennen. Identifizieren Sie, was Sie wirklich sehen. Schneiden Sie den Rest ab. Es geht nicht darum, benachteiligt zu werden. Es geht darum, nicht für eine Dienstleistung zu bezahlen, die Sie ignorieren. Einfache Mathematik. Warum zu viel bezahlen?
Ihr Zuhause ist wahrscheinlich zu groß
Das hier tut mehr weh. Wohnen ist die große Rechnung. Vor allem, wenn Sie eine Hypothek haben. Oder ein Haus, das für zwei Personen zu groß ist. Oder einer.
Verkleinerung. Für manche klingt es traurig. Aber Hoag nennt es „finanziell befreiend und emotional erfrischend“. Wechseln Sie zu etwas Kleinerem. Überschaubarer. Die monatliche Zahlung sinkt. Versorgungsunternehmen sinken. Die Steuern sinken. Die Wartung bereitet weniger Kopfschmerzen.
Der Umzug in eine kleinere Wohnung reduziert die Zahlungen und gibt Ihnen Zeit zurück.
Zeit ist die Währung des Ruhestands. Nicht nur Geld. Aber Geld hilft auch. Weniger Unterhalt. Weniger Reparaturen. Der Zinseszins auf diese Ersparnisse ist erheblich. Denken Sie an die kommenden Jahre. Brauchen Sie wirklich fünf Schlafzimmer? Wahrscheinlich nicht.
Der einzige Gesetzentwurf, der bleibt
Es gibt eine Sache, die Hoag den Leuten selten sagt, dass sie abschneiden sollen. Lebensversicherung.
Es scheint kontraintuitiv zu sein. Warum eine Rechnung führen, die jedes Jahr Geld kostet?
Für Rentner ist es nicht nur eine Ausgabe. Es handelt sich um ein Planungstool. Es kann steuereffizientes Vermögen schaffen. Es deckt die Endkosten ab. Es stellt Liquidität bereit, wenn Familien tatsächlich Bargeld benötigen. Die meisten der oben genannten Rechnungen verdienen ihren Lebensunterhalt nicht. Dieser hier tut es.
Also behalte es. Aber prüfen Sie alles andere.
Rechnungen aus dem Berufsleben sind im Ruhestand Verschwendung. Das Muster ist klar. Verwaiste Belastungen belasten festverzinsliche Anlagen. Fangen Sie sie, bevor sie Ihre Ersparnisse zerstören. Rechnen Sie einfach nach. Jeden Monat. Wieder.
