GOBankingRates houdt de zaken onbevooroordeeld. Gegevens bepalen de beoordelingen, niet het advertentiegeld. 20 jaar in het spel. Deskundigen controleren de werkzaamheden. Miljoenen lezen het. Dat is de opzet.
Voor een gepensioneerde klinkt het overslaan van de inkomstenbelasting eenvoudig. Alsof er magisch geld verschijnt. Maar beslissingen op oppervlakteniveau zijn meestal valkuilen. De wiskunde wordt snel rommelig als je de tijd, veranderingen in levensstijl en verborgen kosten erbij optelt.
Dus GOBankingRates vroeg het aan de professionals. Bespaart de verhuizing u daadwerkelijk geld? Of gewoon de zaken ingewikkelder maken?
Waarom u niet onmiddellijk spaart
Julian B. Morris leidt Concierge Wealth Management. Hij is een CFP. Hij zegt dat de meeste mensen naar één belastingbox staren en de rest negeren.
“De meeste mensen concentreren zich op het staatsinkomen en negeren de mate waarin de rest van uw plan met de verhuizing samenhangt”, waarschuwde Morris. Waar komen de inkomsten vandaan? Hoe teken je het uit? Wat geef je uit? Die details zijn belangrijk.
En hier is de kicker. Krijgt u nog steeds betaald door een bedrijf in uw oude staat? U bent waarschijnlijk nog steeds de belastingen van die staat verschuldigd. Stewart Koesten is CFP bij Aspyre Wealth Partners. Hij merkt op dat inkomsten aan de bron worden belast.
Dus jij beweegt. Over het lokale loon bent u geen belasting verschuldigd. Maar uw oude bedrijf betaalt mee aan het oude systeem. De besparingen verdampen.
De belastingshuffle
Florida. Texas. Nevada. Tennessee. South Dakota. New Hampshire. De heilige graal staat voor geen liefhebbers van inkomstenbelasting.
Koesten heeft nieuws. Ze hebben nog steeds geld nodig om te kunnen functioneren.
“Mogelijk moet u hogere belastingen, hogere onroerendgoedbelasting of vergunningen betalen om dit goed te maken”, zegt hij.
Staten zonder belasting zijn geen belastingvrije zones. Gewoon verschillende manden. Inkomstenbelasting overslaan? Je betaalt ervoor bij je boodschappen. In uw woningwaarde. Tegen vergoedingen die u nooit had verwacht.
Andere prijzen piek
Belastingen dalen. Andere kosten stijgen. Vaak wordt de overwinning teniet gedaan.
Koesten somt autoverzekeringen op. Gas. Boodschappen. Uit eten gaan. Wonen in een grote stad in een belastingvrije staat? Dingen kosten meer dan een klein stadje in een belastingstaat. Simpel vraag en aanbod.
Als de uitgaven stijgen, neemt de hulp af. U bespaart misschien op belastingen, maar geeft meer uit aan al het andere. Waar is de grens? Moeilijk te tekenen.
Gezondheidszorg wordt duur
Dit is de zware slagman. Morris wijst op de gezondheidszorg. Niet alleen premies. Toegang.
Kwaliteit is belangrijk. Continuïteit van de zorg is belangrijk. Heeft uw nieuwe plek de artsen die u nodig heeft?
Koesten voegt nog een laag toe. Uw artsen pakken en verhuizen niet. Vastgestelde relaties? Weg. Het vinden van nieuwe kost tijd. En geduld. Die gepensioneerden zelden een overschot hebben tijdens een gezondheidscrisis.
Verborgen verhuiskosten
De verhuizing zelf kost geld. Morris somt de verhuiskosten op. De levensstijl wordt aangepast. De plotselinge behoefte om meer te vliegen om familie of vrienden te zien.
Deze uitgaven zitten niet netjes in een spreadsheetcel. Ze verbergen zich in het volle zicht.
Hoe meer u plant, hoe minder essentieel een belastingvrije staat wordt. Soms bespaart plannen meer dan vluchten.
Blijven zitten? Misschien slim.
Morris stelt dat blijven waarde heeft. In het bijzonder: niet je hele leven laat in het spel opnieuw opbouwen. Financiële infrastructuur. Persoonlijke ondersteuningssystemen. Al deze dingen wortelen in de loop van de tijd. Ze omhoog trekken is wreed.
Koesten is het daarmee eens. Belastingen zijn niet alles. Kwaliteit van leven versus kosten. Dat is het echte evenwicht.
Hoe u de waarheid kunt kennen
Staten zonder inkomstenbelasting bieden kansen. Maar alleen als het hele plan past.
Morris is bot. Bekijk het volledige plaatje. Niet alleen tarieven.
“Gepensioneerden kunnen een schatting maken door een plan te maken, waarbij ze kijken naar het besteedbare inkomen na belastingen, huisvesting, verzekeringen, gezondheidszorg en levensstijl”, zegt hij.
Voer de cijfers uit. Gebruik gereedschap. Krijg professioneel advies. Modelleer de scenario’s.
Want soms de beste financiële zet? Helemaal niet bewegend.
Of misschien verhuist u gewoon naar een goedkopere postcode in uw huidige staat. Wie weet?
