Банківський сектор Туреччини є основою національної економіки, яку припадає близько 88% фінансової системи. У країні сьогодні працює 51 банк, і стабільність цього сектора не підлягає обговоренню. Проте погляд у минуле змальовує іншу картину. Шлях до нинішнього регульованого середовища був вимощений провалами, порятунком банків за рахунок держави та спірними поглинаннями.
Розуміння причин краху банків допомагає інвесторам та власникам бізнесу розпізнавати тривожні сигнали. Це також пояснює, чому сучасна нормативно-правова база така сувора. Нижче наведено огляд установ, які зазнали краху, були придбані або ліквідовані, а також механізмів, що призвели до їхнього кінця.
Піднесення та падіння Demirbank
Demirbank розпочинався як приватне підприємство холдингу Cıngıllı Holding, засноване у 1953 році. Базуючись у Стамбулі, він успішно працював майже п’ять десятиліть. Однак до 2000 року він більше не міг відповідати необхідним фінансовим умовам. Фонд страхування вкладів (TMSF) втрутився управління кризою.
Кінець прийшов швидко. 2001 року всі акції були продані банку HSBC Bank. Після завершення угоди Demirbank було виключено з реєстру Агентства з регулювання та нагляду за банками (BDDK). Він перестав існувати як незалежна сутність, став частиною глобального гіганта.
Державні гіганти: Sümerbank
Sümerbank був іншим. То справді був непросто банк; це був інструмент промислової політики. Заснований 11 липня 1933 Мустафою Кемалем Ататюрком, він став першим державним інвестиційним проектом Республіки. Його місією була підтримка текстильної промисловості, яка згодом розширилася та включала сталеливарні заводи, цементні фабрики та паперові mills.
Згодом ці промислові активи було виділено на окремі структури. До 2001 року сам банк продали групі Oyakbank, ставши Oyakbank A.Ş. Він вижив не завдяки банкрутству, а завдяки поглинанню більшою корпоративною структурою.
Pamukbank: межі кредитування
Pamukbank був створений в Адані в 1995 році для надання капіталу виробникам бавовни в Чукуровому регіоні. До 1973 року він був придбаний холдингом Cukurova за 17 мільйонів лір.
Банк уславився видачею безлімітних кредитів своєї материнської компанії. Це дозволило холдингу купувати великі активи, такі як Turkcell та Digitürk, використовуючи депозити населення. Коли цей конфлікт інтересів було розкрито, BDDK втрутився. У 2002 році управління було передано TMSF. Після двох років зачистки банк було передано Halkbank.
Скандал з банком Imars
Банк Imars був заснований 22 квітня 1928 з капіталом в 1 мільйон лір. Упродовж десятиліть він працював відносно тихо. Це змінилося, коли він потрапив під контроль групи Uzan у 1928 році (прим.: у тексті вказано дату 1928 року заснування та 1928 рік переходу під контроль, що історично неточно, але переклад зберігає вихідні дані), залишаючись під їх контролем до 2003 року.
Крах стався через масштабні позабалансові операції. BDDK виявив, що кілька людей усередині банку використовували програму під назвою GMO4 для приховування зобов’язань. Регулятор узяв під контроль раду директорів. Фінансові збитки були серйозними і коштували турецькій економіці 9 мільярдів лір збитків.
Esbank: шлях регіонального гравця
Esbank розпочав свою діяльність у 1927 році як регіональний банк в Ескішехірі. Йому було важко зростати, і в 1955 він функціонував як одне відділення. Нарешті він розширився на національний рівень у 1977 році, увійшовши до складу холдингу Zeytinoğlu.
До 1999 він не відповідав вимогам по капіталу і був переданий TMSF. У 2001 році він об’єднався з Interbank, утворивши частину Etibank. Ця нова сутність незабаром зіштовхнулася зі своїми проблемами, повернулася під контроль TMSF і зрештою злилася з Bayındır Bank.
Türk Ticaret Bankası (TTB)
TTB носить звання першого приватного банку Туреччини, заснованого 9 березня 1913 року. Спочатку базуючись в Адапазарі, він переїхав до Стамбула в 1952 році. До 1990 року він мав 412 відділень і майже 8300 співробітників.
Падіння було крутим. Держава передала банк TMSF у 1997 році. Потім його було продано бізнесменові Кормазу Йігіту в 1998 році. Але відновлення тривало недовго. У 2001 році у нього було відкликано ліцензію на прийом депозитів та провадження банківської діяльності. До 2002 року було винесено рішення про ліквідацію, і його виключили з реєстру BDDK.
Bank Ekspres: ланцюг поглинань
Bank Ekspres був заснований із іноземним капіталом. У 1994 році Doğuş Holding купив його, а через три роки контроль перейшов до Korkmaz Yiğit Holding. Проблема в тому, що борг банку перевищував його капітал, що послабило його фінансову структуру.
TMSF узяв під контроль у 1998 році. 2001 року Tekfen Holding придбав його. Tekfen об’єднав його з Finansman Bank A.Ş. та Tekfen Yatırım. До 2007 року Eurobank EFG купив цю сутність, перейменувавши її на Eurobank Tekfen. У 2013 році Burgan Bank, що базується в Кувейті, знову придбав його. Сьогодні він працює у Туреччині під назвою Burgan Bank.
Інтеграція Yurtbank
YurtBank був заснований у 1993 році як банк з іноземним капіталом у Туреччині, спочатку називаючись Eurocredit Türk Fransız Ticaret Bankası A.Ş. Через два роки Balkaner Holding купив його, змінивши назву Yurt Ticaret ve Kredi Bankası.
Зрештою, він об’єднався з кількома іншими установами, включаючи Egebank, Yaşarbank, Bank Kapital та Ulusal Bank, під егідою Sümerbank. 2001 року акції були передані Oyak Holding. 2 січня 2002 року BDDK наказав провести злиття з Oyak Bank.
Dışbank: від спільного підприємства до Fortis
Dışbank народився в результаті спільного підприємства між Bank of America та İş Bankası у 1964 році. Він почав операції як Türk Dış Ticaret Bankası A.Ş. 1971 року.
1990 року його акції були котировані на Стамбульській фондовій біржі, і він був придбаний Lapis Holding. У 2005 році Fortis Bank придбав 90% сплаченого капіталу. Сьогодні сутність працює у Туреччині під назвою Fortis Bank, продовжуючи свою міжнародну спадщину.
Чому ця історія має значення
Ці приклади не просто старі новини. Вони наголошують на ризиках контролю з боку конгломератів, недостатньої капіталізації та прогалин у регулюванні. Перехід від цих хаотичних років до сьогоднішньої прозорішої системи був болючим, але необхідним.
Для всіх, хто дивиться на турецький ринок, ці випадки є застереженням. Банки, які ігнорують вимоги до капіталу або змішують корпоративні та суспільні кошти, зрештою стикаються з втручанням. Виживають ті, хто адаптувався до суворішого нагляду.
Сучасні 51 банк працюють у набагато жорсткіших умовах. Але примара цих невдач залишається. Він диктує те, як думають регулятори та як інвестори оцінюють ризики. Якщо ви ухвалюєте фінансові рішення сьогодні, ви робите це на тлі цих минулих крахів.
Розуміння того, куди пішли гроші та хто поніс відповідальність, є частиною розуміння самої системи. Банки змінювали назви, об’єднувалися та зникали. Але уроки, які вони залишили, як і раніше, є частиною фінансової інфраструктури.
