Amiamo la parola “pensione”. Sembra definitivo. Pulito. Ma raramente lo è. La maggior parte delle persone lavora ancora un po’, mantiene un’attività da parte o semplicemente non riesce a fermarsi del tutto. C’è la previdenza sociale da capire. Anche Medicare.
Eppure ci aggrappiamo all’idea che la pensione sia semplicemente un’età. Un numero che colpisci e poi fermi.
Sono 60? 65? Chi lo sa veramente? E quando arrivi lì, hai i soldi per farla sembrare una vittoria invece che un lento declino?
Quando le persone smettono effettivamente di lavorare
Non esiste un’età pensionabile “reale” unica per l’intero Paese. Ma ci sono delle medie. E raccontano una storia.
Secondo il 25° sondaggio annuale sulla pensione Transamer, l’adulto medio lascia il lavoro a 62.
L’Employee Benefit Research Institute è d’accordo. Anche lì l’età media è di 62 anni.
Il Boston College ha analizzato i dati del censimento. I loro risultati erano leggermente diversi, forse anche più precisi. Le donne tendono a smettere di lavorare intorno ai 62,6 anni. Gli uomini resistono un po’ più a lungo, con una media di 64,6.
Questi numeri sembrano bassi. Rispetto ai vecchi standard? Decisamente presto. Ma sono la norma.
Le età che contano
Le persone non smettono semplicemente di lavorare a caso. Mirano a degli obiettivi. Benchmark specifici nel sistema finanziario li spingono avanti o li respingono.
62
Questo è il primo momento in cui puoi richiedere la Social Security. Molte persone scelgono questa età esatta perché hanno bisogno di soldi. O forse hanno dei risparmi che vogliono investire altrove. Il problema? Se inizi adesso, il tuo assegno mensile verrà ridotto. Potresti notare un taglio fino al 30% rispetto all’attesa per l’età del pensionamento completo. Ogni mese aspetti tra 62 e 67 conta.
65
La norma storica. Questa era The Age. È ancora l’epoca in cui entra in gioco Medicare.
67
Se sei nato nel 196 o successivamente, questa è la tua età pensionabile completa. Ottieni il 100% del beneficio promesso. Nessuna penalità per averlo portato qui.
70
Questa è la chiamata finale. Dopo quest’anno, l’attesa non aumenta più il tuo assegno di previdenza sociale. Ma se ritardi fino ad ora, accumuli “crediti di pensionamento ritardati”. Il tuo vantaggio può aumentare del 24% rispetto a quello che sarebbe stato a 67.
Quindi. Sai quando potresti andare in pensione. Ma puoi permettertelo?
Il numero sul muro
Dipende da dove vivi. Per quanto tempo pensi di sopravvivere. Quanto sono selvagge le tue abitudini di spesa.
Ma i dati sono chiari su ciò che gli americani pensano di aver bisogno. Lo studio 2022 Planning and Progress della Northwestern Mutual mostra che l’obiettivo si è spostato verso l’alto.
L’americano medio prevede di aver bisogno di 1,46 milioni di dollari per andare in pensione comodamente.
Si tratta di un salto rispetto allo scorso anno. Nel 2021, la gente pensava che 1,26 milioni di dollari fossero sufficienti. Una differenza di $ 200,0,00. Un aumento del 15% in un solo anno. L’inflazione morde forte.
Quei soldi durano?
Se segui la regola del 4%, una strategia comune per i prelievi, inizierai prelevando $58,40 nel primo anno. Successivamente la regola tiene conto dell’inflazione. Per trent’anni, quei soldi potrebbero reggere.
Ma ecco il punto.
Il reddito medio annuo in America, secondo il Bureau of Labor Statistics, è di $62,20.
Quell’assegno pensionistico del primo anno? È molto lontano da ciò che il lavoratore americano medio porta a casa oggi.
Sei a tuo agio? Forse. Non sarai ricco. Ma ne avrai abbastanza. Probabilmente.
