Nous aimons le mot « retraite ». Cela semble définitif. Faire le ménage. Mais c’est rarement le cas. La plupart des gens travaillent encore un peu, gardent une entreprise de côté ou ne peuvent tout simplement pas s’arrêter. Il y a la sécurité sociale à comprendre. L’assurance-maladie aussi.
Pourtant, nous nous accrochons à l’idée selon laquelle la retraite n’est qu’un âge. Un numéro que vous frappez puis arrêtez.
Est-ce 60 ? 65 ? Qui sait réellement ? Et une fois sur place, aurez-vous l’argent nécessaire pour que cela ressemble à une victoire plutôt qu’à un lent déclin ?
Quand les gens arrêtent de travailler
Il n’existe pas d’âge « réel » de la retraite pour l’ensemble du pays. Mais il existe des moyennes. Et ils racontent une histoire.
La 25e enquête annuelle de Transamer sur la retraite indique que l’adulte médian démissionne à 62.
L’Employee Benefit Research Institute est d’accord. L’âge moyen y est également de 62 ans.
Le Boston College a fouillé les données du recensement. Leurs résultats étaient légèrement différents, peut-être même plus précis. Les femmes ont tendance à arrêter de travailler vers 62,6 ans. Les hommes tiennent le coup un peu plus longtemps, avec une moyenne de 64,6.
Ces chiffres semblent faibles. Par rapport aux anciennes normes ? Certainement tôt. Mais c’est la norme.
Les âges qui comptent
Les gens n’arrêtent pas de travailler au hasard. Ils visent des cibles. Des critères spécifiques du système financier les font progresser ou les repoussent.
62
C’est le plus tôt possible pour prétendre à la sécurité sociale. Beaucoup de gens choisissent cet âge précis parce qu’ils ont besoin d’argent. Ou peut-être qu’ils ont des économies qu’ils souhaitent investir ailleurs. Le problème ? Si vous commencez maintenant, votre chèque mensuel est réduit. Vous pourriez constater une réduction allant jusqu’à 30 % par rapport à l’attente de l’âge de la retraite à taux plein. Chaque mois, vous attendez entre 62 et 67 affaires.
65
La norme historique. C’était autrefois The Age. C’est encore l’âge où Medicare entre en vigueur.
67
Si vous êtes né en 196 ou après, il s’agit de votre âge de la retraite à taux plein. Vous bénéficiez de 100 % de la prestation promise. Aucune pénalité pour l’avoir pris ici.
70
C’est le dernier appel. Depuis cette année, l’attente ne booste plus votre chèque de Sécurité Sociale. Mais si vous attendez jusqu’à présent, vous accumulez des « crédits de retraite différés ». Votre prestation peut augmenter de 24 % par rapport à ce qu’elle aurait été à 67 ans.
Alors. Vous savez quand vous pourriez prendre votre retraite. Mais pouvez-vous vous le permettre ?
Le numéro sur le mur
Cela dépend de l’endroit où vous habitez. Combien de temps pensez-vous survivre. À quel point vos habitudes de dépenses sont folles.
Mais les données sont claires sur ce que les Américains pensent dont ils ont besoin. L’étude de planification et de progrès 2022 de Northwestern Mutual montre que l’objectif a été déplacé vers le haut.
L’Américain moyen s’attend à avoir besoin de 1,46 million de dollars pour prendre une retraite confortable.
C’est un bond par rapport à l’année dernière. En 2021, les gens pensaient que 1,26 million de dollars suffisaient. Une différence de 200,0,00$. Une augmentation de 15% en seulement un an. L’inflation mord durement.
Cet argent dure-t-il ?
Si vous suivez la règle des 4 %, une stratégie de retrait courante, vous commencez par retirer 58,40 $ la première année. La règle tient compte de l’inflation par la suite. Pendant trente ans, cet argent pourrait tenir.
Mais voici le problème.
Le revenu annuel médian en Amérique, selon le Bureau of Labor Statistics, est de 62,20$.
Ce chèque de retraite de première année ? C’est bien loin de ce que le travailleur américain moyen rapporte aujourd’hui.
Etes-vous à l’aise ? Peut être. Vous ne serez pas riche. Mais vous en aurez assez. Probablement.
